Страховка квартиры от затопления соседей: сколько стоит, как застраховать

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Обратите внимание

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • быстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • аварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • страхование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компании Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК 2 000
ВТБ от 5 000
Росгосстрах 3 000
Ренессанс страхование от 3 000
РЕСО-Гарантия от 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

  1. Выбор страховой организации.
  2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  3. Проведение осмотра имущества и собственности.
  4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  5. Оплата страхового пакета.
  6. Получение полиса.
  7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Источник: https://stopsosed.ru/zatopili/strahovka-ot-zatopleniya-sosedej.html

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.

От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.

Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.

С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.

Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.


Возможно Вас заинтересуют советы по страхованию загородной недвижимости

Или прочтите ТУТ про список услуг предоставляемых ритуальным страхованием

Страхование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Объекты такого вида страхования

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

  • непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
    инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.

При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта.

Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.

Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
  • перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.
Читайте также:  Программа переселения соотечественников в 2019 году: регионы вселения и требования к участникам

Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.

Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.

При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.

Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.

Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.

В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

Узнайте кто несет ответственность за ваш багаж во время путешествия

Особенности социального страхования высококвалифицированных иностранных специалистов читайте в ЭТОЙ статье

Онлайн калькулятор Пенсионного фонда:

//pension/kalkulyator.html

Актуальные предложения по страховке от затопления

В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.

Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.

Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.

Важно

Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс. рублей в год.

Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.

СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.

Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.

При выборе страховки нужно учитывать различные факторы, влияющие на страховой тариф и применять скидки только, если это обосновано, но не с целью экономии.

Стоимость страхования квартиры от затопления невысока, зато размер возмещения по этому полису достаточно велик.

Целесообразно регулярно приобретать эту страховку, чтобы обезопасить себя от проблем.

Правила страхования квартиры от затопления

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/ot-zatopleniya.html

Страхование квартиры от затопления соседей

Чаще всего затопление происходит по причине невнимательного отношения к системе водоснабжения и бытовым приборам, работающим с водой (стиральная, посудомоечная машина и т.д.).

В этом случае добиться ответственности соседей можно двумя способами:

 Обратиться в ЖЭК написав заявление и предоставив возможность проведения осмотра жилья специалистами для оценки ущерба
 Обратиться в суд с указанием претензии

Оба способа действительны в том случае, если соседи отказываются решать вопрос мирно, оплатив расходы на восстановление жилья.

Возможная ответственность

По результатам проведенной экспертизы устанавливается сумма, необходимая для покрытия расходов на проведение ремонтных работ.

Уклониться от ответственности не получится, отказ соседей от добровольного возмещения ущерба дает право обратиться в суд.

Если виновник себя таковым не признает, он может провести еще одну экспертизу приглашенным им специалистом. Оплачивать его услуги придется из личных средств.

Совет

Ответственность за причинение вреда имуществу третьих лиц возлагается на виновного согласно статье 1064 Гражданского кодекса.

В ней сказано, что возмещение ущерба происходит в полном объеме.

От компенсации освобождаются лица, сумевшие доказать, что вред был причинен не по их вине.

Сколько стоит застраховать квартиру от затопления

Данная программа предлагает защиту:

 Личной ответственности перед соседями покрывает расходы, понесенные другими жильцами дома по вине поломки бытовой техники, прорыва трубы и других непредвиденных факторов в квартире страхователя
 Собственности и имущества от затопления соседями в случае прорыва трубы канализации, при поломке перекрытий, приведшей к проникновению осадков

Страхование относится к добровольным видам, и клиент самостоятельно выбирает риски, которые будут включены в полис.

Видео: страхование жилья

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

 Программа и риски которые были выбраны
 Объекты страхования стандартными являются отделка и конструктивные элементы квартиры. Бытовая техника, мебель и другие предметы интерьера входят в дополнительный перечень
 Срок действия договора чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание
 Стоимость имущества чем дороже объекты, тем выше стоимость полиса

Особенности процедуры

Нюансы:

 В полисе указывается, что возмещение ущерба происходит только при условии, что доказана невиновность страхователя в случившемся например, что квартира соседей была затоплена по причине прорыва трубы, а не из-за оставленного включенного крана при плотно закрытом отверстии в раковине
 Действие полиса не распространяется на причинение вреда здоровью
 Если квартира была затоплена соседями то ущерб возмещает страховая компания, но это не освобождает виновных от ответственности
 Сумма страхования указывается в полисе она не может быть превышена даже при условии, что страхователь понес более серьезные расходы
 Можно застраховаться не только от залива соседей этот риск может быть включен в полис по желанию страхователя

Выбирая индивидуальное страхование от затопления, учитываются особенности заключения сделки:

 Получить компенсацию можно только за повреждение несущих конструкций, пола, потолка и стен
 В договоре отдельным пунктом определяется имущество подлежащее страхованию — отделка, мебель и т.д.
 Страховая сумма определяется самостоятельно или после оценки недвижимости
 Выплата компенсации производится только после проведенной экспертизы и составления акта

Цена услуги

Стоимость оформления полиса варьируется от 1500 до 20 000 рублей за год. За сумму в 500 рублей обойдется страхование на несколько дней.

А несколько десятков тысяч придется отдавать ежегодно для страхования квартиры с элитным ремонтом и дорогостоящей техникой.

В среднем заплатить компании придется 0,3-1% от рыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии.

Стоимость полиса может быть увеличена, если квартира находится в аварийном или старом доме.

Предложения банков

Такие как:

 Сбербанк Страхование предлагает страхование квартиры по программе, включающий целый комплекс рисков. К ним относится затопление соседями, падение летающих объектов, повреждения в результате стихийных бедствий и т.д. Можно выбрать как комплексное страхование, включающее все существующие виды несчастных случаев, либо сэкономить, выбрав базовый тариф и дополнив его подходящими рисками
 Росгосстрах предлагает страхование гражданской ответственности и жилья в комплексе. Оформить полис можно без осмотра жилья, что ускоряет процесс получения страховки
 Ингосстрах широкий выбор программ для страхования квартиры. Предлагает защитить имущество на краткосрочный период и максимально доступной стоимости
 МАКС предлагает облегченный вариант выплаты страховой суммы при ущербе на сумму менее 150 тысяч рублей
 Альфа Страхование недорогая страховка, включающая несколько рисков. Индивидуальный подход, система скидок

Если в какой-либо компании уже оформлен договор страхования (или кредит), то можно рассчитывать на получение скидки. Данный момент уточняется у консультантов.

Необходимые документы

Для оформления страховки на квартиру потребуется приготовить паспорт и бумаги на недвижимость.

Если потребуются иные справки, их потребуется предъявить в день оформления полиса.

При наступлении страхового случая потребуется предъявить полис, паспорт и акт оценки причиненного ущерба.

Образец акта

Он составляется управляющей компанией или коммерческой организацией.

В нем указываются:

 ФИО лиц лиц, принимающих участие в составлении акта и  ФИО, адрес проживания пострадавшего лица
 Дата и причина составления данного акта описание квартиры с указанием количества комнат
 Характеристики нанесенного ущерба и степень разрушения имущества с указанием поломки
 Обстоятельства приведшие к порче имущества

После составления акт подтверждается подписями оценщика и пострадавшего.

В таком виде документ предоставляется в страховую компанию с целью получения возмещения ущерба.

Возникающие нюансы

Некоторые из них:

 Доказать свою непричастность к случившемуся бывает сложно страховая компания, не желая выплачивать ущерб, приведет множество доводов, определяя отношение страхователя к затоплению
 Если квартира находится в аренде то ответственность за причинение ущерба соседям ложится на плечи арендаторов, но только при условии, что заключен договор
 Выгоднее покупать «коробочный» продукт включающий в себя страхование квартиры и гражданской ответственности
 Действие полиса начинается с момента внесения всей страховой премии если случай наступил до оплаты, но после оформления полиса, то компания вполне законно откажет от выплаты компенсации
 При обнаружении первых признаков затопления, нужно сделать фотографии в дальнейшем обои подсохнут, и ущерб будет визуально казаться меньше
 Жители некоторых регионов страны могут застраховать квартиру по специальной льготной программе, если имеют право на государственные субсидии
 При составлении акта оценки ущерба обязательно указываются возможные скрытые повреждения, визуально оценить которые не удается например, в случае проникновения воды в щели деревянных полов, что приведет к порче дорогостоящего ламината

Источник: http://domdomoff.ru/strahovka-kvartiry-ot-zatoplenija.html

Сколько стоит застраховать квартиру — пример расчета

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Читайте также:  Получение градостроительного плана земельного участка через госуслуги

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Обратите внимание

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора.

Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Итог

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.
    Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.
  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html

Как застраховать квартиру и стоит ли это делать?

Полезные советы тем, кто решил застраховать квартиру: что и от каких рисков можно застраховать, от чего зависит цена полиса и другие нюансы

Огонь, вода и злоумышленные действия третьих лиц являются прямой угрозой безопасности любого жилища. На материальную поддержку от государства в случае пожара, залива водой или взлома владелец квартиры может рассчитывать только в исключительных случаях.

Однако вы можете застраховать квартиру от всех этих рисков и заручиться гарантией того, что получите возмещение в случае убытка от страховой компании.

Кто может застраховать квартиру

Страхователем может выступить любое лицо, независимо от права владения недвижимостью. Вы можете быть собственником или арендатором квартиры и рассчитывать на получение страхового возмещения.

Также вы вправе застраховать принадлежащие другому лицу квадратные метры, указав владельца как выгодоприобретателя. В этом случае компенсацию будет получать именно он.

Если владельцев у недвижимости несколько, то выгодоприобретателями становятся они все. Соответственно, и возмещение будет поделено между этими лицами поровну или в зависимости от доли владения недвижимостью.

Для получения денег им придется представить документы, подтверждающие их права.

Что можно страховать

Полис можно оформить на движимое и недвижимое имущество, в частности:

  • стены, арки, перекрытия, перегородки, лестницы, балконы и прочие конструктивные элементы;
  • обои, паркет, натяжной потолок, лепнину и прочие варианты внутренней отделки;
  • водопроводные трубы, отопительную систему, счетчики, электропроводку, камеры видеонаблюдения, прочие инженерные коммуникации;
  • бытовую технику, мебель, ковры, одежду и другие вещи.

Далеко не все движимое имущество подпадает под защиту страховщика.

В перечне таких исключений могут находиться хранящиеся в застрахованном жилище:

  • деньги,
  • ювелирные изделия,
  • документы,
  • домашние растения,
  • животные,
  • лекарственные препараты,
  • продукты.

Более точный список рекомендуется получить у выбранного вами страховщика. Если вас интересует защита имущества, которое он включил в список исключений, придется приобрести для него отдельный полис.

От чего можно страховать жилье

В перечне рисков, от которых обычно защищают типовые полисы, находятся:

  • пожар,
  • залив,
  • кража, вандализм.

По желанию вы можете расширить перечень рисков, от которых хотите застраховать квартиру.

К примеру, к основным рискам можно добавить:

  • землетрясение, ураган, прочие стихийные бедствия,
  • падение дерева, дрона, действие животных и прочие причины механического повреждения,
  • нанесение вреда здоровью находящихся в помещении людей.

Полезной услугой может стать страхование гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией помещения.

Если в вашем жилище прорвет трубу и пострадают живущие под вами соседи, то ущерб вместо вас будет возмещать страховщик. Зачастую этот вариант страховки включается в стандартный договор.

Подробные описания рисков вы найдете в правилах, которые получите при заключении договора. Обращайте внимания на эти описания и на исключения.

Важно

Например, ущерб, нанесенный в результате террористического акта, страховкой не покрывается, хотя и является противоправным действием.

Читайте также:  Материнский капитал на строительство дома: можно ли использовать и как оформить

Также компенсацию не выплатят, если собственность пострадала из-за:

  • проведения военных операций,
  • во время массовых волнений,
  • решения властей (к примеру, здание было снесено как незаконно возведенное),
  • от ядерного взрыва.

Заблаговременно изучите список исключений во избежание недоразумений в будущем.

Сколько стоит страховка

Страховая сумма устанавливается чаще всего самим страховщиком. Компания предлагает на выбор несколько сумм и оглашает цену договора в каждом случае.

Если вы хотите получить страховую защиту по нескольким рискам и разным видам имущества, вы сами вправе сконструировать свой полис.

Для этого вы указываете отдельно страховые суммы по выбранным видам (конструкции, коммуникациям, отделке, личным вещам) и, по желанию, гражданской ответственности.

Общая страховая премия напрямую будет зависеть от количества выбранных видов и установленного лимита.

Не рекомендуется завышать страховую сумму в надежде получить компенсацию больше, чем на самом деле стоит ваше имущество.

Размер ущерба будет оцениваться экспертами, а значит, вы получите возмещение по факту и не сможете заработать на страховке. Например, если все ваше имущество стоит 10 миллионов, нет смысла страховать его на 20 миллионов.

Эксперты все равно оценят ущерб в пределах реальной стоимости.

Нужна ли франшиза

Цена полиса может стать меньше, если вы согласитесь на франшизу.

Существуют 3 разновидности франшизы:

  1. Условная. Если размер ущерба меньше франшизы, вы не получите ничего, если больше – вам выплатят всю сумму убытка.
  2. Безусловная. При любой выплате она вычитается из общей суммы компенсации.
  3. Временная. При такой франшизе полис действует не всегда. В договоре указывается конкретный период времени, когда страхование не действует.

Рассмотрим конкретный пример. Страхователь покупает полис и устанавливает франшизу 5 тыс. руб. Ущерб после страхового случая составляет 45 тыс. руб., но на руки владелец получает только 40 тысяч за вычетом франшизы. Если бы он выбрал условный вариант, получил бы все 45 тысяч.

Нужна вам франшиза или нет, вы должны решить сами. С одной стороны, она позволит снизить стоимость полиса. С другой стороны, она может снизить величину страхового возмещения.

Перед оформлением договора зайдите на сайт выбранной компании и воспользуйтесь конструктором для просчета всех вариантов.

Что учесть при принятии решения

Подведем итоги вышесказанного.

Застраховать жилище может любой человек, даже если он не является владельцем данной недвижимости. Выгодоприобретателем при этом чаще всего выступает сам собственник.

Под действие полиса подпадает практически все, что есть в квартире: коммуникации, стены, отделка и личное имущество, за некоторым исключением.

Стоимость страховки зависит от числа выбранных рисков, страховой суммы, наличия и вида франшизы. Принимать решение о заключении договора с конкретной компанией лучше после сравнения цен и условий страхования у разных страховщиков.

Совет

Помните, что страховка лишь покрывает ущерб, нанесенный вашему имуществу. Но заработать на этом невозможно, так как убыток оценивается экспертами.

Однако наличие полиса гарантирует вам существенную материальную поддержку в случае непредвиденной ситуации и потери имущества.

Как правильно застраховать имущество?

Источник: https://proins.ru/property/kak-zastrakhovat-kvartiru

Как оформить страхование квартиры от затопления — практические рекомендации

Содержание:

  • Как выбрать СК, на что обращать внимание в первую очередь?
  • Условия страхования от залива
  • Необходимые документы
  • Расчет стоимости полиса
  • Онлайн-калькуляторы
  • Оформление полиса
  • Обзор СК и их программ
  • Как действовать, если соседи затопили застрахованное жилье?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Как выбрать СК, на что обращать внимание в первую очередь?

При выборе СК, если страхование квартиры от затопления все-таки необходимо, нужно ориентироваться, прежде всего, на нужную программу исходя из перечня рисков. Обратить внимание стоит на пакет предоставляемых гарантий.

Естественно, оформлять страхование ответственности перед соседями, живя на первом этаже, нецелесообразно.

Проживая же, например, на последнем этаже дома, где недавно проходил капитальный ремонт, при необходимой осторожности в эксплуатации сантехники можно минимизировать вред для собственного имущества. Поэтому решать, какие услуги от СК требуются, нужно индивидуально в каждом конкретном случае.

Большую роль играет и репутация компании. При выборе нужно обязательно почитать отзывы от клиентов на тематических форумах и внимательно просмотреть сайт страховой компании. Но учитывать стоит и то, что надежность СК и качество обслуживания влияет на цены. Здесь лучше всего постараться найти золотую середину.

Условия страхования будут различны в зависимости от того, услугами какой компании решил воспользоваться проживающий. Некоторые СК предлагают выбрать наполнение страховки самостоятельно.

В понятие наполнения входят страховое покрытие и риски. При оформлении полиса специалист компании может помочь с подбором оптимального перечня рисков, однако не стоит забывать, что сотрудники СК ориентированы на получение прибыли, так что в некоторых вопросах необходимо оценивать актуальность той или иной услуги самостоятельно.

Большинство полисов могут покрыть абсолютно все риски, связанные с возможным затоплением: заливы, наводнения, паводки и многие другие. Условия в зависимости от пакета услуг и итогового страхового покрытия будут различны.

Если вам необходимо в короткие сроки получить выписку из ЕГРН – воспользуйтесь специальным предложением наших партнеров ниже.

Набор документов у большинства страховых компаний в этом случае будет одинаковым. Причем и в случае страхования гражданской ответственности, и в случае страхования имущественных рисков он не меняется.

  • Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, виза или вид на жительство, удостоверение беженца, паспорт иностранного гражданина и др.
  • Правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
  • Технические документы на объект недвижимости (справки, акты, письма, выписки и др.).

Некоторые страховые компании для заключения договора могут затребовать документы и сверх этого перечня.

Расчет стоимости полиса

Как узнать, сколько именно стоит страховка? Универсальной формулы для расчета стоимости страхования квартиры от затопления не существует, ведь разные страховые компании используют разные алгоритмы. Однако если посмотреть в онлайн-калькуляторы, можно увидеть, что итоговые цифры зависят от различных факторов. Среди них:

  1. Риски.
  2. Объекты страхования (в их число входит и гражданская ответственность).
  3. Лимиты ответственности.
  4. Количество проживающих.

Онлайн-калькуляторы

При расчете на калькуляторе можно выбрать страховку как от залива своего жилья, так и от затопления соседей снизу.

Алгоритм использования онлайн-калькуляторов различных компаний по большей части одинаков. В них потенциальному клиенту необходимо будет уточнить, какие именно услуги ему необходимы, какие страховые лимиты желательны, сколько человек проживает на данной жилплощади.

Обычно заполнение онлайн-калькулятора сводится к проставлению галочек и ответам на вопросы небольшой анкеты. Несколько калькуляторов приведены ниже:

Найти калькулятор определенной компании можно на ее официальном сайте.

Оформление полиса

Понадобится связаться со специалистом по номеру компании, назвать желаемую услугу, еще раз обговорить стоимость и приступать к оформлению документов: обратиться в офис, предоставить все необходимые бумаги и заключить договор.

При оплате сохраняйте все чеки и квитанции, так как они обязательны к предъявлению при получении выплаты за страховой случай.

В некоторых СК процедура оформления может осуществляться в режиме онлайн на официальном сайте. При оплате через Интернет следует действовать максимально осторожно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Для этого всегда нужно звонить по официальному номеру компании и уточнять интересующие вопросы, в том числе возможность онлайн-оформления полиса.

Обзор СК и их программ

Как уже указывалось ранее, цены и программы могут существенно отличаться. В данной таблице собраны предложения от различных страховых компаний: программы и средняя стоимость полиса. Для расчета средней цены страховки бралась двухкомнатная квартира в областном центре.

Альфа-страхование АльфаРемонт Имущество, отделка, гражданская ответственность (ГО) 1200-3600р в год
Росгосстрах «Актив»/»Престиж» Имущество, отделка, ГО ~1700р в год
PolisGid Имущество, отделка, ГО ~2000р в год
Согласие Отделка, инженерное оборудование, движимое имущество, ГО 6800р в год
Ингосстрах Внутренняя отделка, движимое имущество, ГО 1050-4350р в год
Сбербанк страхование Квартира Отделка, имущество, ГО 4950р в год
МАКС Отделка, имущество от 1000р в год
Ренессанс-страхование Страхование квартиры Отделка, имущество, ГО 2499-5499р в год
Тинькофф Отделка, имущество, ГО 2530р в год
ВТБ страхование Отделка, имущество, ГО 1012-4476р в год

Как действовать, если соседи затопили застрахованное жилье?

Вот что следует делать в случае, если жилье застраховано, а его затопили соседи:

  1. Нужно установить и обесточить причину протечки. Может быть, проживающие сверху просто не закрутили кран и для минимизации последствий достаточно просто известить их об этом.
  2. После этого нужно сразу связаться со страховой компанией. Чем раньше СК узнает о произошедшем, тем быстрее будет урегулирована ситуация. Более того, в договоре обычно указывается обязанность клиента информировать страховщика, чтобы представитель компании пришел для оценки ущерба и подготовки соответствующих документов.
  3. Для оценки ущерба можно обратиться в ЖЭК или ТСЖ, которые фиксируют все обращения в специальном журнале. Если клиент СК сам затопил соседей или его имуществу был нанесен ущерб по их вине, то соседям необходимо присутствовать при оценке. Ее также можно провести независимо, если озвученная страховой компанией сумма не устраивает проживающего.

Очень важно понимать, что на компенсацию рассчитывать можно, только если порча имущества произошла от проникновения воды извне, а не по вине проживающих, то есть по причине плохой работы коммунальных служб, невнимательности соседей или плохих погодных условий. К документам на компенсацию, которые будут поданы в СК, прилагают фото- и видеодоказательства, которые увеличат вероятность получения компенсации.

Если в компенсации отказано или озвученная сумма недостаточна для покрытия ущерба и не устраивает пострадавшую сторону, сдаваться не стоит.

Существует множество компаний, которые специализируются на проведении независимых экспертиз для оценки ущерба после затопления.

Обратите внимание

Специалисты таких фирм выдают заключения, которые можно смело использовать в качестве доказательной базы в судебном иске к страховой компании.

Страхование — это хороший способ обезопасить свое имущество.

Если жителями квартиры в многоквартирном доме принято решение, что страховку оформить необходимо, нужно все взвесить: лимиты, включенные в пакет услуги, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

Но необходимо помнить, что страховка не панацея от всех бед, и при ущербе нужно быть готовыми как к длительному периоду ожидания, так и к судебным тяжбам.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/zatoplenie/osobennosti-strahovaniya.html

Ссылка на основную публикацию