Рефинансирование ипотеки в аижк в 2019 году: официальный сайт, перекредитование через дом.рф

Аижк – рефинансирование ипотеки

Аижк – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Обратите внимание

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ».

Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте.

Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие  процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Источник: http://aizhk-dom-rf.ru/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году — условия, требования

Рефинансирование ипотеки в АИЖК — шанс для ипотечных заемщиков снизить процент по ипотеке в 2019 году и получить более выгодные условия.

Агентство работает 20 лет, и за этот период услугами организации воспользовались сотни тысяч человек. Главные участники сделки — три стороны, среди которых банковское учреждение, заемщик и АИЖК.

На каких условиях предоставляется перекредитование в 2019 году? В чем особенности услуги, и для кого она предоставляется? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

В декабре 2018 года агентство предлагает услугу перекредитования по ставке от 9,9% на срок от 3-х до 30-ти лет. Предоставляемая сумма достигает 85% от размера недвижимости. Условия могут различаться в зависимости от текущей ситуации:

  1. При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
  2. При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.

Процентная ставка меняется с учетом объема получаемых средств:

  1. Если сумма займа не достигает половины стоимости жилья — 9,9%.
  2. В случае, когда размер кредит колеблется в диапазоне от 50 до 80% — 10,25%.
  3. При сумме займа от 80 до 85% цены недвижимости — 11%.

Размер кредита зависит от места проживания (верхний порог):

  1. Для столицы РФ, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — от 0,5 до 30 млн рублей.
  2. Остальные регионы — от 0,5 до 15 млн рублей.

Дополнительные условия рефинансирования в АИЖК в 2019 году:

  1. Разрешено менять состав заемщиков.
  2. Количество залогодержателей может меняться при изменении состава владельцев. Один из залогодержателей по прошлому займу должен быть держателей по новому ипотечному займу.
  3. Личное страхование (по желанию), страхование имущественных рисков (обязательно). В последнем случае речь идет о случайном повреждении или утрате имущества.

Кому доступно перекредитование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Отдельное внимание уделяется заемщикам, которые могут рассчитывать на ипотечный заем в 2019 году. Услуга предоставляется клиентам, достигшим возраста от 21 до 65 лет на день погашения займа. Стаж деятельности должен быть от трех месяцев на последнем месте работы.

Если в роли клиентов выступают собственники бизнеса и ИП требуется ведение безубыточной деятельности в сфере предпринимательства в срок от двух лет и более.

Допускается привлечение до четырех созаемщиков, в том числе мужа (жены) или близких лиц. Что касается прошлого займа, здесь также предъявляется ряд требований — отсутствие ранее оформленной реструктуризации, исключение просрочки и задолженности более месяца. Срок ипотеки должен быть от полугода и больше.

Читайте также — Снижение ипотечной ставки в 2019 году — ТОП-15 способов

Важно

Отдельное внимание уделяется строящемуся объекту. Здесь требуется соблюдение ФЗ под номером 214, а также расположение недвижимости в доме, входящем в список аккредитованных учреждений АИЖК. При отсутствии дома в списке работник ДОМ.РФ запрашивает необходимые сведения у застройщика и проводит проверку в срок до двух суток.

В качестве залога принимается квартира, в отношении которой оформляется ипотека. Если жилье находится на этапе постройки, не обойтись без залога прав требования участника долевой стройки.

Как оформить рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Процесс заключения договора на перекредитование по ипотеке проходит так:

  1. Изучение условий и требований АИЖК.
  2. Расчет актуальности услуги на онлайн-калькуляторе (по доходу или стоимости жилья).
  3. Отправка заявки и получение ответа менеджера в течение суток.

Отдельное внимание уделяется второму пункту — выгоде рефинансирования ипотеки, ведь в случае спешки высок риск остаться без экономии.

Рефинансирование

Источник: https://netudeneg.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2019-godu-uslovija-trebovanija/

Аижк рефинансирование | аижк ипотека рефинансирование | ставка

АИЖК рефинансирование. Кредит на строительство, покупку квартиры, дома, коттеджа подразумевает целый ряд рисков для заемщика. Есть много опасностей, что кредитуемый не сможет выполнить взятые на себя обязательства и полностью отдать взятые деньги с процентами.

Несмотря на то, что все моменты эффективно рассчитываются квалифицированными специалистами, современная нестабильная экономическая обстановка не может дать 100% гарантии даже в отношении очень стабильных и положительных граждан.

Государственная организация Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая готова предоставить свою помощь в изменение условий.

Особенности

АИЖК предлагает оформление нового займа на основе старого. С банком заключается совершенно другой договор. На его основании компания производит гашение предыдущего неоплаченного кредита и выдает новый на других, более удобных и выгодных условиях.

Такая заявка отличается большой популярностью и этой услугой смогли воспользоваться многие люди, которые оказались в затруднительной ситуации.

Агентство по ипотечному, жилищному кредитованию положительно отличается от других предложений тем, что компания выкупает право требования у финансовых организаций за счет распространения облигаций на Фондовом рынке.

Это позволяет сделать выгодным займ для заемщика и принести прибыль банкам, которые несут убытки из-за невыплат ипотечного кредита, обеспечивая им ликвидность. Именно по этому принципу работает АИЖК.

Преимущества

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.

Каждому банку выгодно такое сотрудничеств, поскольку каждый участник программы получает свою часть прибыли.

Это могут быть комиссионные проценты за обслуживание в государственной организации, включая то, что агентство полностью выкупает права на кредит.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Подводные камни

Многие люди, которые выбирают для себя выгодную программу, хотят знать все о возможных «подводных камнях», которые возможны при перекредитовании АИЖК.

Для тех, кто хочет оценить все риски стоит знать, что государственное агентство изначально было создано для того, чтобы обеспечить на российском рынке благоприятных условий для получения займа на приобретение квартиры, дома и т. д. В 2007 году проект появился по программе «Свой дом».

То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.

Соглашаясь на рефинансирование ипотеки, нельзя быть уверенным на 100% насколько процентная ставка по кредиту станет ниже так, как она рассчитана на каждого обратившегося индивидуально. Также стоит учесть, что есть небольшая ежемесячная комиссия на обязательные платежи.

Условия

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ.

Чаще всего они соответствуют элементарным стандартам, которые выдвигают другие банки.

Коммерческая финансовая компания, соглашаясь на сотрудничество с агентством должна принять все требования и правила, которые предъявляются всем партнерам при решении данной задачи.

Основные стандарты

Участниками программы считаются как кредиторы, так и заемщики.

Для кредитуемых предъявляются следующие требования и условия:

  • срок займа может варьироваться до 30 лет;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • на момент подписания договора, обратившийся должен быть прописан на территории России;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет и не больше 65 лет;
  • обязательная дееспособность человека, который обратился в агентство;
  • в качестве залога и обеспечения безопасности сделки выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
  • проводится обязательная процедура страхования объекта кредита от детального исхода или травм, повреждения.

Государственная система, предлагаемая агентством комфортна тем, что она сотрудничает с самыми популярными предложениями по жилищной ипотеке.

Процентные ставки

Организация применяет очень гибкий подход к каждому заемщику в отношении процентных ставок. Окончательный размер ставки находится в рамках соотношения цены залога к сумме кредита, также обязательно учитываются сроки и наличие страхового полиса.

Для каждого региона существуют свои условия по минимальной/максимальной ставке, которые напрямую зависят от социально-экономического развития области.
Точная процентная ставка зависит от того, сколько денег уже внес заемщик на погашение кредита.

Рефинансирование ипотеки через АИЖК работает также по новой разработанной совсем недавно программе, которая заключается в предоставление приоритетного права следующим категориям граждан:

  • проживающих в жилье, площадь которого на одного человека не превышает 18 м²;
  • проживающих в аварийной недвижимости, которая идет под снос;
  • которые стоят в очереди на квартиру;
  • многодетные семьи;
  • участники боевых действий;
  • те, кто получил материнский капитал.

Организация поможет получить более подробную информацию и ответы на все возникшие вопросы.

Необходимые документы

При обращении в документы должны составлять определенный пакет, который станет гарантом некоторой безопасности финансовой компании. Этот пункт требований поможет просчитать все возможные риски.

В список необходимых бумаг входят:

  • анкета, которая заполняется заемщиком в соответствии установленному образцу;
  • паспорт россиянина, в котором должна быть отмечена регистрация места прописки на территории РФ, если отметки нет, предоставляется отдельное подтверждение о российской прописке;
  • военный билет и его заменяющий документ, всем мужчинам, не достигшим 27 лет;
  • СНИЛС;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход и отражающая его сумму за последние 6 месяцев;
  • для ИП и бизнесменов — декларация о доходах;
  • копия трудового договора/трудовой книжки;
  • образец заявления в финансовую компанию;
  • образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по банковской форме;
  • форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Все документы должны быть предоставлены, как в оригинале, так и в ксерокопиях, поэтому желательно этот фактор предварительно предусмотреть и подготовить несколько копий.
После предоставления бумаг, агентство должно рассмотреть их в течение 7 дней и предоставить положительный или отрицательный ответ, который будет зависеть от принятого решения специальной комиссии.

Особенности оформления

Предложение госструктуры предусматривает некоторые особенности, как любые другие кредитные организации. Точные условия выделяет эксперт, основываясь на индивидуальных факторах:

  • возраст заемщика;
  • семейный статус;
  • количество иждивенцев;
  • ежемесячный доход;
  • использование при покупке недвижимости материнского капитала;
  • наличие дополнительного имущества;
  • стоимость залога и его статус.

Условия перекредитования и другие подробности можно узнать на официальном сайте, который поможет принять правильное решение. Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, агентство твердо стоит на ногах и является надежным, проверенным временем партнером, который предлагает выгодные условия сотрудничества.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом.

АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет.

Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Совет

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Отзывы

Как утверждают отзывы заемщиков, которые воспользовались программой рефинансирования, программа очень выгодная и удобная. Для многих обращение в агентство стало спасением и возможностью сохранить приобретенную недвижимость на максимально доступных и комфортных условиях.

Популярность организации возросла именно сейчас, когда взять ипотеку стало намного сложнее, а отдавать еще проблемнее, чем в более ранний период. Агентство является прямым посредником между государством и гражданами, которые по большому счету, получается, берут деньги на жилье у государства.

Как показало время и опыт — это выгоднее и безопасней, чем обращаться в коммерческие финансовые структуры.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/refinansirovanie-aizhk-osobennosti-preimushhestva.html

Как рефинансировать ипотеку в Дом.РФ — условия, программы и отзывы

Получить кредит черед данную организацию предлагается в Банке Дом.рф, рефинансирование ипотеки проводится при участии банков-партнеров. То есть, рассчитывать на субсидирование части ставки можно в том случае, если банк, где оформлена ваша ипотека, сотрудничает с бывшим АИЖК, ныне Дом.рф. Информацию об этом можно уточнить как в агентстве, так и в собственном банке.

Программы рефинансирования в ДОМ.РФ

В 2019 году предлагается перекредитование существующей ипотеки под 9,9 % годовых. Все оформляется с минимальным пакетом документом. Подать заявку можно на Дом.рф, официальный сайт расположено по этому же адресу. Также подать заявку вы можете через наш сайт, быстро и удобно.

Программа «Перекредитование»

Программа перекредитования осуществляется на следующих условиях:

  • Ставка 9,9 % в год при сумме кредита до 50 % от стоимости недвижимости, 10,25 % при сумме кредита до 80 % от стоимости недвижимости, и 11 %, если берется максимально возможная сумма – 85 % от стоимости объекта недвижимости.
  • Сумма не более 85 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого была выдана ипотека, но не более 15 млн рублей для регионов и 30 млн рублей для Москвы, СПб и их областей.
  • Срок пользования кредитом от 3 до 30 лет.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность соискателя на перекредитование – на выбор, это может быть загранпаспорт, СНИЛС, служебное удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов, водительские права.
  • Документы на объект недвижимости.
  • Справка по форме 2 НДФЛ или налоговая декларация.
  • Документы на недвижимость.
  • Сведения о кредите, который подлежит рефинансированию.

При невозможности предоставить документы, подтверждающие доход, ставка будет выше на 0,5 %, сумма кредита – меньше.

Также заемщикам доступна опция «Переменная ставка». В первом квартале 2019 года она составит 9,95 %. А далее будет пересчитываться раз в квартал на основании показателя индекса потребительских цен.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (или более, зависит от продолжительности испытательного срока – важно, чтобы на момент получения займа он был полностью пройден).
  • ИП и собственники бизнеса должны предоставить документы, подтверждающие, что в течение последних 24 месяцев своей деятельности они не несли убытки.

При перекредитовании есть возможность изменить состав заемщиков (до 4 человек из числа близких родственников или супругов) и залогодержателей, при условии, что поменялся состав собственников. Требуется оформление страховки на объект недвижимости. При отказе от личного страхования ставка может увеличиваться.

Требования к рефинансируемому кредиту:

  • Оформлен не менее 6 месяцев назад (внесено 6 и более ежемесячных платежей).
  • Не допускались просрочки продолжительностью свыше 30 дней.
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность.
  • Не проводилась реструктуризация.

Дом.рф также предлагает перекредитование под 6 % для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. Важное условие – рефинансированию под льготную ставку подлежат только кредиты, оформленные на покупку недвижимости на первичном рынке у юридического лица (компании-застройщика и т.п.).

Перекредитование доступно только для кредитов, которые были выданы на приобретение квартиры.

Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group (условия, требуемые документы)

Рефинансирование Урбан Групп осуществляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 9,9 % (6 % для семей, в которых с января 2018 года родился второй или последующий ребенок).
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  • Сумма до 85 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Ставка будет тем выше, чем больше сумма кредита (до 11 %).

Есть ограничения по максимальной сумме кредита – 30 миллионов в столице и СПб, 15 миллионов в регионах.

Требования, при которых возможно участие в данной программе:

  • Заемщик является участником долевого строительства «Урбан Групп» (в программе участвуют все жилые комплексы застройщика).
  • Возраст заявителя от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от 3 месяцев и более для наемных работников, от 2 лет для ИП и собственников бизнеса (при условии отсутствия убыточной деятельности за указанный период).

Требования к рефинансированному займу:

  • Внесено не менее 6 платежей.
  • Нет текущих просрочек.
  • Не проводилась реструктуризация.

Как оформить заявку на рефинансирование

Оформить рефинансирование в дом.рф предлагается онлайн. Сделать этом можно на сайте компании или на нашем сайте.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Указать в заявке необходимо следующие сведения:

  • ФИО,
  • Название ипотечной программы (Перекредитование или Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Групп),
  • Номер контактного телефона и адрес электронной почты,
  • Город и регион проживания.

Ответ от менеджера поступит в течение того же дня, когда была оформлена заявка (в рабочие дни).

Отзывы клиентов, воспользовавшихся рефинансированием

Положительные отзывы дом рф о рефинансировании ипотеки концентрируются на том, что здесь предлагается действительно выгодная процентная ставка. Данный институт без проволочек соглашается на перекредитование по программе «Семейной ипотеки» под 6%. Рассмотрение заявок и переоформление происходит в короткие сроки (можно уложиться даже в 1 месяц).

Читайте также:  Земли запаса: понятие, правовой режим, разрешенное использование, перевод в другую категорию

Есть и негативные отзывы. Рефинансирование проводится не всеми банками, даже если они выступают партнерами Дом.рф. Возникают проблемы с досрочным погашением кредита. Сотрудники долго реагируют, если требуется предоставить сопутствующую услугу, к примеру, выдать справку для Пенсионного фонда.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/216-dom-rf-refinansirovanie-ipoteki.html

Аижк рефинансирование ипотеки, отзывы, требования и как подать >

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года.

Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением.

Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Выберите на основной странице Программы
  • Выберите Перекредитование
  • Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Страхование АИЖК рефинансирование

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса.

Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой.

Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования.

Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Перекредитование ипотеки в «АИЖК» в 2019 году

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с 2018 года именуется АО «Дом РФ». С июня 2005 года компания является основным финансовым институтом, осуществляющим свою деятельность по реализации госпрограммы по рефинансированию ипотечных займов.

Минимальная сумма — 500000 рублей.

Максимальная:

Москва и Петербург Другие регионы
20 миллионов рублей 10 миллионов рублей

Строящиеся объекты рассматриваются только в том случае, если они аккредитованы в АИЖК. Полный список имеется на сайте дом.рф.

Ставки на перекредитование ипотеки в АИЖК:

Жилые помещения Апартаменты
Сумма кредита до 50% стоимости Размер кредита  51% — 80% стоимости Сумма кредита до 50% цены Размер кредита 51% — 70% стоимости
8,75% 9% 8,75% 9%

Основным отличием АИЖК от других банков является возможность получить «плавающую» ставку. При такой форме кредитования:

  • процент составит 9,67;
  • сумма кредита не более 70% цены объекта.

Заемщик должен отвечать следующим условиям, чтобы иметь возможность перекредитования в АИЖК:

  • быть дееспособным гражданином РФ не моложе 21 года и не старше 65;
  • иметь подтвержденный заработок и залоговую недвижимость;
  • не иметь задолженностей по действующей ипотеке;
  • если есть просрочка, то до 30 суток;
  • ипотечное соглашение заключено не менее шести месяцев назад;
  • размер займа максимально 80% цены объекта;
  • первоначальный взнос 20% полностью оплачен.

От заемщика потребуются следующие документы:

  • действующая ипотека;
  • график платежей;
  • информация об оставшейся задолженности (на бланке банка);
  • договор страхования;
  • СНИЛС
  • паспорт;
  • свидетельство о браке и (если применимо)
  • рождении детей (если применимо);
  • справка с работы;
  • подтверждение дохода;
  • закладная;
  • заявление.

Если заявитель ИП, необходимо предоставить регистрационное свидетельство и декларацию о доходах за последние два года. При убыточной деятельности предпринимателя в получении кредита будет отказано.

Если обратившимся нарушались сроки погашения займа по имеющейся ипотеке, в обращении на перекредитование будет отказано.

Наличие поручителей приветствуется. Дополнительное страхование не является обязательным, но при отказе от страхового полиса, процент возрастает на 0,7%.

Документы рассматриваются 3-5 рабочих дней.

Обратите внимание

Платежи проводится через сайт банка «ВТБ» (бесплатный сервис «ВТБ-онлайн»). Регистрацию можно пройти в офисе кредитора при предъявлении паспорта. После чего заключается договор на комплексное обслуживание, заемщик получает банковскую карту, реквизиты мастер-счета.

Оплата производится:

  • в кассе, через банкоматы «ВТБ» или
  • его сайт переводом средств онлайн («Интернет-Банк») на счет Дом. РФ;
  • безналичным платежом по реквизитам из любого банка.

Положительные отклики связаны с возможностью получения более низких процентов.

Отрицательные мнения:

  • жесткий подход к поданным документам;
  • «легкая ипотека» оказывается не совсем легкой;
  • долгое рассмотрение заявок.

И последнее. АИЖК не является банком. Организация была создана как фонд помощи заёмщикам. По существу, это посредник между заявителем и кредитными институтами.

На фоне снижающихся процентных ставок на финансовом рынке и многочисленных предложений от банков, сложно рассчитывать получить ставку ниже рынка.

Но это продолжает быть актуально для лиц, взявших ипотеку несколько лет назад с процентом от 12 и выше.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/refinansirovanie/perekreditovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2018-godu.html

7 шагов рефинансирования ипотеки в 2019 году и лучшие предложения ипотечных банков

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки.

На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования.

При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет  за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Помните, что любая программа рефинансирования, насколько бы ни была они привлекательна, требует тщательного анализа на предмет наличия «подводных камней». Подходите к выбору ответственно и тогда, переоформление ипотеки в другом банке принесет вам действительно хорошую выгоду.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Важно

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Условия успешного рефинансирования

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Рефинансирование за 7 шагов

Процесс рефинансирования в целом очень схож с процессом оформления самой ипотеки, за исключением пары моментов. В целом можно выделить следующие 7 этапов перевода ипотеки из одного банка в другой:

1. Сбор документов и подача заявки. Если вы уже выбрали подходящий банк для перекредитации и соответствующую программу, то самое время начать собирать документы. Список документов аналогичен списку при подаче заявки на ипотеку с небольшими дополнениями.

Большинство кредитных организаций попросят у вас:

  • паспорт;
  • справку о получаемых доходах. (2-НДФЛ или справка по образцу банка);
  • заверенную ксерокопию вашей трудовой книжки или копию трудового договора;
  • при наличии временной регистрации – справка по соответствующей форме;
  • справка об остатке задолженности по текущей ипотеке;
  • полная информация о рефинансируемой ипотеке (проценты, срок, дата заключения, ежемесячный платеж и т.д.).

После того, как документы собраны можно идти в банк заполнять анкету и подавать заявку.

2. Ожидание решения банка. Обычно банк рассматривает заявки на рефинансирование в течение 2-3 рабочих дней. Но это совсем не обязательно.

Ответ может прийти и в течение получаса все зависит от портрета заемщика и позиции банка.

Хотя если вам пришел отказ и вы получили его слишком быстро, то стоит задуматься, так как обычно в таких случаях отрицательное решение вызвано ошибками в документах или какими-то неточностями.

3. Положительное решение. Итак, положительное решение банка получено. Идем в кредитную организацию, где оформлен текущий ипотечный кредит и уведомляем своего кредитора о том, что вы намерены досрочно погасить ипотеку. Берем справку об остатке задолженности и реквизиты, куда будут переведены остатки долга.

4. Оценка недвижимости. Если в новом банке потребуется оценка недвижимости, то вызываем оценщика, который сделает соответствующее заключение и передаст его в банк.

5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.

6. Погашение старого долга. В течение пары дней после подписания договора новый кредитор по предоставленным вами реквизитам переводит сумму, равную остатку задолженности в банк, где ранее была оформлена ипотека.

После полного поступления денежных средств вы идете в данный банк, берете справку о погашении кредита, а также закладную. Обратите внимание, что на закладной в обязательном порядке должна присутствовать отметка о ее передаче новому залогодателю.

7. Заключительный этап – регистрация нового договора и факта смены залогодателя в Росреестре.

Как мы можем видеть, процедура рефинансирования ранее предоставленного кредита во многом схожа с процедурой оформления ипотеки и сама по себе не так уж сложна, если предварительно во всем разобраться.

ТОП-17 банков для выгодного перекредитования ипотеки в 2019 году

Представляем вам лучшие предложения банков, которые имеют один из наиболее выгодных процентов по рефинансированию ипотеки на 2019 год.

БанкМин. ставка, %Сумма, руб.Срок, мес.Возраст, лет
Транскапиталбанк 8.7 от 300 000 до 9 500 000 от 12 до 300 от 21 до 75
Тинькофф Банк 9.7 от 500 000 до 100 000 000 от 12 до 300 от 18 до 64
Связьбанк 9.75 от 400 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
Открытие 9.8 от 500 000 до 30 000 000 от 60 до 360 от 18 до 65
Альфа-Банк 9.99 от 1 000 000 до 50 000 000 от 36 до 360 от 21 до 70
Райффайзенбанк 9.99 от 500 000 до 26 000 000 от 12 до 360 от 21 до 65
ВТБ 10.1 до 30 000 000 до 360 от 21
Банк Возрождение 10.1 от 300 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
ЮниКредит Банк 10.45 от 250 000 до 30 000 000 от 12 до 300 от 21 до 65
Зенит 10.45 от 300 000 до 25 000 000 от 12 до 360 от 22 до 65
ДОМ.РФ 10.5 от 500 000 до 30 000 000 от 36 до 360 от 21 до 65
Газпромбанк 10.5 от 500 000 до 45 000 000 от 42 до 360 от 20 до 65
Россельхозбанк 10.5 от 100 000 до 20 000 000 от 12 до 360 от 21 до 65
Ак Барс 10.8 от 500000 от 12 до 300 от 18 до 70
Сбербанк 10.9 от 300 000 до 7 000 000 от 12 до 360 от 21 до 75
Уралсиб 10.9 от 300 000 до 50 000 000 от 36 до 360 от 18 до 70
ДельтаКредит 11.5 от 300 000 до 120 000 000 от 12 до 300 от 20 до 65
Читайте также:  Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке: риски, когда и как покупать

Более подробная информация о 5 популярных банках изложена в таблице ниже.

Название банкаТребования к заемщикуУсловия и особенности
«Сбербанк» 1. Возраст будущего заемщика: не менее 21 года и не старше 75 лет.
2. Заемщик должен проработать на последнем месте работы более полугода. Общий непрерывный стаж за предыдущие 5 лет — не менее 12 мес.
3. Прописка в том субъекте РФ, где находится отделения банка.
* Процент: от 10,9%.
* Не нужно согласие первого банка на передачу закладной.
* Размер ипотеки: от 1 до 7 млн. рублей.
* Период: до 30 лет.
* Возможно объединение ипотеки и потребительского кредита.
* Комиссии отсутствуют.
«ВТБ24» 1. Возрастные рамки от 21 года до момента достижения пенсионного возраста.
2. Стандартные требования к рабочему стажу заемщика.
3. Данные о прописке не требуются
* Процент: от 10,1%.
* Привилегии зарплатным клиентам.
* Размер ипотеки: до 30 млн. рублей.
* Период: до 30 лет.
*Дополнительные бонусы от банка, которые можно обменивать на подарки.
* Комиссии отсутствуют.
«Газпромбанк» 1. Возрастные рамки от 20 до 65 лет.
2. 6 мес. непрерывного стажа на последнем месте трудоустройства.
3. Не менее 12 мес. непрерывного стажа за предыдущие 5 лет.
4. Гражданство РФ.
* Процент: от 10,5% (при условии оформления личного страхования).
* Скидка 0,25% при рефинансировании от 2 млн. Для Москвы, СПБ и Ленинградской обл. – от 5 млн.
* Размер ипотеки: от 500 тыс. до 45 млн. рублей.
*Период: до 30 лет.
* Комиссии отсутствуют.
«Тинькофф» Заявку можно оставить на сайте. Для первичной заявки требуются только паспортные данные, контактный номер мобильного и e-mail. Далее сотрудники банка свяжутся с Вами и запросят всю необходимую информацию. * Процент: от 9,7%
* Размер ипотеки: до 100 млн. рублей
* Период: до 25 лет.
* Комиссии отсутствуют.
*Возможность объединения ипотеки с другим кредитом либо возможность получить дополнительно сумму в кредит, например, на ремонт.
«ФК Открытие» 1. Возраст: от 18 до 65 лет.
2. Не менее 3-х месяцев стажа на последнем месте трудоустройства. Не менее 12 мес. общего стажа за 5 лет.
3. Гражданство РФ.
* Процент: от 9,8%
* Размер ипотеки: до 100 млн. рублей
* Период: от 5 до 30 лет.
* Комиссии за выдачу кредита по тарифам банка.
* Комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
* При оплате единовременной комиссии происходит снижение процентной ставки на несколько пунктов.

Нельзя со 100%-ой уверенностью сказать, что рефинансирование ипотеки – сделка, которая выгодна всем. В каждом конкретном случае нужен тщательный расчет ожидаемых расходов и полученной выгоды.

Прежде чем переводить ипотеку в новый банк, досконально изучите выбранную вами программу и все условия. Порой, за низкий процент нужно заплатить довольно высокую цену.

Но в умелых руках это довольно эффективный инструмент, за счет которого можно неплохо сэкономить.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-poshagovo

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Кредитования стало неотъемлемой  частью как юридических, так и физических лиц.

Большинство населения активно пользуются такой финансовой услугой, забывая о том, что в жизни могут случиться всевозможные ситуации, которые нарушат платежеспособность заемщика.

Да и рынок  может измениться, что приведет к изменениям условий кредитования.

И что делать тогда? Не платить по кредиту и ждать применения штрафных санкций, вплоть до конфискации имущества? Или искать альтернативные пути решения проблемы? Выход есть – рефинансирование.

Что  такое рефинансирование

Рефинансирование – это метод, с помощью которого заемщик имеет полное право изменить условия кредитования за счет уступки кредитором его задолженности другому финансовому учреждению или за счет оформления нового займа на более выгодных условиях для погашения уже существующего долга. Наиболее популярный – второй способ. Другое дело, что не все о нем знают.

Выгодное рефинансирование кредита возможно только тогда, когда условия новой ссуды на много лучше действующих. Это может выражаться:

  • В более низкой процентной ставке;
  • В боле долгосрочном периоде кредитования, позволяющем уменьшить ежемесячную сумму платежа;
  • Отсутствие ежемесячных комиссий;
  • Отсутствие других платежей за обслуживание и погашение обязательств.

Для того, чтобы стать участником такого финансового направления, необходимо первое – внимательно изучить условия действующего договора с банком. Это необходимо сделать для того, чтобы понимать: возможно ли досрочное погашение или нет.

Многие финансовые учреждения в свете рыночных тенденций предполагают такие действия заемщика, и указывают в договоре невозможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Если такой пункт отсутствует, то можно искать предложения. Если присутствует, то тогда лучше воздержаться от каких-либо действий.

И вот одним из учреждений, которое занимается рефинансированием является АИЖК.

АИЖК: его функции

АИЖК  — это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это абсолютно государственное учреждение, которое работает в сфере обеспечения доступности жилья, в частности за счет улучшения условий ипотечного кредитования.

Здесь предоставляют широкий спектр ипотечных программ, в том числе и программа рефинансирования, которая имеет название «Перекредитование». У компании есть официальный сайт — www.дом.

рф , где можно подробно ознакомиться с со всеми программами по жилищному кредитованию.

Совет

Для тех же субъектов, которые собираются оформить ипотеку впервые, возможны варианты сотрудничества с данным агентством:

  1. Использование материнского капитала для погашения обязательств по ипотечному кредиту;
  2. Рефинансировать займ по специально функционирующей программе;
  3. Осуществить реструктуризацию долга за счет сотрудничества с дочерней компанией АИЖК – АРИЖК.

Наиболее популярными среди населения являются два первых варианта. И далее речь пойдет именно о рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки

Прежде, чем обращаться за рефинансированием займа в данное учреждение, необходимо внимательно изучить условия перекредитования, которые будут предлагаться.

Условия, на которые следует обратить внимание:

  • Процентная ставка. Самый важный критерий оценки. При этом сопоставлять ставку необходимо за один период, поскольку многие учреждения хитрят, и указывают процент за месяц, что автоматически обманывает заемщика. Необходимо реально выбирать выгодные ставки по рефинансированию;
  • Срок кредитования. Важен тогда, когда человек испытывает финансовые трудности и ему объективно необходимо ощутимо снизить размер ежемесячных платежей;
  • Наличие дополнительных комиссий. Очень важный критерий. Процентная ставка может быть низкой, но при этом ежемесячная комиссия будет составлять 1-2%.Автоматически сумма годовых увеличиться на 12-24% в год. На это всегда необходимо обращать внимание;
  •  Наличие обязательного страхования. Стоимость страховки в рефинансировании очень важна, поскольку она может свести всю целесообразность опции к 0.

Если условия программы, предлагаемой от АИЖК, по всем этим критериям более выгодны, чем существующие, то только тогда следует обращаться за оформлением такого продукта. Не лишним будет почитать отзывы.

Условия рефинансирования от АИЖК

На данный момент при официальном перекредитовании в АИЖК действуют следующие условия:

  • Процентная ставка от 9 до 9,5% в зависимости от того, какой процент кредита был использован для приобретения недвижимости:
  1. 9% в случае, когда сумма ипотечного займа составляет не более 50% от первоначальной стоимости приобретаемого объекта;
  2. 9,25% в случае, когда кредитные средства составили от 51 до 70 % от стоимости жилья;
  3. 9,5 % в том случае, если займ покрыл от 71 до 80% стоимости объекта.
  • Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет;
  • Сумма кредита от 300000 рублей до 10 млн. рублей (для всех регионов, кроме Москвы и области). Для столицы размер увеличен до 20 млн. рублей.

Вот такие главные условия, на которых рефинансируют ипотеку в данном учреждении.

Но помимо того, что необходимо выразите желание рефинансировать кредит, необходимо еще и соответствовать требованиям, которые выдвигаются к заемщику ,а также к кредиту, который является текущим.

Требования к потенциальному заемщику:

  • Иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Быть в возрасте от 21 года и на момент погашения последнего платежа по долгу не быть старше 65 лет;
  • Иметь официальное место работы, на котором срок трудоустройства составляет не менее полугода;
  • В случаи индивидуального предпринимательства бизнес должен быть рентабельным в течение последних двух лет.

Требования к текущему ипотечному займу, который будет рефинансироваться:

  1. К займу не применялась реструктуризация долга;
  2. Оплата производилась не менее чем за 6-ть текущих отчетных периода;
  3. Нет текущей просроченной задолженности по займу.

Дополнительные особенности рефинансирования, которому подлежит ипотечный займ:

  • Допускается наличие созаемщиков, количество которых по одному финансовому продукту не может быть более 4-х лиц;
  • Залогом по взятым обязательством выступает приобретаемая недвижимость, которая на данный момент является залогом по текущему кредиту;
  • В обязательном порядке клиент обязан осуществить страхование имущества, в частности страхование объекта недвижимости, который выступает залогом. Также агентство рекомендует своим клиентам оформить страхование жизни и здоровья. Услуга добровольна, но в случае отказа от нее дополнительно процентная ставка будет увеличена на 0,7%.

Для оформления рефинансирования необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Копию трудовой книжки или любые другие документы, подтверждающие официальное оформление. Документ должен быть заверен у работодателя;
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая официальный уровень дохода заемщика;
  4. Военный билет (для мужчин до 27 лет);
  5. Отчет об оценки приобретаемой недвижимости;
  6. Документа, подтверждающие право собственности на жилье;
  7. Технический паспорт на недвижимость;
  8. Анкета на получение займа (форму можно скачать с официального сайта компании)

Важно знать: ссуда в пределах программы рефинансирования является исключительно целевой и будет автоматически перечислена не на счет заемщика, а на счет первого кредитора для погашения имеющейся задолженности клиента.

Также важным моментом является то, что рефинансируются те кредиты, которые были оформлены в банках-партерах такого учреждения. Список партеров постоянно обновляется, и его можно узнать также на официальном сайте. Но точно в этот список входят такие финансовые гиганты как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, БинБанк и другие.

Последние новости

В АИЖК рефинансирование ипотеки 2018 планируют улучшить, в частности в направлении понижения процентных ставок, что сделает ипотеку еще доступнее для большинства категорий населения.

Директор данного агентства заявил о том ,что в 2018 году планируется ставка на уровне 7%, когда сейчас ниже 9-10% нет.

При этом такие ставки планируются не только в сегменте работы самого АИЖК, но и во всей банковской сфере, занимающейся ипотечным кредитованием.

На данный момент главными преимуществами сотрудничества с АИЖК являются:

  • Достаточно низкие процентные ставки. На порядок ниже рыночных, которые установлены в банках;
  • Возможность работы с малообеспеченными и другими незащищенными слоями населения, которые не всегда имеют возможность оформить ипотеку;
  • Возможность использовать материнский капитал в качестве погашения основного долга по имеющемуся долгу;
  • Сотрудничество с крупнейшими банками-партнерами, что обеспечивает надежность и гарантию по предоставленным услугам.
  • Большой срок кредитования – максимально возможный, до 30 лет.

Таким образом, если человек испытывает трудности в погашении имеющегося у него кредита, если он взял его на условиях, которые на много хуже рыночных или условий, которые действуют в настоящее время, то он может обратиться за помощью.

Источник: http://perecreditovan.ru/ipoteka/aizhk-refinansirovanie-ipoteki-2018.html

Рефинансирование ипотеки

Переоформите свою ипотеку, взятую в другом банке, вместе с ДельтаКредит. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества.

Оформить перекредитование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет.

А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится.

Минусом рефинансирования под залог квартиры являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога. Получить более подробную информацию вы можете у специалистов банка «ДельтаКредит».

Обратите внимание

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 01.02.2019 г.): базовые ставки 9,5%-10,75% при условии: — сумма кредита составляет от 50% от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11,5%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. Банк «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2019 году — Сбербанке, Втб 24, АИЖК

Несмотря на то, что при получении крупных кредитов граждане подвергаются тщательному отбору, никто не застрахован от изменения финансового положения.

И в данном случае нередко случаются просрочки, нарастание суммы для возврата, которую гражданин не может выплатить.

Для того, чтобы не потерять свое имущество и не влезть в большие долги, нужно знать, как действует программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году.

Что это такое

Рефинансирование кредитов состоит в получении нового кредита по более низким процентам, что позволяет избежать накопления долга и порчи кредитной истории. Этот способ позволяет снизить количество долгов и саму процентную ставку.

Получить такой кредит можно во многих банковских организациях. Не важно, в каком банке был оформлен кредит изначально.

Но все же стоит понимать, что тот же банк более охотно оформит рефинансирование. Играют роли и основания для получения такого рода кредита и отсутствие больших долгов.

Данная сфера предоставления кредитов четко регулируется законодательством страны и спекулировать на ней не получится в любом регионе страны — хоть в Санкт-Петербурге, хоть во Владивостоке.

Важные понятия

В ходе рассмотрения данной темы стоит опираться на ряд терминов, от которых зависит понимание ситуации:

Понятие Значение
Рефинансирование Процедура банковского характера, которая предусматривает переоформление кредита на более простых условиях со сниженными требованиями и без переплат
Ипотека Вид кредита, который предполагает оформление через банк покупки жилого имущества под его же залог. За счет этого достигается условие получения более крупной суммы средств
Процентная ставка Показатель, который отвечает за сумму вознаграждения, которую получит банковская организация за предоставленную в долг сумму денежных средств
Льгота Возможность получить скидку или послабление для определенной категории граждан, которые соответствуют ряду требований по льготной программе — государственной или коммерческой

Кем осуществляется

Изначально инициатива предоставления возможности рефинансирования долговых обязательств исходила от государства. Правительство страны приняло соответствующие законодательные акты, которые стали регулировать данную возможность на правовом уровне.

Что же касается непосредственного представителя услуги рефинансирования, то им выступает банковская организация.

Важно

Именно это учреждение занимается вопросами выбора программы рефинансирования, обработкой информации и документов. В банки и обращаются по поводу получения нового кредита взамен ипотеки.

Отдельным государственным учреждением, которое занимается ипотечным кредитованием, выступает агентство ипотечного жилищного кредитования — АИЖК. Через эту организацию можно взять как кредит ипотечного вида, так и рефинансирование.

Требования к заемщику

Осуществить процедуру рефинансирования без определенных оснований не получится. И в законодательных актах государства установлено определенное количество требований, которые выдвигаются к заемщикам:

Возрастные ограничения В данном плане установлена минимальная планка в виде 21 года. Максимальный возраст заемщика должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
Сроки на погашение Заемщик максимально может достигнуть пенсионного возраста до окончания выплаты рефинансированного кредита. И при расчете по суммам учитывается данный фактор. И на большее количество лет растянуть выплаты не получится
Гражданство и регистрация Данные показатели играют роль в предоставлении кредита
Стаж Он должен быть непрерывным в течение шести месяцев. Размер стажа за последние пять лет должен составлять как минимум один год

Особенное условие для оформления рефинансирования — отсутствие черных пятен в кредитной истории и недопущение просрочек и неисполнения обязательств перед предыдущим кредитором.

Действующая нормативная база

Процентная ставка по рефинансированию проводится в соответствии с информацией от Центрального банка Российской Федерации. В 2019 году этот документ публиковался 27 октября в виде 8,25% годовых. Эта ставка рефинансирования и применяется в виде опорного показателя при расчете программы кредитования.

В отношении рефинансирования также действуют положения из Федерального закона №86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

В статье 40 говорится о рефинансировании и сути данного правового и финансового понятия. Эта же статья устанавливает, что порядок и условия предоставления определяет Центральный банк другими своими законодательными актами.

Основные моменты

Тому, кто претендует на участие в программе рефинансирования, следует понимать, что есть несколько факторов, которые проводятся в ходе осуществления кредитования:

  • совершение снижения кредитной ставки;
  • снижение показателя суммы ежемесячного платежа;
  • увеличение сроков для погашения задолженности;
  • возможность соединить несколько разных кредитов в один;
  • конвертация валюты в случае инфляции.

Стандартное предложение по рефинансированию появляется только в случае суммы ипотеки, которая больше 100 тысяч рублей.

Общий порядок

Для совершения переоформления ипотечного кредита нужно провести несколько шагов:

Посетить банковскую организацию, в которой хочется получить рефинансирование Можно выбрать как ту организацию, в которой оформлена ипотека изначально, так и в другой банк
Собрать пакет документов и написать заявление на рефинансирование На основании полного пакета бумаг проводится рассмотрение кандидата и возможности выдачи ему нового кредита
Одобрение заявки кредитором Если кандидат будет соответствовать всем требованиям и у банка есть возможность выдачи денежных средств на такого рода программу, то заемщик получит финансирование
Подписать договор кредитования в новом банке
Производится перевод средств по рефинансированию И будет погашен кредит первой очереди
Последним шагом оформляется кредит и переход залогового имущества от одного банка к другому Это делают в Регистрационной палате

Необходимые документы (заявление)

Среди бумаг, которые вносят в пакет, находятся:

  1. Кредитные бумаги — договор, документы по залогу, данные об остатке долга.
  2. Паспорт гражданина РФ и заполненная анкета.
  3. Справка о доходах гражданина на момент получения рефинансирования.

Банк может потребовать и другой список документов, дополненный более детальными бумагами о заемщике.

Бланк на рефинансирование будет иметь такой вид:

В заявке следует указать не только данные о предыдущем кредите, но и вариант рефинансирования, который необходим. Образец заявления на рефинансирования ипотечного кредита можно скачать здесь.

Условия программ рефинансирования ипотечных кредитов

При рассмотрении условий по переоформлению ипотеки, нужно опираться на те предложения, которые существуют на банковском рынке. Поскольку выбор должен основываться на таких факторах:

  • максимальная и минимальная суммы для финансирования;
  • процентные ставки;
  • показатели сроков по погашению долга.

И в разных банковских организациях будут применяться разные варианты оформления рефинансированных программ.

Сбербанке

В этой банковской организации существует программа для рефинансирования непосредственно ипотечных кредитов. И применяются следующие показатели:

Максимальная сумма средств для оформления, рубли 5 миллионов
Первый взнос, % Отсутствует
Процентная ставка, минимальная в год % 9,5
Срок для погашения, лет 30
Возраст для оформления От 21 года

Втб 24

Этот банк оформляет ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Показатель Минимальный Максимальный
Сумма, рубли 600 тысяч 60 миллионов
Годовая ставка, % 10 13,5
Возраст заемщика, лет 21 75

Срок возврата долга устанавливается в виде 30 лет. Это максимальный период для заключения договора с новым кредитором. При этом на момент возврата долга гражданину должно быть не более 75 лет.

АИЖК

Требования к заемщику в данном случае будут такие же, как и в других банковских организациях. Основные показатели по рефинансированию такие:

Сумма, рубли Ставки, в год % Сроки погашения, лет
От 300 тысяч От 9,5 До 30

Можно ли рассчитывать на помощь от государства

Государство позволяет реструктуризировать долговые обязательства по ипотеке в рамках программы в АИЖК. В данном случае есть несколько вариантов:

Отсрочка выплаты Срок может достигать 18 месяцев
Снижение годовой ставки Максимальный показатель составляет 12% — разницу государство субсидирует банку
Уменьшение суммы кредита Самый большой размер скидки может составлять 600 тысяч рублей

Выдача такой помощи осуществляется отдельным категориям граждан — например, инвалидам и ветеранам боевых действий. Максимальное снижение затрат будет 30%.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы составляют
  • переоформление ипотеки на более выгодных условиях;
  • не нужно совершать повторное страхование;
  • есть шанс не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю;
  • можно уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке
Минусами выступают
  • нельзя получить налоговый вычет по процентам;
  • нужно будет оплатить переоформление;
  • обязателен повторный сбор бумаг и перевод залога из банка в банк;
  • условия оформления не всегда выгодны

Получение рефинансирования по ипотечным программам не всегда проходит удачно. Поскольку нужно доказать наличие оснований и состоятельности оплаты нового кредита.

И у этой программы есть как положительные стороны, так и отрицательные моменты. Ведь данная программа не предусматривает освобождения от выплат, а позволяет снизить нагрузку на бюджет.

Видео: перечень преимуществ и недостатков рефинансирования ипотечного кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/programma-refinansirovanija-kreditov/

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли.

Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам.

Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).
Читайте также:  Судебные издержки в гражданском процессе: возмещение, сколько стоят, кто платит

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Карта рассрочки Совесть
Процентная ставка 0% годовых
Период рассрочки: до 12 месяцев у партнеров и 3 месяца в любом магазине
Кредитный лимит: до 300 000 руб
Более 50 0000 магазинов партнеров
Бесплатное оформление и годовое обслуживание
Возможно снимать наличные
Бесплатная доставка карты курьером Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,9% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки АИЖК

Кредит на покупку жилья или его строительство является длительным финансовым обязательством заемщика перед банком.

В современных нестабильных условиях экономики существует риск возникновения просрочек или отсутствие возможности погашения ипотеки.

В этом случае можно воспользоваться госпрограммой АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Она позволяет провести рефинансирование уже имеющегося обязательства.

Основной смысл рефинансирование ипотеки АИЖК

Рефинансирование – это получение нового кредита путем подписания соглашения с другим банком. Кредитор погашает вашу первоначальную задолженность. Выплаты производятся по новому договору, но на более выгодных условиях. Основным преимуществом программы – переоформление кредита под сниженную процентную ставку. В результате размер платежей становится ниже.

В рамках программы рефинансирование ипотечного кредита АИЖК покупает право требования долга у кредитной организации через размещения ценных бумаг на Фондовом рынке. Посредством выпуска ценных бумаг, компании удается привлечь финансовые ресурсы предпринимателей и организаций. В результате каждая сторона сделки получает свою прибыль.

К неоспоримым преимуществам ипотеки в АИЖК относится:

  • поддержание ликвидности действующих банков;
  • уменьшение рисков для банков и их клиентов, оформивших ипотеку;
  • сниженная процентная ставка, размер который определяется от остатка долга и периода кредитования;
  • заемщик вправе не оформлять страхование жизни;
  • действует система скидок и льгот.

Право воспользоваться программой возникает при соблюдении следующих условий:

  • договор ипотеки действует более 12 месяцев с оплатой всех платежей по процентам и основному долгу;
  • отсутствие действующей просроченной задолженности;
  • за последние полгода не было ни одной просрочки свыше 30-ти дней;
  • отсутствие просрочки свыше 60-ти дней за последние три года.
  • отсутствие задолженности по оплате страхования залога;
  • кредит не был реструктуризирован.

Провести рефинансирование можно, если ипотека изначально была оформлена в банке партнере АИЖК, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и пр. Полный список банков, оформляющих ипотеку по стандартам Агентства, размещен на официальном сайте АИЖК.

Важно! Правом на перекредитование всегда могут воспользоваться многодетные семьи, а также лица, живущие в домах под снос.

Виды кредитования АИЖК

Агентством разработаны основные программы для рефинансирования, в которых максимально учтены основные потребности и статус клиентов:

  1. Кредит «Новостройка». Условия подходят для приобретения жилплощади на первичном рынке. Минимальная ставка в 7,9% достигается через возможность получения налогового вычета, применения социальных и жилищных субсидий в рамках госпрограмм.
  2. Ипотека «Материнский капитал». Выдается владельцам материнского капитала для покупки готового жилья. Условия допускают увеличение суммы займа на размер материнского капитала, что даст возможность приобрести более комфортабельную квартиру.
  3. Стандартная программа. Предоставляет возможность купить квартиру или частный дом. Имущество может быть выбрано среди новостроек или на вторичном рынке. В расчете ипотеки учитываются доходы привлекаемых созаемщиков. Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.
  4. «Военная ипотека» создана специально для военнослужащих, которые стали участниками ипотечной накопительной системы. По условиям программы можно получить в кредит до 2 млн рублей независимо от размера доходов заемщика.
  5. Ипотека «Малоэтажное жилье». Предлагает льготное кредитование при покупке или возведении домов и квартир на территориях, предназначенных для постройки малоэтажных строений.
  6. Кредит «Переменная ставка». Допускается покупка жилплощади в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка. Ставка не зафиксирована в договоре. Каждый квартал происходит ее изменение. Это не очень удобно при нестабильной экономической ситуации в стране.
  7. Программа «Залоговое жилье». Возможность купить квартиру или дом, принадлежащие АИЖК. При этом процент будет снижен на ¾ части от действующей ставки ЦБ РФ.

Данные РБК: программы рефинансирования ипотеки в крупнейших банков в 2016

Сейчас Агентство предлагает своим клиентам 2 вида услуг: первоначальное оформление ипотеки и рефинансирование уже имеющегося долга. До марта 2017 года также действовала программа помощи заемщикам в виде реструктуризации ипотеки АИЖК.

Клиент мог снизить размер платежей и получить отсрочку на несколько месяцев. Необходимо было обратиться в свой банк и написать заявление на реструктуризацию ипотечных кредитов АИЖК. Закрытие программы связано с исчерпание выделенных финансовых ресурсов.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить перекредитование АИЖК, необходимо соответствовать ряду требований и собрать пакет документов. Стать участником программы могут граждане в возрасте от 21 года. На момент выплаты ипотеки возраст не должен превысить 65 лет. Обязательно наличие подтвержденного дохода от 6 месяцев. Стоит выделить дополнительные основные условия:

  • кредит выдается на срок до 30 лет. Минимальный срок кредитования – 3 года;
  • заемщики должны иметь гражданство России;
  • на дату подписания соглашения гражданин должен иметь прописку в РФ;
  • обеспечением погашения долга выступает объект недвижимости, который находится в залоге у кредитора;
  • страхование жилплощади от гибели и повреждения.

Для проведения рефинансирования необходимо собрать документы. Требуя определенные документы Агентство стремиться предвидеть возможность неисполнения обязательств со стороны заемщика. Основными документами являются:

  • заявление на рефинансирование;
  • паспорт;
  • сведения о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • военный билет для мужчин до 27 лет.

К стандартному списку документов, требуемых по любому займа, дополнительно прилагаются: текущий кредитный договор, график выплат, справка о размере остатка долга, действующий полис страхования залогового имущества. Предпринимателям необходимо предоставить декларации за 2 года, в которых отражен доход.

Процентные ставки и сумма долга

Ставка по кредиту — это основной критерий для оформления перекредитования. От ее размера зависит, стоит ли вообще менять кредитную организацию. Ставки в АИЖК делятся на 3 уровня и зависят от размера действующего кредита:

  • 11,5% доступно если сума долга не превышает половины стоимости жилого помещения;
  • когда долг варьируется от 51 до 70%, ставка вырастает на 11,75%;
  • долг 71—80% от стоимости имущества – ставка 12%.

Помимо действующих ставок, в 2017 году компания ввела возможность перекредитовать под 10.5%. Применение подобной льготы рассматривается в отношении конкретного заемщика и состояния действующей ипотеки.

При отсутствии договора страхования жизни процент по ипотеки вырастает на 0,7% во всех указанных случаях.

Сумма долга по программе не должна превышать 80% от цены квартиры или дома. При этом минимальный порог установлен в размере 300 000 рублей. Рефинансирование можно провести как на оставшуюся часть долга, так и увеличить размер кредита. Увеличение стало доступно с 2017 года. Сегодня максимальная сумма установлена в следующих пределах:

  • 20 млн рублей для жителей Московской области и Санкт-Петербурга;
  • 10 млн рублей для всех остальных регионов страны.

Если максимальной суммы недостаточно, чтобы погасить действующий заем, рефинансирование становится возможным при внесении недостающей суммы клиентом. До принятия решения заемщик должен подтвердить наличие финансовых средств для погашения этой разницы. Дополнительно предъявляемые требования:

  • кредитором действующего займа может являться банк, ипотечный агент либо само Агентство;
  • возможность изменения состава заемщиков;
  • замена залогодателя возможна при изменении собственника ипотечного имущества в силу требований закона или условий программы АИЖК;
  • на дату подписания нового договора у предыдущего кредитора отсутствуют основания требовать полного погашения кредита;
  • обязательно наличие выписки о праве собственности, если объект оформлялся по долевому строительству не в рамках закона 214-ФЗ.

Важно! Новый кредит выдается исключительно при положительном результате андеррайтинга по заемщику и имуществу.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/refinansirovanie-ipoteki-aizhk.html

Рефинансирование с АИЖК (ДОМ.РФ) – актуальная ставка перекредитования и подводные камни государственной программы

АО АИЖК (теперь ДОМ.РФ) предлагает опцию перекредитования по более низкой ставке текущим кредитодержателям.

Услуга предоставляется в рамках программы помощи ипотечным заемщикам, но доступна для получения практически любому гражданину РФ, удовлетворяющему требованиям агентства.

Новая процентная ставка при рефинансировании начинается от 9.00%, если сумма кредита не превышает половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Кому одобряют рефинансирование в АИЖК?

Требования к заемщикам такие же, как при взятии нового ипотечного займа:

  • возраст минимальный – 21 год, максимальный – 65 лет (на момент выплаты долга);
  • постоянная трудоустроенность – от 6 месяцев на последнем месте, либо от 2-х лет для ИП (при условии безубыточной деятельности).

Допустимо привлечь созаемщиков, что увеличивает шансы на одобрение услуги перекредитования. Сотрудники банка будут учитывать совокупный размер заработной платы всех участников ипотечного договора. Всего допускается привлечь до 4-х человек, как родственников (супругов), так и третьих лиц.

Снижение процентной ставки

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает уменьшение процентной ставки до текущего среднего уровня тем заемщикам, кто брал заем по намного менее выгодным условиям.

Если вы получили ипотеку на квартиру в 2016-2017 годах по ставке 13% и более, перекредитование в АО АИЖК позволит уменьшить ее до приемлемого среднего уровня на текущий 2018 год:

  • всего 9%, если сумма кредита менее 50% стоимости залоговой квартиры;
  • если сумма в интервале 51-70%, то ставка повышается на 0.25% – 9.25%;
  • если сумма в интервале 71-80%, то ставка повышается на 0.5% – 9.5%.

За отсутствие справки 2-НДФЛ и предоставление документа по форме кредитора, дополнительно добавляется 0.5%. Тоже самое при подключении услуги “Легкая ипотека”.

Программа “Легкая ипотека” позволяет оформление займа по упрощенному пакету документов, что в рекламных материалах различных банков называется ипотекой по 2-м документам, или ипотечным кредитом без подтверждения доходов.

Ипотечный калькулятор

Посчитайте онлайн необходимые суммы выплат при желаемом сроке кредитования и выбранных опциях. На официальном сайте единого института развития в жилищной сфере доступны интерактивные формы расчета процентной ставки для вашего кредита.

Условия рефинансирования

Программой могут воспользоваться только те граждане, которые произвели платежи не менее, чем за 6 процентных периодов и не имеют просрочек.

К рассмотрению не допускаются ипотечные кредиты с текущей просроченной задолженностью и просрочкой по платежам более месяца.

Также услуга перекредитования доступна лишь тем, кто не проводил реструктуризацию кредита с целью уменьшения процентной ставки или изменения суммы и срока выплаты.

Новый ипотечный кредит выдается:

  • на срок от 3-х до 30-ти лет (в рамках ограничений по возрасту);
  • минимальная сумма начинается от 500 тыс. рублей;
  • максимальный размер кредита: 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга; 10 млн. рублей для остальной части России.

Сумма не может превышать 80% стоимости приобретаемого жилья. Это означает, что при стоимости квартиры в 10 млн. рублей, вы можете рассчитывать на кредит в размере до 8 млн. рублей.

Однако стоит учитывать комиссии по оформлению займа, регистрации договоров купли-продажи и ипотеки в РосРеестре, а также прочие расходы при оформлении, которые в совокупности могут достигать десятков тысяч рублей.

Требования к приобретаемому жилью

Если вы купили квартиру на вторичном рынке, либо готовое жилье в новостройке – никаких дополнительных ограничений не накладывается.

Другое дело – если жилье еще не готово, а является строящимся объектом. В этом случае, у вас должен быть оформлен договор долевого участия, соответствующий требованиям ФЗ-214.

Стадия строительства значения не имеет, дом может быть на этапе котлована или готовиться к сдаче жилья. Важнее то, что объект должен находиться в списке аккредитованных объектов фондом АО “ДОМ.РФ”.

Если ваше здание не попало в один из списков (стандартные или для участников НИС), доступна опция “Экспресс-аккредитация”.

Процедура не сложная и займет всего 2 рабочих дня после отправки заявки на почтовый адрес: duds@ahml.ru (электронная почта). Кроме того, есть стандартная аккредитация (займет 5 дней) и отдельная опция для объектов по программе “Военная Ипотека”.

Для прохождения процедуры вам понадобится ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к объекту строительства в каждом из случаев:

  • для экспресс;
  • для стандартной;
  • для НИС (военной);

Далее, подается анкета-заявление:

  • для экспресс;
  • для стандартной;
  • для НИС (военной).

Бланк перечня объектов для аккредитации: скачать бланк.

Подробная пошаговая инструкция, в которой описаны все этапы оформления, куда обращаться и как правильно заполнить файлы, представленные выше: скачать файл.

На странице с контактами представлен телефон горячей линии для справок и все необходимые адреса. гор линия аккр 8 (800) 755-55-00

Приобретаемое жилье оформляется в залог – в качестве гарантии для банка выступает закладная. Если квартира в строящемся объекте – оформляется залог прав требования участника ДДУ.

Совет

На этапе перекредитования с помощью АИЖК допускается изменение количества заемщиков (созаемщиков) и состава залогодержателей.

Кроме жилых помещений, единый институт развития в жилищной сфере предоставляет заем или перекредитование при покупке нежилых помещений по опции “апартаменты”.

Список необходимых документов

Перечень документов для рефинансирования кредита зависит от выбранного банка, ипотечной программы и индивидуальных требований предыдущего кредитора.

В основной пакет входит:

  • заявление (анкета);
  • паспорт РФ;
  • для мужчин – документы об отсрочке от военной службы или военный билет, если возраст заемщика меньше 27 лет;
  • трудовая книжка и договор найма;
  • подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ (допустимо предоставить справку по форме кредитора, но будет увеличена процентная ставка);
  • для предпринимателей – свидетельство о гос. регистрации ИП и налоговая декларация.

Дополнительные документы могут быть затребованы, если заемщик является пенсионером:

  • справка о праве получения пенсионных отчислений из ПФР;
  • справка о размере пенсии.

По приобретаемой недвижимости нужно будет продемонстрировать сотрудникам агентства ипотечного жилищного кредитования:

  • результаты оценки состояния и стоимости квартиры (дома), которая передается в залог;
  • удостоверение личности продающей стороны (для пенсионеров потребуется справка из ПНД);
  • для новостроек – договор долевого участия (ДДУ);
  • для вторичного рынка – документы о подтверждении права на собственность, кадастровый и технический паспорта.

Полный перечень документов для рефинансирования через фонд АИЖК.

Как получить?

Оформление перекредитования происходит поэтапно, аналогично с получением нового ипотечного займа:

  • заемщик должен подать заявку, сделать это можно через онлайн сервис на официальном сайте;
  • выбрать банк, оценочную и страховую компании (лучше всего из списка аккредитованных);
  • собрать все необходимые документы;
  • принести пакет документов в пункт приема граждан АИЖК в своем регионе.

Обязательно оформляется страховка залоговой недвижимости от повреждений, гибели и прочих рисков. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но без него ставка возрастает на 0.7%.

Подводные камни

К сожалению, не обошлось и без ложки дёгтя. Дело в том, что ОАО ДОМ.РФ не является банком. Фонд помощи заёмщикам – это посредник между вами и финансовыми организациями.

Да, вам помогут определить на каких условиях можно оформить перекредитование в вашей ситуации, даже собрать пакет документов и порекомендовать список банков-партнёров агентства.

Но это не даёт гарантии получения новой ипотеки по минимальной ставке, которая заявлена в рекламном буклете. Более того, вам могут отказать в выдаче кредита и при полном соответствии требованиям банка – конечное решение за его сотрудниками, соблюдающими внутренние политики организации.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/refinansirovanie-s-aizhk-dom-rf.html

АИЖК: рефинансирование ипотечного кредита, калькулятор

  • Ипотечный кредит «Новостройка» – это средства на приобретение комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах по ставке от 7,9%. Условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счёт специальных вычетов для покупателей жилья эконом-класса, участников государственных жилищных и социальных программ.

  • Ипотечный кредит «Материнский капитал» – это выгодные условия кредитования для распорядителей средствами материнского (семейного) капитала для приобретения готовых квартир.

    Условия программы позволяют увеличить максимально возможную для вас сумму кредита на сумму материнского капитала и приобрести более комфортное жильё, чем позволяет размер его доходов.

  • Стандартный ипотечный кредит – это возможность приобрести жильё в собственность на выбор: квартиру или жилой дом, на первичном или вторичном рынке.

    При расчёте суммы кредита могут учитываться доходы созаёмщиков, которых может быть не более трех.

  • Ипотечная программа «Военная ипотека» – это кредит на приобретение готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

    Условия программы позволяют получить кредит на сумму до 2 млн рублей, независимо от размера доходов военнослужащего.

  • Ипотечный кредит «Переменная ставка» – это средства на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ.

  • Ипотечный кредит «Малоэтажное жильё» – это благоприятные условия кредитования для приобретения или строительства квартир и домов на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки.
  • Ипотечный кредит «Залоговое жильё» – программа предполагает покупку жилья, находящегося на балансе АИЖК.

    Стоимость кредита – всего ¾ ставки рефинансирования, установленной Банком России.

Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками. Их список можно найти на официальном сайте АИЖК — http://aigk.ru.

Нужно обязательно обратить внимание, что при выдаче кредита банки очень часто берут комиссию. Размер этого платежа в разных банках варьируется.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования.

Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

АИЖК

Услуги, предоставляемые АИЖК можно разделить на два вида: для тех, кто только собирается взять ипотечный кредит, и для тех, кто это уже сделал.

В первом случае АИЖК предлагает:

  • выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
  • найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
  • ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
  • ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

Те, кто уже имеет обязательства по ипотечным кредитам, могут:

  • использовать для погашения кредита материнский капитал (МСК);
  • рефинансировать свой ипотечный кредит по программе АИЖК;
  • реструктурировать свой ипотечный кредит. В этом случае, в дело уже вступает дочерняя компания АРИЖК.

Плюсы и минусы

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка.

Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев.

Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК.

Обратите внимание

К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Напоследок нужно сказать, что напрямую с заемщиками АИЖК работает только в экстренных случаях (просрочка платежей, длительные неплатежи и пр.) При нормальном развитии событий заёмщик общается с банком, выдавшим ему кредит, который является партнёром АИЖК и может самостоятельно решить большую часть спорных вопросов или дать проконсультировать обратившегося.

Ипотечные продукты АИЖК

В 2017 году АИЖК предлагает потенциальным заемщикам реализацию следующих ипотечных продуктов:

  • Покупка квартиры на этапе строительства.

Данная программа имеет следующие ключевые условия кредитования:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 20 От 12

Приобретаемый жилой объект обязательно должен находиться в перечне аккредитованной Агентством недвижимости.

Предложение предполагает наличие следующих условий выдачи:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 3 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 8 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 20 От 10,5

В соответствии с данной ипотечной программой заемщик может приобрести квартиру в многоквартирной доме на первичном рынке жилья.

  • Приобретение готового жилья.

Оформление такого продукта ипотеки будет актуально при покупке квартиры на вторичном рынке или объекта, находящемся на балансе Агентства.

Условия выдачи:

  • сумма займа – 300 тысяч – 10 миллионов руб. (для Санкт-Петербурга и Москвы – до 20 миллионов руб.);
  • величина первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта;
  • срок кредитования – от 3 до 30 лет;
  • ставка в % годовых – от 12,25.

Кредит под залог имеющейся квартиры.

Данная программа направлена на улучшение жилищных условий граждан и предполагает покупку квартиры на первичном и вторичном рынках посредством предоставления в залог АИЖК имеющейся в собственности квартиры.

Условия оформления аналогичны условиям программы по приобретению готового жилья.

Военная ипотека может быть оформлена военнослужащими на следующих условиях:

Сумма Срок Первоначальный взнос, % Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 1,93 миллиона руб. От 3-х лет От 20 11,5

Обязательным условием является участие заемщика в накопительно-ипотечной системе и наличие права на получение целевого жилищного займа.

  • Перекредитование (рефинансирование).

С помощью этого продукта клиент сможет в полном объеме погасить задолженность по ранее оформленному кредиту.

Условия рефинансирования приведены в таблице ниже:

Сумма Срок Ставка в % годовых
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга – до 20 миллионов руб.) 3 – 30 лет От 12,5
  • Опция «Материнский капитал».

Такая опция позволяет использовать средства материнского (семейного) капитала в целях снижения величины первоначального взноса (до 10%) или увеличение суммы ипотеки.

Ее применение возможно в рамках следующих программ АИЖК: рефинансирование; покупка готового жилья; покупка квартиры на этапе возведения; ипотека с господдержкой.

Целевым назначение данной опции является приобретение нежилого помещения (апартаментов). Применяться она может в совокупности с такими программами Агентства, как «Покупка готового жилья» и «Покупка квартиры на этапе возведения».

По всем ипотечным продуктам АИЖК предполагается обязательное имущественное страхование (объекта залога) и возрастной ценз для граждан РФ – от 21 до 65 лет.

Ключевыми банками-партнерами Агентства являются:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Бинбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Россельхозбанк.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки в АИЖК

Главные преимущества оформления ипотечного займа в АИЖК:

  1. Низкие кредитные ставки.
  2. Охват всех слоев населения РФ.
  3. Множество интересных программ кредитования.
  4. Работа с крупнейшими и надежными российскими банками.
  5. Максимальный срок кредитования – до 30 лет (в большинстве коммерческих банка х до 25 лет).
  6. Возможность использования материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

  • длительное рассмотрение кредитной заявки;
  • жесткие требования к заемщикам и пакету документов;
  • обязательность страхования имущества.

Взвесив все «ЗА» и «Против», а также оценив свою реальную платежеспособность, потенциальные заемщики могут подобрать для себя наиболее подходящую и выгодную программу ипотечного кредитования.

Источники:

  1. http://aigk.ru
  2. https://kreditipo.ru/aizhk-2017/#
  3. https://www.sravni.ru/ipoteka/info/aijk-skoraya-pomoshch-v-ipoteke/
  4. http://aik39.ru/novosti/novaya-programma-aizhk-po-refinansirovaniyu-ipoteki

Источник: http://bogkreditov.ru/ipoteka/aizhk.html

Ссылка на основную публикацию