Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, как правильно брать ипотечный кредит

Как оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X

Плохая кредитная история, казалось бы, полностью перечеркивает для должника любые возможности вновь оформить банковскую ссуду.

Обратите внимание

Однако в случае с ипотекой существуют реальные шансы получить кредит, даже если в прошлом у вас были просрочки и невыплаченные долги перед финансовыми организациями.

В этой статье мы подробно рассмотрим, в каких случаях банки идут навстречу заемщикам и выдают ипотеку при негативной кредитной истории.

Что такое кредитная история, и как она может стать плохой

Хотя о кредитных историях, способах их сбора и предоставления данных доступно много информации, большинство заемщиков не знает, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной, а когда она становится негативной.

Во многом это вина сотрудников банков, которые даже при наличии одного дня просрочки устрашают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью оформления новых ссуд. В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут считать себя злостными неплательщиками.

Поэтому определимся, в каких случаях кредиторы будут считать заемщика недобросовестным клиентом.

Кредитная история – это финансовое досье заемщика, в котором указаны все оформленные им кредиты, соблюдение графика погашения, приведена информация об остатке задолженности.

В истории аккумулируются сведения, переданные всеми банками, в которых были оформлены кредиты, и эта информация ежемесячно обновляется.

Но основании собранных в досье данных определяется кредитный рейтинг заемщика, который напрямую зависит от:

  • добросовестности выплат по займам;
  • суммы просрочек (общей и текущей);
  • общего количества и объема кредитов;
  • частоты обращения за ссудами.

В частности, если заемщик несколько раз допускал просрочки не более чем на 5 дней, а в остальном добросовестно погашал кредиты, его кредитная история считается хорошей, и он может брать кредит на общих основаниях.

Если же просрочки были более длительными, повторялись несколько месяцев подряд, то кредитная история будет испорчена. При этом даже погашение всех долгов не улучшит состояние финансового досье.

Важно

Информация о нарушениях графика платежей будет влиять на кредитный рейтинг на протяжении 15 лет – именно столько хранятся данные в Бюро кредитных историй.

Стоит понимать, что банки «видят» разницу между периодическими небольшими по времени просрочками и длительным уклонением от обязательств. И если в первом случае можно надеяться на то, что кредитная организация в будущем выдаст ссуду, то недобросовестные клиенты рассчитывать на такие уступки уже не могут.

Чем заявка на ипотеку отличается от обычного потребительского кредита

Кредитный рейтинг – один из базовых факторов, на которые банки обращают внимание при выдаче кредита.

Так, рассмотрение заявок на кредитные карты и обычные потребительские кредиты происходит, как правило, автоматически — специальная программа анализирует кредитную историю и анкету заемщика, а затем рассчитывает итоговую скоринговую оценку. Если полученная цифра входит в определенные банком границы, то кредит одобряют, если нет – отказывают заемщику в его получении.

Что такое инвестиции? Простыми словами о прибыльном деле

Таким образом, имея плохую кредитную историю, получить потребительский кредит практически невозможно – программное обеспечение не пропускает заемщика с такими параметрами. Однако в случае с ипотекой банки могут пойти навстречу клиенту, допускавшему в прошлом просрочки. Дело в том, что:

  • рассмотрение заявок на ипотечный кредит происходит в ручном режиме, сотрудники банка самостоятельно анализируют анкету клиента и все сопутствующие документы. Следовательно, есть возможность убедить кредитора в своей добросовестности: например, предоставить доказательства допущенных ошибок в кредитной истории, форс-мажорных обстоятельств, повлекших за собой несвоевременную уплату долга и т.д.;
  • так как залогом по ипотеке является приобретаемая недвижимость, риски банка существенно снижаются. Даже если заемщик перестанет платить по кредиту, есть возможность востребовать и реализовать залоговое жилье, возместив убытки.

Учитывая индивидуальный подход банков к каждой ипотечной заявке, даже у клиентов с испорченной кредитной историей есть реальные шансы оформить кредит на жилье. Однако стоит понимать, что требования банка и условия кредитования в таком случае будут отличаться от стандартных.

Какие шансы у недобросовестного должника на оформление ипотеки

Банк может предоставить ипотечный кредит заемщику с испорченным кредитным досье, если:

  • У клиента погашены все просроченные задолженности;
  • Заемщик предоставляет документы, свидетельствующие об отсутствии его вины в возникновении просрочек (квитанции, справки от кредиторов и т.п.);
  • Размер и длительность просрочек несущественны в общем объеме кредитов (к примеру, у клиента несколько действующих кредитов, и нарушение графика было только по одному из них);
  • Клиент не имеет действующих ссуд либо добросовестно выплачивает кредиты;
  • С момента возникновения просрочек финансовое положение клиента стабилизировалось, и на данный момент он имеет высокий доход;
  • Заемщик готов предоставить дополнительный залог либо внести большой первоначальный взнос.

При этом банк с большой долей вероятности откажет в выдаче ипотечного кредита клиенту с испорченной кредитной историей, если:

  • По просроченным долгам было произведено досудебное взыскание, начато судебное производство, реализовано залоговое имущество, за счет чего произведено погашение кредита;
  • Существует текущая просроченная задолженность;
  • При нестабильном доходе заемщика, отсутствии у него в собственности другого имущества.

Что может потребовать банк в качестве компенсации риска

Итак, вам удалось убедить банк-кредитор, что финансовые проблемы, которые привели к просрочкам и ухудшению кредитной истории, были временными. Стоит понимать, что даже в том случае, когда заявка на ипотеку одобрена, банк будет стремиться минимизировать свои риски различными способами. В качестве основных можно назвать следующие:

Повышение процентной ставки От нескольких пунктов до 1-2 процентов
Привлечение третьих лиц Созаемщики, поручители в качестве гарантов выплаты кредита
Оформление дополнительного залога Недвижимость, участки, гаражи, автомобили
Увеличение первоначального взноса До 30-35% от стоимости квартиры
Ограничение параметров кредита Снижение максимальной суммы, срока
Дополнительные условия Обязательное страхование жизни, от потери работы и т.д.

Применение банком сразу нескольких параметров из этого списка может привести к тому, что ипотека становится весьма дорогостоящей, а ежемесячный взнос будет превышать ожидания и возможности заемщика. Поэтому в том случае, если банк одобрил кредит клиенту с плохой кредитной историей, следует внимательно ознакомиться с изменениями в договоре.

Как увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита

Заемщикам, имеющим проблемы с кредитной историей, стоит подготовиться к подаче заявки заблаговременно:

  • Официально оформите свои отношения с работодателем (от вас потребуется высокий уровень «белой» зарплаты и трудоустройство на протяжении как минимум 6 месяцев);
  • Владельцам собственного бизнеса следует подготовить документы, подтверждающие стабильность прибыли;
  • Погасите просроченные долги. Сделать это желательно как минимум за месяц до подачи заявления на ипотеку – иначе информация о погашениях не успеет отразиться в кредитной истории;
  • В том случае, когда у просрочек были уважительные причины (сокращение, невыплата заработной платы, травма или болезнь, другие серьезные проблемы), соберите подтверждающие документы;
  • Если это возможно, оформите несколько небольших кредитов, карт и своевременно погасите их – это улучшит ваш кредитный рейтинг;
  • Соберите документы, подтверждающие право владения недвижимым имуществом, автомобилем, оборудованием и т.д.;
  • Накопите сумму в размере минимум четверти от предполагаемой стоимости квартиры – готовность оплатить первоначальный взнос увеличивает шансы на положительное решение банка. В данном случае можно воспользоваться и сертификатом на материнский капитал;
  • Привлеките супруга, родственников в качестве созаемщиков или поручителей. При этом учтите, что финансовое положение третьего лица должно быть стабильным, а кредитная история — хорошей;
  • Если негативная кредитная история сформировалась за счет ошибки банка, технического сбоя и т.д. (такие случаи на практике нередки), получите от кредитора удостоверяющие документы.

К сожалению, даже выполнение всех этих шагов не гарантирует положительное решение банка. Кредитор может посчитать риски чрезмерными, а заемщика – неблагонадежным, и отказать в выдаче ипотеки.

Альтернативные варианты

До сих пор речь в статье шла о кредитовании в крупных банках, где условия ипотеки являются максимально привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и другие «флагманы» финансового рынка предлагают самые интересные и выгодные ссуды на покупку жилья. Однако в случае, если кредитная история заемщика испорчена, стоит ознакомиться и с альтернативными вариантами кредитования – возможно, в данном случае они окажутся более приемлемыми:

  • Кредит от застройщика – интересный вариант, если планируется приобретение «первички». В данном случае кредитная история не проверяется, а значит, не играет никакой роли. Многие застройщики предлагают рассрочку платежа напрямую будущим жильцам, не используя услуги банков – правда, ставки могут быть довольно велики, до 16-18% годовых. Есть у ипотеки от застройщика и другие положительные стороны: нет дополнительных расходов на оценку и страхование имущества, а сделка оформляется максимально быстро. Кредитору, как правило, важно исключительно стабильное финансовое положение заемщика.
  • Аренда с последующим выкупом – не очень популярная в России, но вместе с тем абсолютно законная сделка. Суть ее состоит в том, что арендные платежи, выплачиваемые жильцом, засчитываются в стоимость квартиры. По окончании определенного договором срока заемщик имеет право выплатить оставшуюся часть суммы (выкупную стоимость квартиры), после чего жилье переходит в его собственность. Если оплата не происходит, то квартира остается в собственности владельца, а все внесенные средства считаются арендными взносами (оплатой за право проживания).
  • Военная ипотека дает заемщику существенные послабления в отношении кредитной истории, так как выплаты по такому кредиту берет на себя государство. Однако банк учитывает возможность увольнения клиента из вооруженных сил до окончания срока кредитования, поэтому может не выдать ипотеку неблагонадежному в прошлом заемщику.
  • Если крупные банки отказали в ипотеке заемщику с плохой кредитной историей, остается возможность «попытать счастья» в небольших региональных банках. Во-первых, есть призрачная вероятность, что они не сотрудничают с бюро, в котором хранится ваша кредитная история. Во-вторых, такие банки стремятся любыми способами увеличивать число клиентов, и подходят к заемщикам гораздо лояльнее. Однако условия кредитования в таких финансовых организациях, как правило, не слишком привлекательны.

Как узнать баланс карты Альфа-банка?

Таким образом, даже если кредитная история заемщика испорчена, всегда остается возможность оформить кредит под залог приобретаемого жилья.

Но нужно быть готовым к тому, что крупный банк будет с осторожностью подходить к оформлению такого кредита, затребует множество дополнительной документации, а в итоге ужесточит условия кредитования.

Поэтому часто имеет смысл воспользоваться альтернативными вариантами получения ипотечной ссуды.

Выводы

Каждую заявку на получение ипотечного кредита банки рассматривают индивидуально, и это дает заемщику возможность убедить кредитора в своей благонадежности. Если у вас имеются проблемы с кредитной историей, перед подачей заявки на ссуду:

  • погасите все просроченные задолженности;
  • неукоснительно придерживайтесь графика погашения по действующим кредитам (либо погасите их полностью);
  • предоставьте банку дополнительный залог;
  • оплатите значительный первоначальный взнос (25-30%);
  • подтвердите банку стабильный высокий доход на протяжении последних месяцев.

Эти шаги увеличат вероятность положительного решения банка. Однако стоит понимать, что вероятность одобрения такого кредита гораздо ниже, а условия по нему могут оказаться весьма непривлекательными для заемщика.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём
Вам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-ipoteku-esli-kreditnaya-istoriya-isporchena

Ипотека с плохой кредитной историей

24.09.2018

Так уж сложилось в человеческой истории и жизни, что среди первоначальных потребностей, без которых не может обойтись ни одна семья — это свое собственное жилье или дом.

Давно прошли те времена, когда можно было довольствоваться приспособленной для проживания пещерой, бамбуковым шалашом или ярангой.

Человеку 21 века требуется, как минимум, комфортное жилье со всеми мыслимыми удобствами, чтобы полноценно существовать, работать и отдыхать.

Для этих целей люди используют множество вариантов — кто — то годами копит на дом своей мечты, кому — то посчастливилось унаследовать квартиру от своих родителей, бабушек и дедушек. Но все же большинство граждан по — прежнему вынуждено использовать кредит или ипотеку, как единственно возможный способ решить свою насущную жилищную проблему.

Все было бы идеально и прекрасно с получением кредита на приобретение жилья, если бы все заемщики были одинаково дисциплинированными в погашении своих долгов, и не было всех тех рисков, с которыми сопряжена жизнь любого простого человека — болезни, безработица, стихийные бедствия и экономические кризисы. Банки, как кредитные организации, заинтересованы в первую очередь в том, чтобы получить свою гарантированную прибыль с наименьшим риском. Поэтому они в качестве своих приоритетов выбирают работу с надежными заемщиками, способными вовремя погашать кредиты и платить проценты.

Читайте также:  Договор на ремонт квартиры. как составлять? условия и важные правила. образец договора

А как быть тем, кто уже имеет кредиты, или они не погашены и тем более — если имеются просроченные долги, т.е. если, говоря современным языком, у него кредитная история оставляет желать лучшего?

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным.

Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую — либо прибыль. Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов.

Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

Причины отказа в выдаче ипотеки

Итак, помимо трех главных причин, по — которым банки стараются не выдавать ипотечные займы – это отсутствие определенного уровня заработка, состояние здоровья и наличие какого — либо имущества. Следует обратить внимание на важные факторы, которые могут затруднить банку принять решение в пользу ипотечного заемщика:

  1. отсутствие кредитной истории. Т.е. по сути, получается так, что если человек ни разу не брал кредита, вообще и нигде, имеет нулевую кредитную историю, то он автоматически попадает, по мнению банка, в группу риска ненадежных заемщиков. Это давно сложившаяся мировая практика, так как банк просто пока не знает, что ждать от такого клиента;
  2. довольно часты случаи, когда заемщик по каким – то, пусть даже объективным причинам, задерживает расчеты с банками по текущим кредитным платежам, иными словами — допускает просрочку таких платежей. Это очень не любят банки и часто отказывают таким заемщикам при получении долгосрочных кредитов, в том числе и по ипотеке;
  3. если заемщик, претендующий на ипотечный займ, до этого часто получал кредиты, причем менял для этого банки, то это наводит на подозрение, что таким образом клиент старался каким — то образом «запутать» свою кредитную историю, либо он получал немало отказов от других кредитных организаций;
  4. отсутствие значительного остатка средств на кредитной карте клиента, либо перед тем как обратиться в банк за кредитом, он снял с нее значительную сумму денег, оставив на карте почти нулевой баланс;
  5. клиент нередко прибегает к досрочному погашению займов, что заставляет любой банк относиться к нему с осторожностью, так как есть риск не до получения прибыли от претендующего на ипотеку клиента.
  6. у будущего клиента есть непогашенные кредиты, в том числе и в других банках, пусть даже это будут небольшие потребительские займы;
  7. Кроме этих основных критериев отбора банками заемщиков для ипотеки, также не будет лишним напомнить, что банки проверяют потенциальных клиентов по займам на то — есть ли у них непогашенная судимость (особенно по экономическим преступлениям, типа мошенничество). Интересуются — есть ли у них задолженность по налогам, административным штрафам, алиментам и не находится ли их будущий клиент на стадии банкротства физического лица и не имеет ли он уже такой статус (статус банкрота, присвоенный по решению суда, длится не менее 5 лет).

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен.

Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории.

В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

Условия получения ипотеки

Если в результате такого анализа обнаружены явные проблемы в КИ, мало способствующие тому, чтобы получить ипотечный кредит в общем порядке, то следует рассчитывать на то, что банк при первичном обращении предложит следующие условия ипотечного займа:

  1. Высокую ставку процента по кредиту, а также сокращенный период всего займа.
  2. Первоначальный взнос тоже может быть увеличен в среднем на 10 – 15% по сравнению с обычной ставкой ипотечного займа.
  3. Предложит внести в качестве гарантийного обеспечения какое — либо ценное имущество, т.е. предоставить внушительный залог, покрывающий, как минимум 70% всей суммы предполагаемого ипотечного кредита.
  4. Обеспечить со стороны заемщика поручительство лиц, имеющих либо солидную кредитную историю, либо способные внести в качестве залога ценное имущество или активы.
  5. Застраховать кредитное соглашение (договор) по более высокой ставке страхования.

Т.е. даже при некоторых сложностях с КИ все же есть вполне реальный шанс у заемщика получить ипотечный займ, правда на несколько более жестких условиях.

Как исправить плохую кредитную историю

Для того чтобы нейтрализовать, либо как — то частично исправить свою кредитную историю, заемщику можно предпринять несколько несложных шагов:

  • постараться ликвидировать кредиты, по которым есть просроченные платежи, либо полностью погасить задолженность по текущим платежам. При этом нужно понимать, что в этом случае должно пройти достаточно времени, чтобы подобные шаги были отображены в кредитной истории. База данных по КИ обновляется с некоторой периодичностью (не чаще чем один раз в месяц);
  • если нет вообще кредитной истории, то можно, как самый простой вариант, открыть кредитную карту и совершить пару — тройку покупок в кредит (по овердрафту, например) со своевременным погашением задолженности;
  • представить банку документы, подтверждающие высокий уровень доходов. Кроме зарплаты по официальному месту трудоустройства также можно предложить банку выписки со своих банковских счетов (или другие финансовые платежные документы), где видно, что клиент получает доходы, например, в виде арендной платы от недвижимости, финансовых операций на финансовых рынках (дивиденды по акциям), либо доходы от предпринимательской деятельности. Такая открытость снимет у банка беспокойство по поводу способности заемщика по ипотеке оплачивать кредиты вовремя и в полной мере.

В дополнение к этому можно использовать в качестве обеспечения ипотечного кредита имущество своих ближайших родственников (естественно при их полном и письменном согласии, заверенном нотариально).

Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Не все банки горят желанием получить прибыль любыми способами, в том числе и с заемщиками, имеющими высокий профиль риска, т.е. с плохой КИ.

Тем не менее, есть ряд российских банков, которые охотно работают с подобной целевой группой клиентов – заемщиков по ипотеке. Как правило, это не только небольшие банки регионального уровня, но и ряд известных крупных банков. Такими банками могут быть, например:

Если говорить о таком банке, как ПАО Сбербанк, то и там тоже работают с клиентами, входящими в группу риска по кредитной истории. Но при этом придется изрядно постараться заемщику в сборе документов и страхованию кредитного договора, а также придется смириться с тем, что получить ипотечный займ можно будет только на довольно жестких условиях.

Отзывы клиентов, имеющих плохую кредитную историю

Для того чтобы во всей полноте понять ситуацию с ипотечными займами для тех у кого имеется плохая кредитная история, весьма полезным будет узнать опыт тех, кто уже прошел подобные процедуры.

Как правило, подобные многочисленные отзывы сводятся к следующим определениям:

  1. Займы по плохой КИ банки все же дают, но в большинстве случаев требуется предоставить дополнительный залог.
  2. Банки требуют представить документы обо всех видах получаемых заемщиком доходов, включая и членов его семьи.
  3. Банки стараются застраховать подобные кредитные договоры через дружественные им страховые компании, с весьма солидными страховыми взносами.

Также, исходя из анализа большинства отзывов клиентов (в том числе и в социальных сетях), практически все банки заемщикам с проблемными КИ, всегда предлагают ипотечные займы по ставкам, как минимум, на 10% выше, чем по обычным стандартным условиям.

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Если имеется плохая КИ, и также совсем нет денег на первоначальный взнос, а ипотечный кредит хочется получить, то у такого заемщика есть следующие варианты:

  1. Предоставить в качестве залога по кредиту либо ту недвижимость, которую предполагается приобрести на заемные деньги, либо предоставить в качестве залога другую недвижимость, в том числе и ту, в которой он проживает.
  2. Если первоначальный взнос соглашается внести поручитель по займу.
  3. Если заемщик в качестве гарантии по ипотечному кредиту готов предоставить любое другое имущество, которое банк может принять в качестве обеспечения – например, автотранспорт, катера, яхты, частные самолеты и вертолеты, ценные бумаги, драгоценные металлы в сертифицированных слитках, и даже предметы антиквариата.

В некоторых случаях, если заемщик в банке, в котором он намерен получить ипотечный займ, имеет счет или депозит, достаточный для покрытия первоначального взноса, то банк может пойти на принятие решения по выдаче такому заемщику ипотечного кредита, даже с проблемной кредитной историей.

Можно ли получить ипотеку, если кредитная история жены или мужа испорчена

По смыслу имеющегося законодательства (а именно — Гражданский Кодекс РФ) ни близкие родственники, ни дети, ни жена, ни муж не несут солидарной (субсидиарной) ответственности по займам и кредитам, полученным другим человеком.

Солидарная ответственность наступает только в отношении тех лиц, которые либо подписывали совместный кредитный договор с банком, либо выступали поручителем. В других случаях солидарная ответственность не наступает ни при каких условиях и степени родства.

Получение военной ипотеки с плохой КИ

Получение военной ипотеки с плохой КИ в отечественной кредитной бизнес — практике относится к особым случаям, так как:

  1. Во – первых, не все банки имеют доступ к рынку кредитования военнослужащих. С полным списком банков и прочих кредитных организаций, которые непосредственно работают по обслуживанию военнослужащих и приравненных к ним гражданских лиц, можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ.
  2. Во — вторых, частичным гарантом по всем гражданским правовым сделкам военнослужащих выступает государство в лице Министерства обороны, либо других силовых ведомств РФ.

Не смотря на такую сильную поддержку со стороны оборонного ведомства, все же банки могут, если не отказать полностью в выдаче ипотечного займа военнослужащему, то, во всяком случае, потребует от МО дополнительных гарантий (как поручителя). В некоторых случаях, банки предложат такому военному заемщику внести повышенный первоначальный взнос в размере не менее 20% от всей суммы ипотечного займа, или же согласиться оплачивать повышенные проценты по ипотечному кредиту.

В качестве заключения остается только добавить, что условия предоставления ипотечного займа зависят не только от кредитной истории, но и от того какие отношения у человека с обществом — его социального статуса, какие отношения и имеются ли конфликты с законом, равно как и от его личных семейных обстоятельств (многодетные семьи).

Источник: https://cabinet-bank.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере.

Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.

Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Совет

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства.

Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают.

На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Читайте также:  Документы, которые понадобятся для временной регитрации граждан рф

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках.

Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают.

Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2017 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека.

Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях.

Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла.

но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему.

Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ.

После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам.

Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Обратите внимание

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства.

Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях.

Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Источник: http://ipotheka.ru/dayut-li-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Дадут ли ипотеку если испорчена кредитная история

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…

Многие даже не задумываются над тем, насколько кредитная история влияет на уровень жизни.

Ну, просрочил на денечек, но так ведь заплатил же. Ну, поздно перевел, и банк принял деньги спустя несколько дней. Ну так принял же! Все это влияет на вашу кредитную историю.

И вопрос дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, становится все более животрепещущим.

Как исправить кредитную историю? Набрать небольших кредитов и точно все отдать? Или подождать, пока рассосется само? Как узнать, что кредитная история испорчена? Может, просто банк неудачный, а с кредитной историей все хорошо? Вопросов тьма, и сегодня мы постараемся подробно ответить на все.

Как узнать, что кредитная история испорчена?

как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Многие из тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, не знают, как проверить, насколько плохи дела.

Конечно, если вы допускали серьезные просрочки по платежам, то вряд ли у вас возникнут вопросы, почему вам отказывают в ипотеке.

Однако просрочки, которые были допущены не по вашей вине (задержка заработной платы, длительный больничный, перевели деньги в последний момент, а банк принял их позже установленной даты) не откладываются в памяти. Тут-то и возникает вопрос: а с чего вы взяли, что у меня плохая кредитная история? Я же платил!

Узнать состояние вашей кредитной истории можно в БКИ – Бюро кредитных историй. Данные о вашей кредитной истории хранятся в БКИ в течение весьма длительного срока, до десяти лет. Сейчас многие скажут: почему до десяти, если было до пятнадцати? Дело в том, что в соответствующий закон в 2016 году была внесена поправка, сократившая срок хранения истории в БКИ с момента ее последнего изменения.

Итак, мы выяснили, где хранятся данные о вашей кредитной истории. Осталось прояснить, какие покупки влияют на вашу кредитную историю.

  • Самым очевидным фактором будет кредит на крупную сумму, по которому были просрочки или начислялись проценты. Говорить о продаже вашего долга коллекторам вовсе не хочется. Если это случалось, ваша кредитная история испорчена однозначно.
  • Платежи по рассрочкам. Да, рассрочка в нашем сознании откладывается как самый выгодный способ покупки товара. «Быстро и без переплат», как в рекламном слогане. Вот только это не значит, что просрочки по рассрочке не отразятся на вашей кредитной истории. Еще как отразятся! Некоторые банки начинают пристально следить за вами уже после того, как вы начинаете вносить минимальный платеж вместо обязательного. С рассрочкой нужно быть еще более внимательным, чем с кредитом. Несмотря на свою кажущуюся простоту, она скрывает много подводных камней, которые могут повлиять на вашу кредитную историю.
  • Микро-займы. Сколько ни говори русскому человеку, что связываться с такими организациями нельзя, а перехватить тысчонку-другую до зарплаты иногда ой как хочется. Жену побаловать, с друзьями погулять или отдать долг другу, который неожиданно о нем вспомнил. Вот только такие микро-займы влияют на вашу кредитную историю хуже всех остальных. Проценты начисляются каждый день, о чем многие микро-компании кокетливо умалчивают. И в итоге вам придется отдавать куда больше, чем вы рассчитывали. У многих такой возможности нет. В особенности, если одобрили вам не тысячу, а десять или пятнадцать тысяч. Сумма небольшая, если брать такой кредит с умом и в нормальном банке. Но в такой конторе минимальная сумма превращается в неподъемный долг спустя весьма короткое время.

Узнать, испорчена ли ваша кредитная история, можно в БКИ. Для этого вам достаточно связаться с представителем БКИ и подать официальный запрос.

Мы не рекомендуем связываться с ипотечными брокерами даже в том случае, если вы точно знаете, что ваша кредитная история ужасна, и ипотеку вам никто не одобрит.

Важно

Тем более мы не рекомендуем связываться с ними на начальном этапе, когда вы еще сомневаетесь в том, насколько ваша кредитная история плоха.

И вот, БКИ говорит, что ваша кредитная история уже испорчена. Недоглядели там, просрочили сям – и надеяться на одобрение ипотеки не приходится. Или нет?

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

где взять ипотеку с плохой кредитной историей

На самом деле взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне можно.

Многие ищут, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, рассматривая исключительно молодые банки и даже не задумываясь над тем, что даже исполины вроде родного «Сбера» вполне могут пойти навстречу.

Но для этого придется постараться. Поэтому для начала мы ответим не на вопрос «где», а на вопрос «как».

Как улучшить свое положение:

  • Для начала вам потребуется обеспечить себе соответствующее финансовое состояние. Нет, миллионером становиться не нужно. Достаточно устроиться на работу официально, и желательно с соответствующим уровнем заработной платы. Многие работодатели специально занижают официальный уровень заработной платы, доплачивая остаток «в конверте». Такой способ позволяет снизить уровень расходов на вас, так как снижается сумма отчислений в ПФР. Но вам такой способ не подходит. Уровень вашего дохода должен быть официальным. Если вы не хотите менять место работы, поговорите с работодателем об этом. Или же начинайте искать новое место работы. Без официального уровня заработной платы, который позволит вам погашать ежемесячные платежи стабильно и без задержек, ипотеку вам не одобрят.
  • Если ваша кредитная история не убита напрочь, все еще можно исправить. Конечно, такой способ подойдет тем, кто заранее обеспокоен одобрением ипотеки, а не спохватился в последний момент. В этом случае вы можете взять несколько небольших потребительских кредитов и своевременно их выплатить. История в БКИ обновится, и банк увидит результаты ваших трудов.
  • Если просрочка платежей произошла не по вашей вине, вы все еще можете это доказать. Для этого необходимо собрать все соответствующие документы и предоставить их банку, в котором вы брали кредит. Это могут быть счета за лечение, выписки, справки с места работы и другие документы, подтверждающие, что вы не могли выполнять свои долговые обязательства в полном объеме не по своей вине. По-хорошему это следовало сделать, как только у вас возникли трудности, но далеко не все в нашей стране знают, что при наступлении неблагоприятных условий об этом лучше сообщить. Мы привыкли справляться самостоятельно, и не верим, что банк пойдет нам навстречу. А он обязательно пойдет, если не чинить препятствий.

Итак, мы рассмотрели, как можно улучшить свое положение и сдвинуться чуть ближе к заветной квартире в ипотеку. Настало время перейти к следующей части нашего расследования.

где взять ипотеку с плохой кредитной историей

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

  • Если вам нужна ипотека с плохой кредитной историей, список банков можно отложить до тех пор, пока не испробованы все основные варианты. Так, например, вы можете прибегнуть к другому способу получения заветной квартиры. Например, получить рассрочку от застройщика на этапе строительства. Минус у такого решения только один: небольшой срок. Как правило, рассрочка предоставляется только на время строительства. Зато кредитную историю проверяют далеко не всегда, и можно купить квартиру на выгодных условиях и с небольшим процентом.
  • Если вы беспокоитесь, дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, попробуйте обратиться в большое количество различных банков. В вашем случае уже не до придирок. Обращайтесь во все банки, которые предоставляют возможность оформления ипотечного кредита.
  • Существует и такой вариант, как обращение к ипотечным брокерам. Выше мы уже писали о том, что не рекомендуем обращаться к ним. Но для тех, у кого кредитная история ужасна, и сделать с этим ничего нельзя, брокер может оказаться единственным выходом. Брокеры занимаются тем, что находят банки, не проверяющие кредитные истории или не имеющие полного доступа к базам БКИ. Также брокер может оказать содействие в одобрении ипотечного кредита. Условия у брокеров суровы. Но если вы ищете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, потому что вам везде уже отказали, брокер может быть вашим последним шансом. Услуги брокера стоят недешево, и найти такого брокера, которому можно было бы довериться, весьма трудно. Поэтому перед обращением проверьте, насколько это возможно, отзывы реальных людей, не поленитесь связаться с ними и уточнить детали, чтобы не нарваться на мошенника.
Читайте также:  Земельное право: особенности наследования земельных участков

Если вы беспокоитесь, дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история, важно помнить о том, что в этом деле все зависит от вас. При грамотном подходе вам могут одобрить ипотеку и в «Сбербанке», важно только правильно подготовиться и сделать все возможное для этого. Как? Попробуем разобраться.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в надежном банке?

как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если вам нужна ипотека с плохой кредитной историей, список банков может за несколько дней сократиться до двух-трех известных вам банков, которые с натяжечкой могут пойти вам навстречу.

И то только при условии, что вы предоставите доказательства своей платежеспособности. Конечно, не стоит сразу бежать в первый попавшийся банк, пусть даже и совсем вам не известный.

Давайте посмотрим, что можно сделать для того, чтобы повысить вероятность одобрения вашего ипотечного кредита с плохой кредитной историей:

  • Для получения одобрения вам потребуется обзавестись надежными поручителями, каждый из которых будет обладать соответствующим уровнем дохода. Чем надежнее поручители, тем выше вероятность, что ипотечный кредит вам все-таки одобрят.
  • Кроме того, подавать заявку на одобрение стоит только после того, как ваш официальный стаж на нынешнем месте работы перевалит отметку в полгода. Еще лучше, если вы будете подавать заявку после года стабильной официальной работы с соответствующим уровнем заработка.

Помните, что банки любят стабильность и уверенность. Крупные банки с подтвержденной репутацией не могут себе позволить работать с ненадежными заемщиками.

В то же время, молодые банки, которые только начинают нарабатывать клиентскую базу, вполне могут вам помочь.

Однако не стоит надеяться, что они вовсе не станут проверять вашу кредитную историю или закроют на нее глаза без каких-либо усилий с вашей стороны.

Кроме того, если вы раздумываете, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, будьте готовы к тому, что условия получения такой ипотеки будут отличаться от стандартных.

  • В первую очередь, стоит подготовиться к тому, что ипотека будет предоставлена вам на менее длительный срок. Обыкновенно ипотеку можно брать на срок до тридцати пяти лет, но в случае, если ваша кредитная история подпорчена, и банк готов пойти вам навстречу, срок ипотеки будет сокращен.
  • Также стоит подготовиться к тому, что вам придется заплатить большой первоначальный взнос. Почему так? Банк хочет минимизировать свои риски. Подпорченная кредитная история представляет собой большой риск для банка, который идет вам навстречу. Поэтому банк будет использовать все возможности для того, чтобы минимизировать свои риски и получить ваши деньги в полном объеме и без задержек.
  • И, конечно, важно подготовиться к тому, что может потребоваться залог в виде недвижимости. При этом недвижимость может быть оформлена на вашего супруга или супругу, на родителей или других родственников, и даже на поручителя. Чем больше у банка гарантий, что он сможет получить свои деньги, тем выше вероятность, что ипотеку вам одобрят.
  • Кроме того, ставка по кредиту будет увеличена по сравнению с обычными условиями. Конечно, это неприятно. Вам придется быстро выплатить достаточно крупную сумму, да еще и под высокий процент. Но в случае, когда ваша кредитная история оставляет желать лучшего, приходится соглашаться на любые условия.

Однако не спешите отчаиваться. Если вы долго пользуетесь продуктами одного банка, и проблемы с выплатами возникли впервые, у вас еще есть шанс все исправить. После общения со специалистом банка и предоставления всех соответствующих документов, а также совершения действий, которые позволяют исправить кредитную историю, у вас появится шанс оформить ипотеку на обыкновенных условиях.

Вывод: трудно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история? При правильном подходе – да. Однако для этого придется приложить немалые усилия.

Далеко не все хотят работать над собой и обращаются к брокерам, которые загоняют заемщиков в еще более худшие и сложные условия. Так действовать нельзя.

Только планомерное и официальное улучшение своего положения, исправление кредитной истории и возможность заручиться поддержкой надежных поручителей позволит вам взять ипотеку на хороших условиях.

К сожалению, мы задумываемся над тем, как исправить ситуацию, только тогда, когда изменить уже ничего нельзя. А ведь можно было избежать ухудшения кредитной истории, если платить все вовремя, грамотно оценивать свои возможности и не пытаться прыгнуть выше головы.

Не стоит гнаться за престижем и покупать вещи в кредит, оплатить который вы не в состоянии. Точно так же не стоит покупать дорогую квартиру в ипотеку, если вы понимаете, что выплаты станут для вас обременительными. В жизни может случиться всякое. Не хотелось бы говорить о плохом, но экстренных ситуаций, которые требуют существенных финансовых вливаний, становится с каждым годом все больше.

Внимательно относитесь к своим деньгам и своей репутации. Банки следят за ней очень пристально. В данной статье мы попытались подробно ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей. Надеемся, мы смогли помочь вам решить свою проблему.

Если статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. Поможем решить все ипотечные вопросы все вместе!

Источник: https://ipoteka.fun/dadut-li-ipoteku-esli-isporchena-kreditnaya-istoriya

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять + банки и отзывы

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку с испорченной кредитной историей. Узнаем, дают ли банки ипотеку без кредитной истории и что нужно сделать для одобрения заявки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Список лучших банков для получения ипотеки

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

На официальной странице любого банка имеется раздел, в котором вы можете заполнить анкету. В ней указываются стандартные данные: сведения из паспорта, информация о занятости, уровне дохода, семейном положении, наличии детей, а также желаемые параметры ипотеки.

После подачи заявки ждать ответа от банка примерно 5 дней. Если решение будет положительным, необходимо посетить отделение для составления ипотечного договора.

Что означает плохая кредитная история?

Если ранее по кредитам у вас были просрочки, это не всегда ведет к плохой кредитной истории. Банки посчитают, что у вас плохая КИ, если на текущий момент имеется непогашенный долг или были кредиты, по которым регулярно допускались просрочки на срок более 30 дней.

Если вы пропустили несколько дней по оплате займа, ничего страшного в этом нет. Банки не обращают внимание на такие моменты, и это никак не повлияет на принятие решения по заявке.

На каких условиях можно получить ипотеку с испорченной кредитной историей?

Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей не так уже и тяжело. Многие банки не предъявляют к ней особых требований. К ним относится Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Альфа-банк и другие. Но банки все же проверяют данные БКИ, что приводит к ухудшению условий по ипотечному кредитованию.

В первую очередь это отражается на процентной ставке. Она повышается на несколько пунктов. А также предъявляются более высокие требования к первому взносу. Без первоначального платежа получить ипотеку точно не получится, возможно, вам придется даже заплатить больше, чем требуется от других заемщиков.

При оформлении ипотечного кредита с отрицательной кредитной историей требования к обеспечению не меняются. Залогом также выступает приобретаемая жилая недвижимость или иное жилье, находящееся в вашей собственности.

Можно ли взять ипотеку без кредитной истории?

Рассчитывать на получение ипотеки при нулевой кредитной истории можно. Но при этом вы должны убедить банк, что являетесь действительно надежным заемщиком и сможете погасить задолженность. У вас должна быть высокая платежеспособность (согласно справке 2-НДФЛ) или вы должны состоять в браке, чтобы супруг(-а) выступал(-а) созаемщиком.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

Ипотеку можно получить при соответствии следующим требованиям:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет.
  • Гражданство России.
  • Прописка на российской территории.
  • Рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и от 12 месяцев — в общем.
  • Достаточный уровень дохода для погашения ипотеки.
  • Официальное трудоустройство.

Если вы являетесь зарплатным клиентом или работником бюджетной сферы, то требования относительно трудового стажа на вас не распространяются.

Требования к недвижимости

Покупаемое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  • Хорошее состояние. Помещение не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Каменный, кирпичный или бетонный фундамент.
  • Металлические или бетонные перекрытия.
  • Наличие дверей и окон в надлежащем состоянии.
  • Отсутствие обременения (ареста), прописанных лиц, жильцов, проживающих по договору найма.

Какие документы понадобятся?

Для оформления ипотеки необходимо собрать следующий пакет документации:

  1. Паспорт.
  2. Другой документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение.
  3. Справку о доходах — 2-НДФЛ.
  4. Трудовую книжку или трудовой договор.
  5. Свидетельство о заключении брака или о его расторжении.
  6. Правоустанавливающие бумаги на приобретаемую недвижимость — договор купли-продажи, дарственную и др.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Технический план.

Могут понадобиться и иные документы, к примеру, сертификат на получение материнского капитала, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство об участии в ипотечно-накопительной системе и так далее.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Если у вас негативная кредитная история, можно принять меры для повышения шанса на положительное решение банка.

Специалисты советуют следующее:

  • Внести крупную сумму первоначального взноса.
  • Привлечь поручителя или созаемщика с хорошими доходами.
  • Передать банку в залог недвижимое имущество, имеющее высокую ликвидность.
  • Предъявить документы, подтверждающие дополнительный доход, например, декларацию из налоговой.
  • Оформить зарплатную карту банка, в котором вы планируете получать ипотечный кредит.

А также банки обращают внимание на образование, лучше, если оно будет высшим. Немалую роль играет возраст. Слишком молодым и пожилым людям банки неохотно выдают средства. Оптимальный возраст — 30-35 лет.

Если самостоятельно оформить кредит не получается, можно попытать удачи через брокера. Специалист окажет помощь в оформлении ипотеки, но за свои услуги возьмет определенный процент с одобренной суммы.

Отзывы о получении ипотеки с плохой кредитной историей

Ольга Семенова:

«Мне удалось взять ипотеку с негативной кредитной историей в Альфа-банке, хотя подавала заявку в несколько банков. Правда, пришлось согласиться на повышенную процентную ставку, в остальном все условия остались прежними. Сказали, если будут платить исправно, могут снизить процент».

Жаннет Балаваева:

Дмитрий Жигунов:

«По-моему, идти в банк за ипотекой с плохой кредитной историей — это нецелесообразно. Ведь условия кредитования хуже. Я однажды пытался подать заявку для интереса, несколько банков ответили положительно. Но их условия были просто кабальными. Второй раз обращался, когда исправил репутацию, получил одобрение и оформил ипотеку на выгодных условиях».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriey.html

Ссылка на основную публикацию