Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала и в других ситуациях

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала

Снятие обременения — вопрос, который волнует многих собственников недвижимости с таким статусом. Совсем не важно, сколько гражданин владеет имуществом.

С этой процедурой может столкнуться как недавно купивший, так и давно проживающий в квартире или доме собственник. Довольно часто обременение назначается при оформлении ипотеки. Полностью или частично ее можно погасить государственными пособиями для многодетных семей.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала? Ответим на этот вопрос в статье.

Обременение — что это такое?

Обременение — полное или частичное ограничение прав собственника недвижимости. Крайней его формой является арест имущества на определенный срок или навсегда. Собственник не может свободно осуществлять сделки с квартирой, домом или земельным участком. В некоторых случаях ограничиваются все права: распоряжение, владение и пользование.

Такой статус недвижимость получает только при определенных обстоятельствах:

  • Соглашение или договор между двумя лицами.
  • Решение суда.

В иных случаях это невозможно. Процедура обременения довольно сложна в исполнении и должна соответствовать закону.

Виды обременения

Существует несколько видов обременения квартиры. От них зависит степень ограничения прав, срок присвоения статуса и многие другие факторы. К основным видам относятся:

  • Аренда.
  • Рента.
  • Ипотечное кредитование.
  • Доверительное управление.
  • Арест и т. д.

Причина возникновения статуса

Многие многодетные семьи, которым полагается материнский капитал, хотят улучшить собственные жилищные условия и приобрести недвижимость. Единовременным платежом купить квартиру или дом в таком случае довольно сложно. Необходимо брать ипотеку на особых условиях, выплаты по которой можно производить за счет средств из материнского капитала.

Но государственные пособия начисляются не сразу. Даже после их начисления необходимо выждать определенный срок. До начисления материнского капитала квартира, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у кредитной организации.

Обратите внимание

Иными словами, до полного погашения займа гражданин, на которого оформлена недвижимость, ограничен в правах собственника.

Обременение возникает именно из-за довольно продолжительной процедуры начисления материнского капитала.

Можно сделать вывод, что торопиться с оформлением ипотеки до получения государственной поддержки не стоит.

Документы

Уже после поступление материнского капитала и полного погашения займа снятие обременения не является серьезной проблемой. Самым первым шагом в данной процедуре является сбор документов. Стандартный пакет бумаг состоит из:

  1. Письменного заявления. Оно составляется непосредственно собственником квартиры, который является получателем материнского капитала и заемщиком. Образец можно скачать в интернете или получить в отделении банковской организации.
  2. Документа, который подтверждает право собственности. Это могут быть договор купли-продажи, дарения, долевого участия в строительстве, завещание и т. д.
  3. Договора ипотечного кредитования.
  4. Документа, подтверждающего факт полного погашения займа.
  5. Закладной.

Этот список далеко не полный. Точный перечень документов определяется конкретно для каждого случая. Его необходимо узнать заранее.

Любые изменения статуса недвижимости должны быть отражены в Реестре. Пакет документов необходимо подать в регистрирующий орган по месту прописки. Бумаги рассматриваются сотрудниками учреждения в течение 3-5 дней. Внесение дополнительных государственных взносов не предусматривается.

Процесс снятия обременения

После сбора необходимого пакета документов можно переходить непосредственно к процедуре снятия обременения. Первый шаг — погашение всех задолженностей. Собственник квартиры, который является и заемщиком, должен полностью погасить кредит. Оплачиваются и проценты, пени.

Далее гражданин должен подать заявление в банковскую организацию, в котором он изъявляет желание снятия обременения с собственности. Этот документ передается в регистрирующий орган.

При полном упразднении обязательств заемщика перед банком инстанция одобряет его заявление и расширяет права собственника.

Правила

Материнский капитал — денежные средства, которые не могут быть обналичены и предназначены для конкретных целей. Это может быть образование детей, пенсия матери. Чаще всего материнский капитал тратится именно на улучшение жилищных условий. При выплате ипотеки с дальнейшим снятием обременения необходимо соблюдать установленные законодательством Российской Федерации правила.

Собственник имущества оформляет равные доли недвижимости обоих родителей. Пройти процедуру оформления необходимо в строго установленные сроки. Как правило, они составляют 6 месяцев после упразднения статуса обременения не недвижимость.

Родитель или законный представитель может передать в дар часть недвижимости своему ребенку или опекаемому. Это условие не является обязательным, дарение производится по собственному желанию.

Все тонкости, связанные с процедурой (к примеру, размер доли жилья), не регулируются органами опеки.

Особенности процедуры

Снятие обременения — специфическая процедура, которая имеет некоторые особенности. Если вы внесли последний взнос по кредиту, это не означает, что все ограничения по правам автоматически снимаются. Квартира остается со статусом обременения до личного обращения заемщика в банковскую организацию с заявлением.

Но даже после подачи и рассмотрения заявления квартира не теряет свой статус. Собственник недвижимости должен получить свидетельство, в котором отсутствует информация об ипотеке. Этот документ подтверждает, что лицо имеет все права на квартиру и может свободно ей распоряжаться.

Перед внесением последнего взноса по ипотеке обязательно проконсультируйтесь с грамотным специалистом.

Это позволит избежать трудностей, связанных с начислением пени и процентов, что может значительно увеличить долг перед банковской организацией.

Выше перечислены только некоторые особенности процедуры снятия обременения. Чтобы предостеречь себя от возможных проблем, лучше воспользоваться услугами юриста.

Перед началом процесса лучше изучить всю представленную в интернете и справочниках информацию, чтобы быть подкованным в вопросе снятия обременения. На просторах сети представлено большое количество полезных видеороликов на данную тему. С одним из таких предлагаем вам познакомиться:

Итак, снятие обременения возможно только после полного погашения долга перед банковской организацией. Частично снизить задолженность можно средствами из материнского капитала. Для снятия обременения необходимо не только внести последний взнос, но и обратиться в компанию с заявлением.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/materinskiy-kapital/obremenenie-s-kvartiryi.html

Снятие обременения с квартиры по материнскому капиталу

Снятие обременения с квадратных метров недвижимости – первоочередной вопрос для тех, кто полностью погасил ипотечный заем.

Если кредитный договор носит стандартный характер, то находящаяся в залоге квартира до осуществления последнего ипотечного взноса является собственностью заемщика (лица, которому выдан ипотечный кредит), однако, распорядиться объектом недвижимости без разрешения банка на свое усмотрение не получится.

Тот факт, что объект недвижимости находится в залоге, можно узнать в Едином государственном реестре регистрации имущественных прав, о чем туда вносится соответствующая запись.

Важно

С юридической точки зрения, выплата ипотеки полностью – основание для снятия ограничения, однако, требуется еще одно действие – внесение изменений в ЕГРП.

Внесение изменений в реестр и получение новой выписки – инициатива владельца квадратных метров недвижимости или заемщика по ипотечному кредиту в некоторых случаях.

Фундаментальным моментом для осуществления процедуры снятия обременения является подготовка документов, ведь от их комплектности зависит время проведения процедуры.

Неправильно заполненное заявление, отсутствие или неактуальность выписки, справки – основание для отказа в предоставлении услуги о внесении изменений в ЕГРП.

К тексту заявления применяются следующие требования:

  • Текст не должен содержать грамматических, орфографических и лексических ошибок;
  • Изложенные данные должны быть максимально лаконичны и информативны – не следует в заявлении «лить воду»;
  • Любая информация из заявления должна быть подкреплена документом, который есть на руках. Отсутствие документального подтверждения и обоснования может существенно затруднить процесс.

Законодательство не устанавливает единого образца заявлений подобного рода, однако, на нашем сайте вы можете скачать универсальный бланк для решения подобного вопроса.

Заполнив его и распечатав, можно смело идти в уполномоченный орган.

Также нет и единого списка документов, которые нужно подкрепить к подаваемому заявлению. Перечень документов зависит от индивидуальных особенностей ваших кредитных и других имущественных правоотношений в рамках приобретаемой недвижимости.

Тем не менее, предлагаем рассмотреть тот необходимый минимум документов, без которых обращение с заявлением о снятии обременения является бессмысленным:

  • Справка из банка или другого финансово-кредитного учреждения, выдавшего ипотечный заем об отсутствии задолженности по ипотеке, а также о полном погашении ипотечного кредита;
  • Ипотечный договор, заключенный с финансово-кредитным учреждением;
  • Копия документа о залоге недвижимого имущества;
  • Гражданский паспорт как документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • Документы, на основании которых возникли правоотношения по поводу недвижимости (например, договор долевого участия);
  • Решение суда, вступившее в законную силу (если процедура снятия обременения осуществляется в судебном порядке);
  • Расчетный документ (чек, квитанция) об уплате государственного сбора в размере двухсот рублей за внесение изменений в кадастровый реестр, а также 350 рублей – за выдачу новой выписки из ЕГРП как свидетельствующего документа.

После подачи заявления и документов в Росреестр, сотрудники этого учреждения проверят их на достоверность, подлинность и актуальность.

В день, назначенный специалистом, заявителю следует явиться в орган Росреестра за готовым решением:

  • Выпиской из ЕГРП об отсутствии обременения у недвижимого имущества;
  • Отказе в предоставлении услуги. В этом случае, целесообразно получить письменную формулировку причин такого отказа. Вот почему:
    • Если причиной отказа является отсутствие какого-либо документа или его неактуальность – есть возможность исправить ошибку и подать пакет документов заново;
    • В случае если заявитель, по его мнению, все сделал в рамках закона, то письменный отказ в предоставлении услуги – обязательный документ, который предоставляется среди прочих в суд, вместе с исковым заявлением. Впрочем, и без этого документа заявитель имеет право обжаловать любое решение Росреестра в суде.

Если обращение в Росреестр не дало положительного результата или при наличии спора между собственником квартиры/дома и лицом, на которое была оформлена ипотека, то единственным верным решением является обращение в суд.

Судебный порядок решения вопроса подразумевает следующее:

  • Сбор необходимых документов и доказательств;
  • Составление искового заявления;
  • Подача искового заявления с пакетом документов;
  • Участие в судебном заседании;
  • Получение решения;
  • Повторное обращение в Росреестр с заявлением о снятии обременения с недвижимости.

Исковое заявление нужно подавать в суд первой инстанции по месту нахождения объекта недвижимого имущества.

К иску прилагаются следующие документы:

  • Ксерокопия гражданского паспорта заявителя;
  • Документ правоустанавливающего характера на объект недвижимости;
  • Если в процессе есть представитель собственника, то прилагается нотариально заверенная доверенность на представление интересов;
  • Копии гражданско-правовых договоров:
    • Договора долевого участия;
    • Договора купли-продажи недвижимости;
    • Ипотечного договора;
  • Копии документов расчетного характера, которые подтверждают факт погашения ипотечного займа. Также пригодится копия залогового документа с отметкой сотрудника банка о том, что кредит выплачен полностью;
  • Копия выписки из финансово-кредитного учреждения, выдавшего кредит;
  • Ксерокопии переписки с банком по вопросу снятия обременения.

В случае если отношения кредитора и заемщика не самые хорошие и банк по каким-то причинам отказывает в предоставлении выписки, то получить ее можно, подав соответствующее ходатайство в письменном виде вместе с исковым заявлением. Как вариант, можно его заявить в судебном заседании.

Читайте также:  Как собственнику жилья прописаться в своей квартире?

Стандартным сроком для рассмотрения подобной категории дел являются 2 месяца со дня регистрации искового заявления в канцелярии суда.

После того, как решение суда вступит в законную силу, его копия предоставляется собственником или его представителем в орган Росреестра.

Снятие обременения с ипотечной квартиры по материнскому капиталу

Обращение к квалифицированному юристу станет хорошим шагом для решения вопроса снятия обременения с квартиры, приобретенной с использованием средств материнского капитала. Ведь подобная процедура выглядит несколько сложнее, чем классический ипотечный заем.

Начинается все, естественно, со сбора документов. Важно помнить, что в зависимости от территории проживания, список документов может несколько отличаться. Относитесь с некой мерой критики к сообщениям на форумах по этим вопросам: возможно, у вас будет все по-другому.

Если хотите заниматься вопросом самостоятельно, то обратитесь в отделение Росреестра или Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии.

Одновременно можно заказать все возможные документы по ипотечному кредиту в банке, который выступает кредитором.

Под этими документами следует понимать:

  • Справка, выданная банком, для подачи в орган Росреестра о полном исполнении заемщиком своих кредитных обязательств;
  • Учредительные документы (копии) финансово-кредитной организации;
  • Залоговый документ с отметкой об исполнении кредитных обязательств с актом приема-передачи такого документа;
  • Документ доверительного характера, который предусматривает делегирование полномочий по представлению интересов банка заемщику в процессе обращения в орган регистрации.

Целесообразно обратиться в банк по этому вопросу заранее, ведь подготовка пакета документов может занять не одну неделю.

Документы, полученные в банковском учреждении, действительны для подачи в Росреестр или кадастровое управление в течение 1 месяца со дня получения их заемщиком.

От заявителя потребуется:

  • Заявление, заполненное лично или представителем;
  • Доверенность при наличии представителя в процессе;
  • Гражданские паспорта всех лиц, являющихся собственниками обремененных квадратных метров недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на жилье (договора купли-продажи, мены, долевого участия).

Все вышеуказанные документы подаются в территориальный отдел кадастрового управления (ФСГРКК). Рассмотрение происходит в течение трех рабочих дней.

Если все представленные документы актуальны, надлежащим образом составлены, не имеют ошибок и опечаток, то запись об ограничении сделок по недвижимости отменяется.

Одновременно можно заказать выписку из ЕГРП об объекте недвижимости, которая будет подтверждать право собственности заявителя.

Совет

Однако такое действие облагается госпошлиной, которую следует уплатить заранее. Размер государственной пошлины составляет 350 рублей (по состоянию на 2017 год).

Остальные перечисленные действия (снятие обременения, получение справок в банке) являются бесплатными.

Если заемщик является клиентом Сбербанка, то ему в какой-то степени проще. Сбербанк установил для своих клиентов упрощенную, а что главное – бесплатную процедуру снятия обременения по факту выплаты ипотеки или иного вида кредита.

Для этого собственник должен:

  • Обратиться в отделение Сбербанка. При себе иметь кредитный договор и гражданский паспорт;
  • На месте составить заявление;
  • Примерно через неделю прийти в Многофункциональный центр (сразу после получения сообщения о готовности документов от Сбербанка), где составить заявление о снятии ограничения на проведение сделок по объекту недвижимости;
  • Заказать свидетельство о праве собственности в виде выписки из ЕГРП. В таком случае, также придется уплатить госпошлину в размере 350 рублей.

Также уточните наличие данной услуги в вашем банковском учреждении. Обычно добросовестные кредиторы предоставляют такую услугу заемщикам.

Образец заявления на снятие обременения с квартиры

Перед тем, как идти в орган государственной регистрации, уточните список документов, который вам потребуется.

Для этого можно:

  • Лично посетить отдел Росреестра;
  • Уточнить перечень на официальном сайте Росреестра;
  • Обратиться к юристу, который выполнит всю процедуру на платной основе с минимальным участием заявителя.

Заявление, как документ, должно содержать следующую информацию:

  • В шапке заявления следует указать:
    • Полное название должности начальника отдела Росреестра, его фамилия, имя и отчество;
    • ФИО заявителя, дата рождения, место проживания и контактный телефон;
    • Название вида документа – «Заявление о снятии обременения с объекта недвижимости»;
  • Краткое изложение информации по сути обращения:
    • Когда была приобретена квартира;
    • Дата погашения кредита;
    • Просьба аннулировать запись об обременении жилья;
  • Перечень прилагаемых к заявлению документов:
    • Гражданские паспорта заявителя, созаемщиков + их копии;
    • Кредитный или ипотечный договор с банком + копия;
    • Справка с банковского учреждения или письмо, в котором указано, что кредит погашен в полном объеме;
    • Залоговый документ и его копия;
    • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП;
    • Квитанция об уплате госпошлины за выдачу обновленной выписки из ЕГРП;
    • Правоустанавливающий документ и его копия.

Образец заявления можно скачать здесь.

Важно знать, что если собственников квартиры несколько, то вышеуказанное заявление должны написать все участники долевого приобретения жилья.

Если банковские документы оформлены и заверены надлежащим образом, то представитель финансово-кредитного учреждения при проведении процедуры не требуется.

В противном случае (отсутствие доверенности на заемщика, залогового документа), для проведения аннулирования записи, требуется юрист из банковского учреждения.

Срок снятия обременения с квартиры по материнскому капиталу

Сотрудники отдела после получения заявления и сопутствующих документов, регистрируют их, после чего осуществляют проверку сведений.

В течение пяти рабочих дней, на сайте Росреестра должен появиться результат рассмотрения заявки (отследить процесс можно по регистрационному номеру).

После этого можно переходить в справочный раздел сайта, где путем заполнения формы адреса объекта недвижимости, узнать об отсутствии ограничений по сделкам с ним.

Госпошлина за снятие обременения с квартиры по материнскому капиталу

Случается, что недобросовестные финансово-кредитные учреждения берут со своих клиентов «госпошлину» за проведение мероприятий по снятию обременения с квартиры.

Обратите внимание, что такая процедура не облагается госпошлиной! Не соглашайтесь на откровенный «развод»!

А вот для выдачи нового свидетельства о праве собственности в виде выписки из ЕГРП (свидетельство, как документ, упразднено), потребуется уплатить госпошлину в размере 200 рублей. Выше был описан порядок получения выписки и порядок обращения в регистрирующий орган.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/kvartira/subsidii/materinskij-kapital/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-po-materinskomu-kapitalu.html

Снятие обременения с квартиры после выплаты материнского капитала

Многие люди сейчас приобретают жильё с применением материнского капитала. Однако, пока выплаты за него не поступят в финансовое учреждение в полной мере, оно считается «обремененным». Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала? Рассмотрим далее.

Что представляет собой ограничение

Что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу? Это процедура, уменьшающая права владельца. Если оно наложено, по своему усмотрению вести распоряжение имуществом он не сможет. Обременения бывают различных типов:

  • На жильё, приобретенное за материнский сертификат.

Права владельца на объект в данном случае ограничены. Процедура снятия обременения в данном случае приостанавливается до вступления в права всех членов семьи.

Если банк выступает кредитором, квартира уходит в залог к нему. Ограничение в данном случае будет действовать, пока у гражданина с банком есть финансовые отношения.

Речь идет об аренде; регистрации в квартире лиц, способных использовать жильё; ренте, доверительном управлении, аресте. Ограничения в каждом случае наступают разные. Самое серьезное обременение – это арест. В данном варианте недвижимость обычно изымается.

Нюансы решения проблемы

Как можно снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала? Ипотечная программа действует таким образом, что недвижимость остается средством залога перед финансовым учреждением, но при этом является собственностью заемщика.

Банк способен наложить на нее ограничение, чтобы знать, что средства будут возвращены в полном объеме. Если лицо, взявшее заём, своевременно не отдаст деньги, квартира будет выставлена на продажу.

 Снятие обременения с квартиры, на которую был израсходован материнский капитал, при возврате кредита происходит автоматически.

Основные правила

После приобретения, покупки квартиры с применением сертификата, для устранения ограничительных мер следует выполнить несколько шагов. Для начала нужно отметить, что деньги, предназначенные на детей, могут расходоваться на определенные цели.

Одна из них – улучшение жилищных условий. Однако, чтобы составить договор купли-продажи, нужно будет выполнить такую регистрацию, при которой все члены семьи будут обладать равными правами на недвижимость.

Для этого, необходимо выполнить такие действия:

  • Главный собственник должен оформить на каждого родителя по половине жилья;
  • Внести изменения в право необходимо в течение полугода после того, как снято обременение с материнского капитала;
  • Оформить дарственную на детей – любую долю.

Соблюдение представленных правил контролируется достаточно строго. Если будут выявлены нестыковки, сделку просто признают незаконной.

Что делать после выплаты капитала

Собственником жилья, перед снятием обременения, должны быть выполнены следующие шаги:

  • Смена формы собственности;
  • Согласование с банком представленной процедуры;
  • Сдача в регистрационную палату паспортов, свидетельства о браке, дарственной, регистрационных бумаг на детей, брачного контракта (если он есть), бумаг на квартиру.

Как снимается ограничение

Чтобы не были нарушены права других людей, процесс снятия обременения при залоге у банка выглядит так:

  • Заемщик должен в полной мере погасить кредит;
  • Залогодатель обращается в банк, просит снять обременение, чтобы передать данные в регистрационную палату;
  • Санкция с дома снимается;
  • На свидетельстве ставится штамп.

После того как снимается обременение после выплаты, материнский сертификат разрешено расходовать по назначению, которое прописано в законе.

Если речь ведется об аренде жилья, при смене собственника права арендатора на наём сохраняются. Какие документы нужны для снятия обременения в данном случае? Арендатор должен предоставить договор об аренде.

Как снять обременение с дома, купленного на материнский капитал, если дело касается пожизненной ренты? В данном случае отчуждение предмета рентных отношений не допускается. Прекратить договор можно посредством суда (если одна из сторон нарушила договор) или по двустороннему согласию. Дождаться, пока договор ренты закончится, не выйдет, так как он бессрочный.

При доверительном управлении обременение по материнскому капиталу снимается, когда был расторгнут договор. Обычно его составляют на год с целью получения пассивного дохода. Для расторжения договора следует уведомить вторую сторону.

Если имеет место использование средств материнского капитала, и была взята ипотека, события могут развиваться двумя способами. В том случае, если отчуждение недвижимости требовало согласия кредитора, сделку могут признать недействительной. Если согласие получать было не нужно, жить в квартире можно. Сделка будет действительной.

Более того, можно даже распорядиться недвижимостью, не дожидаясь, пока предыдущий собственник погасит долг. Однако, перед тем как совершать покупку, стоит попросить продавца предоставить договор об ипотечном кредитовании – там должно быть прописано, что он имеет возможность отчуждать имущество, которое находится в залоге.

Обратите внимание

Если в договоре ничего не прописано об этом, вы попали на мошенника. Чтобы обезопасить себя, рекомендуется сразу запросить выписку из ЕГРП на интересующий вас объект. Там будет указано, имеются ли обременения.

Читайте также:  Документы для получения налогового вычета при покупке квартиры

Важный момент! Даже если у продавца есть разрешение на отчуждение недвижимости, которая находится в залоге, если у него не закрыт кредит, банк может обратить взыскание на квартиру!

Вопрос о правах третьих лиц

Если отмечаются права третьих лиц на жильё, это тоже является поводом для ограничений. Такая ситуация наблюдается, если квартира была приватизирована, а какой-либо зарегистрированный в ней член семьи отказался от участия в приватизации. В данном случае он имеет разрешение жить в ней всю жизнь. Даже суд на каких-либо основаниях не сможет лишить его данного права.

Жильё после полной оплаты материнским капиталом может быть обременено и из-за:

  • Брачного контракта;
  • Отказа по завещанию;
  • Зарегистрированных в недвижимости детей, которые проживают в социальных организациях под опекой;
  • Условий договора дарения;
  • Того, что собственник является членом кооператива и выплатил за пай средства в полной мере либо частично.

Чтобы при покупке жилья не приобрести его с жильцом, следует тщательно проверить, кто имеет возможность пользоваться квартирой или домом. В противном случае решить вопрос впоследствии будет сложно.

Продажа жилья с ограничением

Если собственник не справляется с ипотечными выплатами, он вправе продать недвижимость. Банк может попытаться отобрать ее, но такие случаи очень редки. Ведь он тоже заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Новый собственник (покупатель) недвижимости, берет на себя следующие обязательства:

  • Переоформление на себя ипотеки;
  • Выплата стоимости жилья. Обременение в данном случае снимается автоматом.

Итак, если на покупку недвижимости тратится материнский сертификат, действовать следует осторожно. Важно заранее узнать, нет ли каких-либо ограничений на жильё. Отметки об этом имеются в государственном реестре. Если ограничений нет, необходимо ознакомиться со своими правами и обязанностями, касательно приобретаемого имущества.

(3

Источник: https://pensionnyy.info/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-vyplaty-materinskogo-kapitala/

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала

Сегодня довольно часто на рынке происходят сделки с недвижимостью, которые связаны с обременением на недвижимость.

Однако далеко не все понимают, что это такое и чем оно грозит вам.

Существует несколько видов обременения.

В зависимости от них, у вас есть те или иные возможности в эксплуатации жилья. В данной статье вы узнаете, что такое обременение, с чем оно связано и как его снять.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу?

Суть обременения на квартиру по материнскому капиталу заключается в ограничении права собственности на объект недвижимости.

Чаще всего оно связано с покупкой жилья с использованием банковских средств.

Во время действия кредитного договора жилье находится в залоге и на него налагается обременение.

Сегодня существует несколько видов обременения, а именно:

Каждый вид обременения налагает различные ограничение на права пользования. Наиболее сложным является арест, так как он связан с отсутствием достаточной оплаты счетов или услуг.

Обременение в силу аренды предполагает невозможность полного распоряжения недвижимым имуществом до окончания срока действия договора аренды или до его расторжения по соглашению сторон.

Такие договоры, как правило, заключаются сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Обременение в силу ренты подразумевает обеспечение владельца недвижимости всем необходимым в течение его жизни. После смерти владельца объект должен передаваться второй стороне договора. Прекращение договора возможно только при обоюдном соглашении или в судебном порядке, так как он носит бессрочный характер.

Доверительное управление подразумевает передачу части прав на имущество с елью эффективного управления им, что позволит получать дополнительную прибыль ее законному владельцу.

Жилье под ипотекой

Довольно часто можно встретить данный вид обременения. Он позволяет жить в объекте недвижимости, но вы не можете его сдать в аренду или реализовать без предварительного согласия банка или иного кредитора.

Основанием для обременения является закладная. Она действует в течение всего срока действия кредита. Можно погасить закладную только после закрытия ипотеки.

При систематическом невнесении плановых платежей недвижимость может быть отчуждена в пользу кредитора.

При этом вы обязаны освободить квартиру или дом в соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке».

Важно

Однако вы имеете право отсрочить процесс реализации жилья на один год и получить временное жилье.

Также кредитор старается всячески идти на уступки заемщику. Вы можете оформить кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризацию. Только при систематическом нарушении кредитного договора банк подает в суд для отчуждения жилья.

Что касается снятия обременения, вам необходимо сначала погасить ипотеку и забрать в банке свою закладную. С этими документами и другими документами на квартиру вы обращаетесь в Росреестр для снятия обременения. Через 10 дней вы становитесь полноценным собственником жилого имущества.

При желании продать квартиру в ипотеке вам надо получить согласие банка на реализацию. Основным условием ее реализации будет полное закрытие долга или предоставление иного имущества в залог.

О выплате кредита

Ипотека погашается аннуитетными или дифференцированными платежами, согласно графику гашения. При несвоевременном внесении денежных средств начисляются штрафные санкции.

Поэтому, если вы оплачиваете через сторонние организации, вносите деньги заранее, так как срок зачисления составляет 3-5 дней.

Что касается суммы, то она тоже должна быть больше, так как сторонние компании берут комиссию.

Вы можете осуществить частичное или полное досрочное гашение, если такое предусмотрено договором.

Вы должны будете написать заявление, где нужно указать сумму, которая должна списаться в дату планового платежа. Если ее недостаточно для закрытия займа, вам выдается новый график гашения.

Во время совершения последнего платежа по кредиту возьмите в банке справку о закрытии долга и напишите заявление на получение закладной. Справка вам потребуется на случай банковской ошибки, в результате которой с вас начнут взыскивать различную сумму. Также она потребуется в Росреестре для доказательства закрытия ипотеки.

Процесс снятия ограничения на имущество

Закрыв кредит и написав заявление на получение закладной, вам потребуется ждать около 30 дней. Именно такой срок необходим кредитору для доставки и погашения этого документа. Затем вам нужно будет обратиться в отделение Росреестра.

Вы должны взять с собой следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Выписку из ЕГРП, подтверждающую, что данный объект недвижимости находится у вас в собственности.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Закладную.
  5. Справку о закрытии долга.
  6. Квитанция об оплате госпошлины.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала? Если вы погасили ипотеку материнским капиталом, а жилье находится в совместной собственности, то потребуется свидетельство о браке и паспорт второго собственника. После снятия обременения вам понадобится выделить детям долю, если гашение происходило с использованием маткапитала.

Если обременение в силу материнского капитала, то вам потребуется дополнительно предоставить обязательство о выделении детям долей и соглашение о распределении долей. Оба документа должны быть нотариально заверены. Зато документы о закрытии долга и закладная не требуются, если вы не покупали недвижимость в кредит.

Как узнать о тяжком бремени?

Для этого нужно послать запрос в Росреестр. Если вам нужен оригинал выписки из ЕГРП, то госпошлина составит 500 рублей, а при использовании электронного документа с черной печатью стоимость будет в два раза меньше.

Сегодня довольно часто происходят сделки с обременением на объект недвижимости. Это не запрещено ГК РФ и Жилищным Кодексом.

Таким образом, обременение на жилье не является чем-то особо страшным. Но при продаже недвижимости в обременении приходится предлагать минимальную цену, так как будет сложно найти покупателя, который согласится рисковать и трать лишнее время на документальное оформление не нужных ему действий.

Совет

Поэтому постарайтесь все же перед реализацией недвижимости снять обременение, закрыв ипотеку. Если оно наложена по другим причинам, то ликвидируйте их перед продажей или обменом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как снять обременение с материнского капитала

Ипотечные кредиты сегодня для многих выступают единственной возможностью приобрести жилье. При этом оно считается «обремененным», статус снимается после уплаты всех обязательств перед банком. Нередко для этого используется материнский капитал, снятие обременения в этом случае происходит по определенному распорядку.

Особенности снятия обременения

Для снятия обременения с квартиры материнский капитал выступает средством для закрытия долга. В виду особенностей ипотечной программы, недвижимость остается в праве владения заемщика, но выступает и средством залога перед банком.

Последний накладывает на жилье «обременение», чтобы быть уверенным в возврате ссуды. Если заемщик не может погасить долг, квартира надлежит продаже. Банк вправе проверять платежеспособность покупателя, чтобы иметь гарантии возврата ссуды.

Правила обязательные для выполнения

Чтобы снять обременение на квартиру по материнскому капиталу, нужно четко соблюдать распорядок и правила. Ведь деньги предназначены для детей и имеют четко описанные цели, на которые могут быть потрачены. Так, улучшение условий проживания, а именно покупка жилья, выступает допустимой целью.

Составление договора купли продажи с обременением материнским капиталлом — требует определенного внимания

Чтобы использовать государственную помощь, нужно провести регистрацию с тем, чтобы все члены семьи имели равные права.

  • Главный собственник должен оформить в собственность обоих родителей квартиру – по ½.
  • Выполнить изменения в праве владения допустимо в течение 6 месяцев со дня снятия обременения при материнском капитале.
  • Оформить дарственную на ребенка (детей). Каждый из родителей вправе подарить любую долю жилья, конкретные размеры не установлены и органами опеки не регулируются.

Как можно снять обременение с маткапитала

Последние строго контролируют использование средств материнского капитала, потому все формальности требуется соблюдать. При обнаружении нарушений сделку с недвижимостью могут признать недействительной.

После выплаты материнского капитала

Перед тем, как снять обременение после выплаты материнского капитала, необходимо выполнить подготовительные меры:

  • Заблаговременно провести действия по смене формы собственности.
  • Сообщить в банк о необходимости провести процедуру. Со своей стороны, служащие готовят документацию и назначают день для посещения.
  • В регпалату сдать паспорта, дарственные, брачный контракт, документ на квартиру, регистрационные документы на детей и свидетельство о заключении брака.

Процесс снятия обременения

Сам процесс, как снять обременение с материнского капитала, выглядит таким образом:

  • Заемщик обязан полностью выплатить кредит с учетом штрафов, пени и т.п.
  • Залогодатель запрашивает у банка заявление о снятии обременения, предназначенное для передачи в регистрационную палату.
  • С квартиры, находящейся в ипотеке, снимается обременение по причине выполнения обязательств договора с банком.
  • На регистрационном свидетельстве жилья проставляется штамп о снятии обременения.

Оставшийся материнский капитал без обременения можно использовать по установленному законом назначению.

Читайте также:  Договор купли продажи дома с земельным участком, документы, налогообложение сделки

Как продать квартиру с обременением

Если собственник не может погашать далее свой долг, он вправе продать квартиру. По закону, банк имеет право ее отобрать, но такие ситуации редки.

Ведь финансовое учреждение заинтересовано в возврате своих средств.

Заключая договор купли-продажи с обременением (материнский капитал покупателя также может быть использован на погашение кредита продавца), новый собственник выбирает вариант взаимодействия с банком:

  • Переоформить ипотеку на себя, в виду недостаточной суммы для сделки. При этом происходит проверка его финансового состояния и благонадежности, после чего банк выносит решение.
  • Выплачивается полная стоимость квартиры, часть из средств уходят на погашение кредита. Обременение снимается автоматически.

Обременение Не материнским капиталом

Стоит помнить, что сегодня не единственные варианты материнский капитал и ипотека на обременение. Оно может быть наложено в виду ареста, опеки, аренды, доверительного управления или принадлежности к культурному памятнику.

В любом случае при заключении сделки будет предоставлена выписка их ЕГРП. Продажа квартиры с обременением (материнского капитала, ипотеки, ареста и т.п.) происходит с обязательным перечнем документов, к которым и относится данная выписка. Стоит ее изучить, чтобы не стать жертвой мошенников.

1 КОММЕНТАРИЙ

Здравствуйте! С мужем взяли ипотеку на приобретение дома,по 12 на каждого из нам. В пфр подали документы,чтобы погасить часть ипотеки за счёт мат.капитала,приложили обязательство. ПФР перечислил средства,остаток ипотеки погасили сами.

В банке взяли справку,что долга за нами нет. Подскажите,нам нужно сначала сдать документы в регпалату,чтобы снять обременение по нам,или можно не снимая обременения предоставить доли детям и только потом подать все в регпалату? Заранее спасибо.

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

Снять обременение с квартиры после оплаты легко.
Для этого нужно обратиться в Росреестр с заявлением об этом. Заявление так же можно подать через МФЦ.

Срок снятия обременения — 3 рабочих дня. Если вы подаете заявление через МФЦ плюс 2 рабочих дня

Статья обновлена 31.05.2018 г

Содержание статьи подробное:

Снять обременение с квартиры после оплаты

Снять обременение с квартиры после оплаты нужно обязательно, «автоматически» это не происходит даже если вы оплатили долги банку.

Не нужно тянуть с этой процедурой, особенно если обременение было наложено в пользу физического лица, после потери дееспособности Продавцом или его смерти, вы сможете сделать это только через суд!

Продать, подарить или иным образом передать права собственности на другого человека или юридическое лицо без снятия обременения невозможно!
Так как в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) внесена запись о залоге недвижимости.

Законом не определены сроки, в которые необходимо снять обременение после полной оплаты, и стороны сделки решают этот вопрос по договоренности.

Давайте разберемся как нужно действовать.

Снять обременение после полного расчета

Необходимо погасить запись об ипотеке в ЕГРН.

Для регистрации обременения(ипотеки) вы, продавец, а возможно и кредитор(физическое или юридическое лицо) подали в Росреестр заявление о регистрации обременения(ипотеки).

Теперь нужно убрать запись об обременении из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).
Это делается тоже на основании заявления.

Снять обременение с квартиры после оплаты. Куда подать заявление

-Куда надо подавать заявление?

-В отдел приема документов Росреестра или МФЦ.
Росреестр постепенно закрывает свои офисы приема-выдачи документов и коммуницирует с заявителями через посредника — МФЦ.

Как написать заявление и где взять бланк

-Как написать заявление?

-Заявление Вам подготовит специалист отдела приема документов. Вы должны с ним ознакомиться, проверить адрес объекта и кадастровый номер, ваши личные данные и подписать

-Кто подает заявление?

-Все зависит от основания, на котором обременение было наложено.

Из нижеперечисленных — выберите одну ситуацию:

  • Если ипотека наложена на основании :

— Договора купли-продажи, то есть в договоре указана частичная оплата(рассрочка, отсрочка платежа) и «Стороны договорились, что в пользу продавца возникает обременение» —

всеми участниками этой сделки подается заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке(обременении). Документ об оплате прикладывать не надо.

  • Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи и Кредитного договора банка —

тогда заявление подается Покупателем с приложением справки о полной оплате и заявление подает Кредитор(его представитель по доверенности — юрист или другой сотрудник банка)

  • Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи, Кредитного договора и Закладной

Покупателю нужно подать заявление о прекращении записи об ипотеке с приложением Закладной с отметкой о полной оплате кредита. Закладная хранится в Банке и будет вам выдана по заявлению после полного погашения долга в срок от 3 дней до 2-х месяцев.

  • Если ипотека зарегистрирована на основании:

Источник: https://yourait.ru/drugoe/kak-snjat-obremenenie-s-kvartiry-posle-vyplaty-materinskogo-kapitala.html

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала — основы обременения и процесс снятия

После радости по поводу последней выплаты по кредиту, который был заключен на приобретение квартиры, семье не следует расслабляться. Важно не только выплатить всю сумму, но и снять обременение в виде ипотеки с недвижимости. Обязательно следует правильно и вовремя оформить документы, чтобы приобретение было в радость всем членам семьи.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала

Что такое обременение

Следует разобраться, что является обременением? Недвижимость, на которой имеется обременение, прежде всего имеет определенные ограничения по распоряжению ею. Проживающие в такой квартире жильцы не могут быть ее полноправными хозяевами. Они не имеют права заключать и подписывать договоры о продаже, обмену или аренде, а также завещать или дарить имущество.

К основным видам обременения относятся:

  • ипотека (залог). На любую квартиру, купленную с помощью заемных средств, всегда оформляется залоговый договор. До полного погашения кредита недвижимость находится в собственности банка, который внёс всю сумму за квартиру.
  • арест. Разновидность обременения, которая обычно налагается государственными органами на жильё из-за имеющихся долгов у его владельцев. Только после внесения долга с квартиры будет сняты ограничения.
  • аренда. При передаче жилья во временное пользование другим людям заключается договор, который ограничивает права распоряжения квартирой. Собственник получает плату за предоставление проживания в своей квартире другим лицам.
  • доверительное управление. Если владелец не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом (переехал жить заграницу или в другой регион), он заключает соглашение с лицом, которое будет доверителем. Данный документ может быть составлен как на определенный срок, так и быть бессрочным. В последнем варианте такой вид обременения снимается только в случаях смерти одной из сторон или отказа лица, назначенного доверителем.

Недвижимость, на которой имеется обременение, прежде всего имеет определенные ограничения по распоряжению ею

Ипотека с материнским капиталом

Государство выделяет каждой семье, в которой с 2007 года по 2022 год появился 2-ой или любой последующий малыш, денежные средства в виде МСК. Его сумма составляет в 2019 году 453 026 рублей. В последующем прогнозируется ее рост.

ГодРазмер МСК (руб.)
2018 453026
2019 453026
2020 470241
2021 489051

Имеется пять направлений использования МСК:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Оплата образования детей и связанных с ним затрат.
  3. Пенсионные накопления для матери.
  4. Оплата реабилитационных расходов ребенка-инвалида.
  5. Ежемесячные поступления на содержание малыша до 1,5 лет.

Направления использования МСК

Среди изложенных направлений на сегодняшний день самым востребованным является 1-й вариант использования госпомощи — улучшение условий проживания семьи.

Только при направлении средств МСК на покупку недвижимости с использованием ипотеки ими можно воспользоваться до наступления 3-летнего возраста малыша, рождение которого считается основанием для получения госпособия (ФЗ №256 от 29/12/2006 года статья 10). Причём потратить их можно:

  • в качестве денежных вложений на покупку комнаты или квартиры;
  • расходы на строительство или расширение частного дома;
  • для оплаты кредита. МСК разрешается использовать не только на первичный взнос, но и на погашение уже имеющегося кредита или на оплату начисленных процентов.

Последний вид вложения средств МСК является ипотекой. Ее суть состоит в том, что приобретаемая недвижимость оформляется в залог кредитором и находится у него в собственности до полной выплаты заемщиком всей суммы кредита. При этом кредитуемое лицо вправе пользоваться и владеть квартирой.

Причем на некоторые сделки имеются ограничения (продажа или обмен), другие возможно осуществить только при наличии разрешения кредитора (перепланировка, ремонтные работы). Также происходит разделение ответственности за содержание ипотечной квартиры.

Текущий ремонт полностью ложится на плечи заемщика, а работы по капитальному следует согласовывать с кредитором.

Вложение «Материнского капитала» в ипотеку

Заключение договора ипотеки является гарантией возврата всей суммы кредита, переданной банком покупателю жилья. Ипотеку можно оформить как на квартиру в новостройке, так и на жилье из старого фонда.

Установление обременения

При оформлении ипотеки с использованием МСК следует пройти следующие этапы:

Этап 1. Поиск организации

Поиск подходящей кредитной организации, которая не только устроит клиента по условиям кредитования, но и примет в качестве оплаты ипотеки средства МСК.

Не все банки готовы заключать такие сделки, так как госсредства из ПФР поступают на счет банка не сразу, а только через два месяца после оформления ипотечного договора (бланк договора для продажи/купли квартиры по ипотеке Сбербанка можете здесь скачать, а образец тут).

Образец договора для продажи-купли квартиры по ипотеке

Этап 2. Выбор квартиры

Основным критерием выбора квартиры является требование к ее местонахождению. Она должна располагаться в том же регионе, что и банк. Также при поисках жилой недвижимости следует обращать внимание на то, в каком доме находится квартира. Он не должен быть ни ветхим, ни аварийным. Иначе впоследствии сделка может быть признана недействительной

Этап 3. Обращение в банк

После определения с жильем следует опять обратиться в банк и составить договор (ФЗ №102 от 16/07/1998 года статья 9), по которому кредитные средства поступят продавцу квартиры.

Одновременно с этим документом оформляется закладная, по которой недвижимость принадлежит кредитору до внесения всей суммы заемщиком (ФЗ №102 статья 13). Оба документа обязательно проходят регистрацию в Росреестре.

У каждой из сторон остается по заверенному экземпляру ипотечного договора. Закладная хранится весь срок в банке.

Ипотечный договор (закладная) хранится весь срок в банке

Для принятия положительного решения банку понадобятся:

  • справка о доходах семьи;
  • справка о наличии средств на счете МСК;
  • договор, оформленный с продавцом квартиры.

Запись об ограничении вносится в кадастровый паспорт на квартиру в Росреестре (ФЗ №102 статья 11). При этом госпошлина за такую операцию составляет 1000 рублей.

Важно!

Источник: https://posobie-expert.com/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-vyplaty-materinskogo-kapitala-protsedura-snyatiya-obremeneniya/

Ссылка на основную публикацию