Получение кредита под залог квартиры, земельного участка или иной недвижимости

Кредит под залог земельного участка

Кредитование сегодня один из самых востребованных финансовых инструментов, который позволяет решать не только бытовые потребности, но и помогает развиваться бизнесу, быстрее и эффективнее, чем без капитала.

Чтобы получить серьезные деньги заемщику предложат оставить что-то из имущества в залог.

В последнее время банки и частные финансовые инвесторы стали охотнее брать предметом залога земельные участки, особенно если они расположены в черте крупного города, поскольку ценность земли повышается постоянно.

Обратите внимание

Целевое назначение участка при таком кредитовании, с недавних пор перестало иметь значение, залогом может выступить как надел для индивидуального строительства, так и акры сельхозназначения.

Если с кредитованием физических лиц, все более-менее понятно, то в бизнес среде часто встречается вопрос «Можно ли взять кредит с земельным обеспечением для финансирования бизнеса?» — ответ экспертов — можно, и найти тех, кто дает такие займы не составит особой проблемы. Поучаствовать в таком финансировании не будут против и крупные банки и микро финансовые организации.

Как взять кредит под залог земельного участка частному лицу

Если возникла необходимость обратиться за дополнительными деньгами к третьим лицам, для  серьезных приобретений, то финансирование можно получить только при наличии залога. Чтобы не оставлять в залог квартиру или другую недвижимость, можно оформить договор с учетом залога земельного участка.

Такой займ потребует предоставления обязательных персональных документов гражданина Российской Федерации:

  • Паспорта гражданина РФ, с обязательной отметкой о прописке на территории России;
  • Справки идентификационного кода;
  • Справки о доходах или другого подтверждения получения регулярного дохода и платежеспособности (если зарплатная карта оформлена в том же учреждении, где планируется взять кредит – это дополнительное преимущество).

Помимо вышеуказанных документов, банки дающие кредиты под такое обеспечение, требуют от заемщика дополнительно дать на рассмотрение документы на передаваемое в залог имущество, среди них:

  • Паспорт на участок передаваемый в залог по сделке;
  • Документы, подтверждающие, что земельный участок перешел в собственность на законных основаниях (к ним относятся договора купли-продажи, дарения и пр.);
  • Справка об отсутствии на участке обременения;
  • Кадастровый паспорт и план земельного участка;
  • Недвижимость (капитальная постройка на участке) может увеличить его оценочную стоимость.

Основные требования, выдвигаемые к заемщику, если оформлять кредит в банке, не отличаются от других классических видов кредитования:

  • Стабильный ежемесячный, официально подтвержденный доход, который подтверждает платежеспособность заемщика;
  • Положительная кредитная история (не допускается наличие просрочек по ранее взятым кредитам);
  • Среднее требование по возрасту заемщика от 23 до 65 лет;
  • Наличие поручителя, требования к нему выдвигаются такие же, как и к самому заемщику;
  • Кредитная нагрузка при наличии других кредитов распределяется с учетом платежей по ранее оформленным займам, если не предполагается полное их погашение.

Внимание! Лица находящиеся в браке обязаны предоставить дополнительно согласие супруга(и) заверенное нотариально в установленном законом порядке.

Однако лицам не соответствующим указанным параметрам готовы прийти на помощь частные инвесторы и финансовые организации, которые снижают требования к заемщикам и дают финансирования, как гражданам, так и бизнесу за счет собственных средств.

Среди таких компаний набирает популярность МБК Кредит, компания заявляет о готовности кредитовать под залог земли в СПб и окрестностях, и банковских отказчиков, и лиц без дохода (миную проверки платежеспособности), и даже лиц с испорченной кредитной историей.

Что делать чтобы оформить займ под обеспечение землей для бизнеса

Земельный участок, который на законных основаниях пребывает  в собственности у учредителя или находится, непосредственно на балансе предприятия может стать залоговым имуществом при оформлении сделки для финансирования нужд бизнеса. За счет такого займа можно пополнить оборотные средства предприятия, приобрести активы или оборудование (если есть обстоятельства не позволяющие передать в залог непосредственно их). Как бизнесу получить такой кредит, описано ниже.

Юридические лица предоставляют для проверки и оформления сделки следующие документы:

  • Уставные документы предприятия заверенные надлежащим образом (в некоторых случаях требуется нотариальное заверение)
  • Финансовая отчетность за несколько предшествующих отчетных периодов (устанавливается непосредственно учреждением)
  • Бухгалтерские документы (Баланс, Ф2, расшифровку по дебету/кредиту счетов, контрагентов и прочее)
  • Паспортные данные учредителей и директора (если учредителем выступает другое юр.лицо, то его уставные документы)

Для фермеров и сельскохозяйственных угодий можно получить специальные условия кредитования, по которым можно отложить выплату основной суммы долга, это позволяет провести пасевную за счет заемных средств и выплатить займ уже после сбора урожая.

Обратите внимание! При рекламе данного вида финансирования часто используется информация о том, что собственник вправе использовать участок по своему усмотрению. Однако условия договора залога, всегда, подразумевают, что любое внесение изменений в документацию требует обязательного разрешения от залогодержателя.

Нюансы при оформлении финансирования под залог земельного участка

Как и любое финансирование, кредит под залог земельного участка имеет ряд своих нюансов, которые стоит учесть еще на этапе рассмотрения такого варианта привлечения денежных средств.

Все учреждения выставляют приблизительно одинаковые требования к земле передаваемой в залог:

  • Если земельный участок с постройками, то все они должны быть узаконены;
  • Земля должна находится в черте населенного пункта, преимуществом будет расположение ее в черте большого города;
  • На участок не должно быть наложено обременений, претензий от третьих лиц, государства или правоохранительных органов;
  • Все документы должны быть оформлены непосредственно на имя залогодателя.

Основные особенности кредитов под залог земельного участка, на которые нужно обратить особое внимание:

  • Длительный срок кредитования, в некоторых учреждения он доходит до 30 лет, несомненное преимущество этого вида кредитования;
  • Объявленный дисконт до 70%, от стоимости определенной на основании оценки (на практике сумма доходит до 50%);
  • При своевременных платежах кредит можно пролонгировать;
  • Процедура оформления документов и получения денег на счет занимает достаточно много времени, оценка любого залога длительный процесс, а земля считается сложно оцениваемым предметом, что также увеличивает сроки принятия решения;
  • В случае несвоевременного внесения платы за такой кредит заемщик рискует потерять участок;
  • Кредиты под залог земельных участков значительно выгоднее без залоговых аналогов, которые обходятся в среднем в 1,5-2 раза дороже;
  • Земельный участок, передаваемый в залог, необходимо постоянно страховать, до полного погашения кредита.

Важно! Оценку земельного участка банк проводит самостоятельно или с привлечением аккредитованных оценщиков и компаний, оформленная самостоятельно оценка, будет напрасной тратой времени и денег.

Как выбрать партнера для получения кредита под залог земли

Для того, чтобы гарантировано сохранить за собой право собственности на участок, передаваемый в залог, получить наиболее выгодные условия займа, а также не передавать свои данные третьим лицам лучше воспользоваться услугами банковских учреждений. Какой банк даст кредит под залог земли, описано ниже:

  • Сбербанк – считается крупнейшим в России универсальным, коммерческим банком, предлагает широкий спектр услуг и имеет высокий рейтинг надежности.
  • Россельхозбанк — предлагает своим клиентам большой выбор кредитных программ, без проблем принимает в обеспечение земельные участки.
  • РосЕвроБанк – используют все финансовые инструменты, помимо прочего занимаются инвестированием.

Это незначительное количество банков, которые готовы выдавать кредиты под залог земельных участков. Принимать или не принимать то или иное обеспечение банк решает, непосредственно оценивая предмет залога. Если залог ликвиден и соответствует базовым требованиям внутренних процедур финансового учреждения, препятствий для получения денег не возникнет.

Какие условия нужно соблюдать чтобы получить кредит под залог земельного участка, смотрите в видео:

Источник: https://dengikupera.ru/finansy/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия, ставка 2019

Когда человек нуждается в значительной сумме денег на покупку ценного имущества, развитие бизнеса или другие цели, он может взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в личной собственности заявителя или же принадлежать иному лицу. В таком случае клиент банка будет выступать поручителем владельца.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Сбербанк является крупнейшим банком России. Он предоставляет огромный ассортимент программ кредитования, которые делятся на три большие группы. Это потребительское кредитование, ипотека и рефинансирование. В свою очередь, кредитование под залог недвижимости является частью потребительских кредитов.

Отличительная черта ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – она нецелевая. Это значит, что Сбербанк не будет требовать от клиента детального обоснования цели расходования денежных средств. О назначении денег следует лишь коротко упомянуть в анкете. В качестве обеспечения по такому кредиту от заемщика требуется залог недвижимого имущества.

Объекты недвижимости, которые можно оставить в качестве залога:

  • Жилое помещение;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • Земельный участок;
  • Гараж;
  • Гараж с земельным участком, на котором он находится.

Условия программы

Условия кредитования под залог недвижимости в Сбербанке:

  • Минимальная сумма кредита — 500 000 рублей (включительно), а максимальная сумма — 10,0 млн рублей (также включительно) или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, который оформляется в залог;
  • Минимальная процентная ставка — 12,9%;
  • Кредит оформляется исключительно в рублях;
  • Кредит под залог недвижимости без справки о доходах;
  • Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей;
  • Срок кредита до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Точный размер процентной ставки зависит от особенностей конкретной ситуации. Подробнее о процентных ставках потенциальный клиент может узнать в одном из филиалов банка или на официальном сайте Сбербанка.

Требования к заявителю:

  • Возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 75 лет;
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Наличие гражданства Российской Федерации.

Требования к залоговой недвижимости:

  • Принадлежность клиенту на праве собственности, а если есть доли других хозяев, то с них потребуется письменное согласие;
  • Отсутствие обременений и споров;
  • Отсутствие прописанных несовершеннолетних детей;
  • Отсутствие незаконных перепланировок;
  • Недвижимость не находится в аварийном состоянии, ей не предстоит капитальный ремонт;
  • Все необходимые коммуникации должны быть в рабочем состоянии.

В обязательном порядке проводится независимая оценка объекта недвижимости. Ликвидность квартиры напрямую влияет на ее стоимость. При определении максимальной суммы кредита банк будет отталкиваться именно от этой цифры. Чем более востребована рассматриваемая недвижимость на рынке, тем большую сумму выдадут заемщику.

Читайте также:  Как получить кредит под залог земельного участка или оформить ипотеку на покупку земельного участка

Необходимые документы

Документы, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания при наличии временной регистрации;
  • Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
  • Документы по предоставляемому залогу. Они могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости

Общий порядок оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  1. Консультация на предмет выдачи ссуды в отделении банка;
  2. Сбор пакета документов для рассмотрения кредитной заявки и подача их в банк;
  3. Ожидание решения Сбербанка. При положительном ответе заявителю необходимо прийти в банк, где ему выдадут полный список необходимых документов по залогу, а также сообщат другую важную информацию;
  4. После сбора всех запрашиваемых бумаг следует явиться в банк для оформления кредитного договора, закладной и договора ипотеки на залоговый объект. На этом же этапе оформляется страхование залога;
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. С этого момента недвижимость закладывается в банк, то есть на нее накладывается обременение.

С документами, в которых регистрационная палата проставила свои отметки, следует совершить последний визит в Сбербанк для получения денежных средств.

Подача заявки

Для того чтобы Сбербанк выдал кредит под залог недвижимости, необходимо посетить один из филиалов банка и принести все запрашиваемые документы. Подача заявки онлайн не предусмотрена, в данном случае требуется личное присутствие заявителя. На месте он заполняет предоставляемую форму заявки и оставляет копии запрашиваемых бумаг. Кредитная заявка рассматривается на протяжении недели.

Проведение оценки недвижимости

Оценка недвижимости является процедурой, в которой принимают участие три стороны. Это независимый оценщик, заемщик и представитель Сбербанка. Сотрудничество подобного рода защищает интересы обеих сторон. Оценочную организацию может выбрать клиент. Со списком компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно ознакомиться на официальном сайте банка.

За проведение процедуры платит заявитель. В 2019 году цены на оценку недвижимости были увеличены. Стоимость колеблется от 2 000 до 6 000 рублей. После анализа к финальному документу прикладываются фотографии всех комнат, подъезда и снимки здания снаружи. Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к зданию.

Подписание договора

Кредитный договор – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину заемные средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Каждому заявителю следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, он соглашается с его условиями и принимает на себя те обязательства, которые прописаны в документе.

Подписывать договор нужно, только если человек полностью уверен, что понимает значение каждой строчки. Когда есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в отделении банка следует попросить разъяснения непонятных пунктов у специалиста.

Получение денег

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков или по месту аккредитации компании-работодателя заемщика или созаемщика. Выдача производится в полном объеме единовременно или долями. За осуществление приема средств комиссионные сборы не предусмотрены.

Возврат кредита и снятие обременения

Кредит, который выдает Сбербанк, закрывается аннуитетными ежемесячными платежами с учётом прописанного в договоре графика. Ставка распределяется равномерно, а не на остатки. Это значит, что выплаты на весь период равны. Кредит под залог недвижимости также можно выплатить раньше срока его завершения, Сбербанк за это не взимает комиссий.

Минимальные размеры досрочно вносимых сумм не ограничиваются, однако плательщик обязан заблаговременно оповестить о своих намерениях. При несвоевременных платежах полагаются неустойки, которые равны ключевой ставке Сбербанка на момент оформления сделки. Начисляются неустойки на величину задержанной выплаты со дня, идущего за датой выполнения обязательств, и по день внесения средств.

В Сбербанке предусмотрено несколько способов погашения кредита и снятия обременения:

  • Регулярные наличные платежи в кассе одного из филиалов Сбербанка;
  • Платежи из личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
  • Платежи с помощью мобильного приложения;
  • Платежи, которые проводятся через терминалы самообслуживания.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Кредит под залог земельного участка — увеличиваем шансы на получение займа

Многие потенциальные заемщики, собираясь получить денежный займ на привлекательных условиях, предлагают финансовым учреждениям взять имущество в залог. Это значительно увеличивает шансы получить выгодный денежный займ.

 Однако далеко не все физические лица знают, что в качестве обеспечения может предлагаться не только недвижимость, но и участки земли.

Далее более подробно расскажем об основных шагах, совершаемых при получении кредита наличными под залог земельного участка, об основных требованиях, предъявляемых  к земельным участкам, и, самое главное, о финансовых учреждениях, которые сегодня готовы предоставлять кредиты под залог земли.

Преимущества залогового займа под земельный участок

Перечислим основные плюсы кредитование под залог земли:

  • Альтернативная возможность получения средств ​без первоначального взноса.
  • Возможность получения кредита без подтверждения цели, на которую берётся кредит.

Требования к залоговому объекту

Денежный кредит под залог земельного участка отличается от иных видов залоговых займов особыми требованиями к объекту обременения. У залогового объекта обязательно должен быть кадастровый номер, фиксирующий его границы и положение на местности. Приведем список основных требований к залогу со стороны кредитных учреждений, чтобы получить кредит под залог земельного участка:

  • Объект должен быть ликвидным, то есть иметь ценность в случае необходимости его оперативной реализации.
  • Объект должен быть расположен в перспективном районе, желательно близко к населенному пункту с развитой инфраструктурой. Преимуществом будет также считаться близкое расположение к трассам федерального назначения, популярным маршрутам туристического отдыха.
  • Объект должен иметь подъездные пути для круглогодичного использования, таким образом, при наличии сложностей с проездом зимой, в межсезонье, наличием оврагов, скал поблизости и отсутствии перспектив дальнейшего развития территории объект не может выступать залогом.
  • Объект не должен быть ограничен в обороте, то есть не должен являться заповедником или национальным парком, закрытой территорией, лесным угодьем, береговой полосой.
  • Объект не должен иметь запретов на отчуждение.
  • Объект не должен иметь территориальных претензий со стороны соседей.

Основные этапы получения залогового займа

Для получения кредита под залог земельного участка необходимо совершить следующие действия:

  • Выбрать финансовое учреждение, готовое предоставить заемные средства под залог земли.
  • Предоставить ответственному сотруднику необходимый пакет документов.
  • Заключить кредитный договор.
  • Зарегистрировать договор ипотеки в регистрационной палате.
  • Надлежащим образом обслуживать свой кредитный долг.
  • Выплатить долг и снять обременение с земельного участка.

Основные кредитные учреждения

Для получения денежного кредита под залог приобретаемого земельного участка стоит обращаться в следующие финансовые учреждения:

  • “Сбербанк”.
  • “Россельхозбанк”
  • “Совкомбанк”.
  • “ВТБ Банк Москвы”.
  • “Тинькофф Банк”
  • “Альфа-Банк”.

Сбербанк

Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в самом крупном кредитном учреждении возможно на ниже перечисленных требованиях:

  • При соотношении суммы кредита к оценочной стоимости залога не более 60% для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в “Сбербанке”, ставка равна 12%.
  • Период предоставления кредита – двадцать лет.
  • Комиссионный сбор за выдачу денежного займа не взимается.
  • Наибольшая сумма – десять миллионов рублей или 60% от оценочной стоимости недвижимого объекта, оформляемого в залог.
  • Обеспечение по залоговому кредиту – участок земли.
  • Срочный кредит под залог земельного участка выдается с неотъемлемым требованием финансовой защиты залога и добровольной финансовой защиты жизни, здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
  • Исполнение заёмщиком обязательств по  контракту производится путем наличного, безналичного пополнения ссудного счета, в том числе с применением карт, выпущенных к этому ссудному счету, и без использования карт с указанием реквизитов, прописанных в залоговом контракте.

“Сбербанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.

Требования к клиентам:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст на период получения займа не менее двадцати одного года.
  • Возраст на период возврата займа по контракту – семьдесят пять лет.
  • Рабочий стаж не менее полугода на текущем месте трудовой деятельности и не менее года общего периода работы за последние пять лет.
  • Возможно привлечение солидарных заемщиков, в их число включаются титульный заемщик, его или ее платежеспособный супруг или супруга, чей доход учитывается при подсчете наибольшего объема денежного займа.

Минимальный пакет документов:

  • Анкета или заявление по форме банка.
  • Документы о финансовом положении заемщика.
  • Документы на объект залога согласно требованиям банка.

Россельхозбанк

Получение денежного кредита под залог недвижимости, а именно земельного участка в “Россельхозбанке” возможно на следующих условиях:

  • Минимальная ставка 12%, максимальная – 15,5%. Добавляется к ставке 4,5% в случае отказа заемщика или солидарных заемщиков осуществить персональное страхование или несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывной финансовой защиты на протяжение всего срока действия залогового договора.
  • Период предоставления кредита – пять лет.
  • Период кредита для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка” – семь лет.
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
  • Наименьшая сумма – десять тысяч рублей.
  • Наибольшая сумма – один миллион рублей или два миллиона рублей для людей, получающих заработную плату на карту “Россельхозбанка”.
  • Обеспечение – земельный участок.
  • Срочный кредит под залог земельного участка выдается с обязательным страхованием залога и добровольной финансовой защитой жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями финансового учреждения.
  • Исполнение клиентов обязательств по  договору осуществляется путем наличного или безналичного пополнения ссудного счета заемщика, в том числе с использованием пластиковых карт и без них с указанием реквизитов, указанный в контракте.

“Россельхозбанк”, один из немногих банков, который на выгодных условиях выдает кредиты под залог земельных участков.

Требования к клиентам:

  • Гражданство российское.
  • Регистрация на территории страны.
  • Возраст на момент перечисления займа не менее восемнадцати лет.
  • Возраст на момент закрытие кредита по контракту – шестьдесят пять лет.
  • Профессиональный стаж более шести месяцев на текущей работе и не менее года общего периода работы за пять лет, предшествующие получению кредита.
Читайте также:  Покупка квартиры с обременением по ипотеке и с другими видами обременений: возможные риски

Требования к обременению:

  • не находится в состоянии аварии;
  • не состоит на учете по постановке на основной ремонт, не подлежит реконструкции или сносу с расселением жильцов;
  • отсутствуют перепланировки, несогласованные с вышестоящими инстанциями;
  • недвижимый объект должен быть свободен от иных прав других лиц, как физических, так и юридических, не должен находиться под запрещением на совершение регистрационных действий, быть предметом судебных разбирательств иных сторон.

Минимальный пакет документов:

  • Заявление.
  • Документы о финансовом положении клиента.
  • Документы на объект залога.

Перечислим основные плюсы кредитование в “Россельхозбанке”:

  • Отсутствуют комиссии по кредиту.
  • Существует возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная, дифференцированная).
  • Возможно досрочное погашение кредита без ограничений.
  • Существует возможность подтверждения дохода по форме банка.
  • Существует возможность использовать кредит на любые цели.
  • Существует возможность привлечения солидарных заемщиков для увеличения объема кредита.

Совкомбанк

Для получения денежного кредита под залог земельного участка в “Совкомбанке” будет требоваться, чтобы на этой земле находился дом или строение. Если это условия соблюдено, то потенциальному заемщику будет предложено две программы:

  • Денежный кредит по залог недвижимости “Альтернатива”. Сумма займа от двухсот тысяч до трех миллионов рублей.
  • Кредит под залог недвижимого имущества. Сумма займа до ста тысяч рублей.

В обоих случаях банк вправе при согласовании выдачи кредита под залог земельного участка с домом запросить поручительство физических или юридических лиц.

ВТБ Банк Москвы

Взять кредит под залог земельного участка в “ВТБ Банк Москвы” не получится, подобных предложений в данном финансовом учреждении нет.

Тинькофф Банк

Потребительский кредит под залог земельного участка “Тинькофф Банк” не предоставляет. Кредитное учреждение дает займы только под залог квартиры.

Альфа-Банк

Оформить кредит под залог земельного участка в “Альфа-Банке” не получится.

Источник: https://promdevelop.ru/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Как взять кредит под залог земельного участка?

Большинство людей прибегают к услугам кредитования. Существует много видов кредитов, у которых есть свои преимущества и недостатки. В этой статье речь пойдёт о том, как и где получить кредит под залог земельного участка, удовлетворяющий требованиям обеих сторон.

Особенности получения

Перечень главных особенностей данного вида ссуд:

  • необходимо будет собрать много документов, что значительно увеличит время получения;
  • можно потерять заложенный участок, если не погасить вовремя кредитный долг, который выдал банк;
  • есть возможность взять сумму займа значительно больше и на очень хороших условиях (не больше половины от цены самого участка земли);
  • обязательно застраховать участок земли, планируемый для залога;
  • клиенты, могут попросить отложить дату выплаты кредитного долга (такой услугой пользуются заёмщики, занимающиеся, фермерством, чтобы расплачиваться после сбора урожая).

В свою очередь, банк также выставляет условия, которым должен отвечать в дальнейшем закладываемый участок земли:

  • земля не должна быть в залоге, арестована или отдана в аренду по договору;
  • относиться населенному пункту или земле сельхозназначения;
  • участок и постройки, если таковые есть, правильно оформлены на клиента;
  • территориально находиться в досягаемости;
  • его можно продать по рыночной стоимости.

Последний пункт особенно важен и соответствие ему тщательно проверяется банком. Банку важно, чтобы к участку можно свободно добраться в любое время, он не входил в заповедную зону, на него не претендовал ещё кто-нибудь.

Прежде чем взять такой кредит, нужно хорошенько разобраться во всех тонкостях его получения. Внимательно изучив все существующие предложения, выбрать наиболее подходящий для вас вариант на самых выгодных условиях.

Процесс оформления кредита

К этапам процесса оформления ссуды под залог земельного пая относятся:

  1. Оценка общей стоимости залогового участка.
  2. Подписание договора по кредиту.

За первый этап отвечает банк, отправляя работника для бесплатной оценки участка, подлежащего к залогу. Но клиент вправе воспользоваться услугами независимых оценщиков, если оценочная сумма, которую озвучил специалист банка, его не устраивает.

Второй этап не требует большого количества времени, если пакет документов, необходимых для подписания двустороннего договора, на руках у клиента.

В этот пакет входят:

  • паспорт клиента (обязательно гражданство РФ);
  • наличие свидетельства об идентификационном номере налогоплательщика;
  • справка с постоянного места работы о зарплате;
  • документы, которые доказывают владение клиента паем;
  • письменное согласие супруга (супруги) на сделку, если клиент связан брачными узами.

Чтобы доказать право собственности клиента на залоговый участок земли или долю от этого участка, он должен предоставить оригинал кадастровый паспорт или какой-либо другой документ, который не даст усомниться, что именно этот человек владелец данного залогового имущества.

По такой программе кредитования работают множество банков, но каждый из них предлагает свои условия. Чтобы утвердительно сказать: «возьму кредит здесь», мы предлагаем вам познакомиться с программами взятия кредита под залог земельного то наиболее известных банков нашей страны.

Сбербанк

Взять ипотеку, заложив земельный участок, в одном из крупнейших банковских учреждений «Сбербанк» можно, если вам исполнился 21 год, и ещё нет 75 лет, но обязательно есть постоянное место работы.

Большой плюс такой ипотеки в том, что клиентам не нужно платить комиссию за оформление сделки и отчитываться перед банком, куда они тратят деньги, выданные по кредиту.

Ещё одним достоинством является снижение процента по выплате займа, в случае, если клиент оформил зарплатную карту в этом банке и/или полис страхования на заложенный участок земли.

В обоих вариантах процент снижается ровно на 1 %.

Условия для получения ссуды под заложенное имущество:

Минимальная сумма, руб.Больше 500 тыс.
Максимальная сумма, руб. не больше 10 млн. и 60 % общей оценочной стоимости
Предельный период, год 20
Вид залогового имущества Земельный участок, пай, доля; гараж; участок земли с домом; квартира.
Процент соотношения займа к оценённому залогу 40 % от 15,5 % — до 120 месяцев от 16 % — от 10 до 20 лет
Процент соотношения займа к оценённому залогу 40-60 % от 15,75 % — до 120 месяцев от 16 % — от 10 до 20 лет

В такой кредитной программе есть свои достоинства и недостатки. К достоинствам смело можно отнести:

  • нет никаких подводных камней (скрытые проценты, комиссионные выплаты);
  • большой период ссуды и крупная сумма займа при демократичном проценте.

Но есть и свои недостатки:

  • бумажная волокита с документами и потеря времени;
  • риск остаться без имущества, которое находится в залоге, если не выплатить кредитный долг.

Сбербанк достаточно стабилен на данный момент, что дополнительно гарантирует клиенту успешное получение ипотеки при желании заложить своё имущество.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает ссуды без подтверждения целевого применения денег с возможностью заложить землю сельхозназначения или ИЖС. На сегодняшний день клиент может выбрать выгодный для себя кредит из следующих вариантов:

Потребительский кредит:

Сумма, руб.От 10 тыс. до 1 млн.
Предельный период, год До 5 лет.
Ставка по кредиту, % 18 — 22

Нюанс: если клиент отказался застраховать свою жизнь, то банк прибавляет к ставке ещё 2 %.

На развитие личного подсобного хозяйства

Сумма, тыс. руб.От 50 до 700
Предельный период, год до 5
Ставка по кредиту, % 14 — 15

Важно: клиент должен обязательно застраховать заложенную землю, он также может попросить продлить период выплаты долга максимум на 2 года.

Садовод

Сумма, руб.От 10 тыс. до 1,5 млн.
Предельный период, год До 5
Ставка по кредиту, % 16,5 — 20

Этой программой пользуются в основном для расширения садовых угодий.

Оформив кредит в этом банковском учреждении, вы получите:

  • низкий процент, право выбора способа выплаты долга (по частям или чётко установленной суммой);
  • отсутствие комиссионного сбора за сервис.

Росевробанк

Главное условие для оформления кредитного договора с возможностью залога – наличие жилого дома на закладываемом участке земли. Без выполнения данного условия выдача ссуды под залог невозможна.

Перечень требований, при котором банк покупает ваше имущество под залог (только участок с жилым домом):

Сумма, руб.от 350 тыс. до 4 млн.
Предельный период, год 20
Ставка по кредиту, % 16.5
Комиссионный сбор 1,5 % от суммы ссуды

Большой плюс в предложении от этого банка – это выплата долга в равных долях. Клиент может и вовсе полностью погасить кредит раньше установленного периода без наложения штрафных санкций.

Втб 24

Воспользоваться услугами данного банка для получения займа под залог нет возможности в связи с прекращением действия соответствующей кредитной программы.

В целях осведомленности приводим условия программы, которую банк ранее предлагал:

Минимальная сумма, руб.100 тыс.
Максимальная сумма, руб. не больше 10 млн.
Предельный период, год 10
Вид залогового имущества участок земли с домом
Процент по кредиту 16 % — макс. 3 года; 2) 17 % — от 3 до 10 лет

Тинькофф

Кредитная программа займа денег под залог участка земли от банка Тинькофф на сегодняшний день закрыта.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также прекратил давать ссуды своим клиентам под заложенное имущество в виде земельных участков.

Совкомбанк

Чтобы получить ипотечный кредит под заложенную недвижимость в этом банке не нужно прикладывать к перечню документов справку о доходах, но возраст клиента должен быть в пределах 20 — 85 лет.

Сейчас действует следующая программа взятия ссуды под залог недвижимого имущества, в данном случае участки земли банк не принимает во внимание:

Сумма, млн. руб. До 30
Ставка по кредиту, % До 14,99

Такой вид ипотеки имеет свои плюсы:

  • демократичная процентная ставка;
  • большая денежная сумма на руки;
  • большой срок кредитования.

Оценив все за и против данной программы кредитования, реально оцените соотношение риск/необходимость при взятии крупной суммы денег в залог на земельный участок.

Подходите к принятию такого решения с полной серьёзностью и отдавайте отчёт своим действиям. В первую очередь подумайте, сможете ли вы вовремя и в полном объёме отдавать кредитный долг банку.

Отзывы

Мария Петровна, г. Домодедово

Долго думали всей семьёй, стоит ли брать кредит под залоговое имущество. Выбрали самые выгодные условия предоставления кредита и составили договор. Остались довольны сделкой в Сбербанке.

Читайте также:  Что такое кадастровый паспорт на квартиру и зачем он нужен?

Александр Викторович, г. Москва

Решили расширить наш приусадебный участок и воспользовались предложением от Россельхозбанка, подписали договор по кредиту «Садовод». Подкупило то, что можно взять большую сумму денег под сравнительно приемлемый процент.

Ольга Витальевна, г. Пенза

При подписании сделки работник банка рекомендовал оформить страховку. Хорошо, что послушали тогда специалиста. В связи с временной потерей трудоспособности в дальнейшем обязательства по кредиту выплачивала страховая компания.

Видео

Источник: https://CreditSoviets.com/fizicheskie-litsa/pod-zalog-zemelnogo-uchastka/

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.

  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения.

Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа.

Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Важно

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск.

В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика.

Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредит под залог земельного участка в Симферополе, деньги под залог земли

Сумма кредита:

Банк

Процентная ставка

Срок

Сумма

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 300000 до 27000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 25 лет
  • Процентная ставка: от 10.2%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Ипотека, залог и рефинансирование

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 500000 до 15000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 25 лет
  • Процентная ставка: от 8.7%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Ипотека, залог и рефинансирование

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 480000 до 20000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 30 лет
  • Процентная ставка: от 10.25%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Ипотека по 2-м документам

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 300000 до 30000000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 15 лет
  • Процентная ставка: от 9.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит под залог недвижимости

Другие предложения банков и МФО:

Как взять кредит под залог земли?

Банки охотнее дают кредиты, когда заемщик владеет какой-либо собственностью. До кризиса взять кредит в Симферополе, предоставив под залог земельный участок, можно было практически в любом банке.

Однако сейчас на финансовом рынке и на рынке недвижимости сложились непростые условия, и только 7-10 банков дают деньги под залог земли: Сбербанк, Банк Москвы, Зенит, АкБарс — и организации, специализирующиеся на работе с фермерами. Например, Россельхозбанк и Агропромкредит.

Если их условия не подходят, придется обратиться к частным инвесторам.

Банки предлагают займы под залог земельного участка на такие цели:

  • строительство дома,
  • потребительские нужды,
  • для ведения агробизнеса.

Требования к земельному участку

Участок не столь ликвиден как квартира или автомобиль, поэтому банк рискует больше. Под залог земли в Симферополе получится взять в кредит только 40-50% ее стоимости. Если на участке дом, он оценивается выше, денег заемщик получит больше. Под залог дома с участком предлагают 60-80% стоимости. Банк примет в залог только необремененную недвижимость.

Есть требования к земле. Подходит только:

  • земля сельхозназначения или земли поселений;
  • место с подъездными путями;
  • земля, не располагающаяся на охраняемых, закрытых территориях, заповедных местах.

Кроме того, предъявляются требования к будущему заемщику. Кредит дадут, если он работает, стабильно получает зарплату. Также многие банки желают видеть заемщиками людей старше 21 года и с положительной кредитной историей.

Документы

Обычно банки требуют предъявить:

  • документы, которые подтверждают собственность (свидетельство о праве на наследство, либо договоры купли-продажи, дарения и так далее);
  • заверенную выписку из кадастрового плана;
  • выписку из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

Если землю вы взяли в аренду, то для выдачи займа понадобится договор аренды и выписка из кадастрового плана.

Оценка участка земли

После проверки документов к заемщику выезжает оценщик. На цену влияют следующие факторы:

  • инженерные коммуникации в границах, либо проходящие по меже;
  • расположение относительно города или поселка, удобство транспортных путей;
  • перспектива развития территории и инфраструктура.

Заявка рассматривается индивидуально. Иногда это занимает длительный период, до месяца.

Смотрите так же:

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/ipoteka/simferopol/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Ссылка на основную публикацию