Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки и других сделок

Как происходит оценка квартиры при ипотеке и какие требуются документы?

Подготовка документов для оценки квартиры, покупаемой по ипотеке, зачастую становится самой трудоемкой частью предварительных работ.

Чтобы свести временные и финансовые затраты к минимуму, нужно знать обязательные требования к процедуре и последовательность их выполнения. Зачем делают оценку квартиры и как ее оформить, узнаем далее.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотечном кредитовании?

Основными заинтересованными сторонами в информации об оценочной стоимости жилья являются кредитное учреждение и страховая компания.

Банк работает на опережение. Ему важно быть уверенным, что клиент сможет вернуть заемную сумму. В противном случае нужно предусмотреть возможность быстрой реализации объекта.

Для банка важно, чтобы сумма, вырученная от такой продажи, полностью покрывала заем и проценты. Оценка помогает приблизительно рассчитать стоимость квартиры.

Обратите внимание

Она минимизирует риски кредитного учреждения в случае не возврата средств.

Банки (Сбербанк, ВТБ24 и другие) требуют обязательной страховки недвижимости на период выплат. Поэтому второй стороной, заинтересованной в точной информации о цене объекта, является страховая компания.

В случае утраты или порчи квартиры (взрыв бытового газа, затопление, пожар и т.д.) компании придется возместить банку стоимость реального ущерба.

Чтобы сумма расходов не оказалась завышенной, а была оптимальной, страховая уделяет самое пристальное внимание реальной стоимости квартиры на день отчуждения.

Объективная польза для заемщика невелика и касается в большей степени психологического аспекта. Он просто узнает, как профессионалы оценили его квартиру. В одних случаях это радует его (если оценка оказалась выше стоимости, за которую он приобретает жилье), в других – огорчает (когда оценочная сумма значительно ниже рыночной).

Как проходит эта процедура?

Существует стандартный алгоритм действий:

  1. выбор оценщика;
  2. звонок или визит в компанию (к частному лицу) с просьбой оценить квартиру;
  3. заполнение заявки на услугу (содержит полную информацию о заявителе и исполнителе, адресе объекта и целях получения требуемых данных по объекту);
  4. предоставление полного комплекта документов по объекту;
  5. согласование дня, времени, стоимости визита, сроках оплаты услуги;
  6. получение реквизитов для оплаты;
  7. предоставление в офис (или по эл.почте) квитанции о внесении средств на счет;
  8. обеспечение доступа фотографу в квартиру в оговоренное время;
  9. получение отчета, содержащего полную информацию о стоимости объекта и факторах, повлиявших на конечную сумму;
  10. предоставление отчета в страховую компанию (аккредитованные оценщики часто делают это сами – уточнить).

Единственная сложность, которая может возникнуть – это согласование времени с собственником квартиры. Работающим вдалеке от дома людям не всегда удается показать ее в рабочее время. Поэтому до звонка в оценочную компанию лучше уточнить, когда у продавца есть возможность обеспечить доступ специалисту.

Кто делает?

У каждого заемщика есть право выбора любого оценщика. Им может стать:

  • аккредитованная банком компания;
  • независимое экспертное юридическое лицо;
  • частное лицо, выступающее в статусе индивидуального предпринимателя.

Кредитные учреждения склонны больше доверять «своим» компаниям, получившим у них аккредитацию и зарекомендовавших себя в качестве надежных и грамотных партнеров.

При выборе независимой компании или ИП, целесообразно согласовать их с банком (на предмет нахождения в «черном списке оценщиков», который есть у каждого кредитного учреждения).

Важно

При одобрении оценочной компании нужно уточнить стоимость услуг. На нее почти всегда влияет удаленность квартиры от места расположения компании. Если речь идет о больших расстояниях, с заявителей всегда берут оплату «за выезд» специалиста.

При выборе ИП, нужно проверить наличие у него полиса страхования. Гражданская ответственность такого оценщика должна быть обеспечена взносом в размере от 300 тысяч рублей.

Кто оплачивает услугу и сколько стоит?

Ее всегда осуществляет тот, кто больше заинтересован в сделке.

Чаще всего в этой роли выступает покупатель. Продавцу оценка не нужна, он отчуждает объект по рыночной, а не оценочной стоимости. А покупателю без нее не обойтись – страховая компания не начнет с ним работать до того времени, пока не будет точно осознавать свои риски, также, как и банк.

Однако бывают ситуации, когда оценку может заказать и продавец. Это типично для периодов, когда на рынке недвижимости условия диктует покупатель. В этом случае «полная готовность» к сделке будет дополнительным плюсом в рекламном объявлении по продаваемому объекту. Особо щепетильно нужно отнестись к выбору компании.

Цена услуги зависит от региона. В среднем при оценке квартир в столице и Санкт-Петербурге она колеблется в пределах 4-5 тысяч рублей. В регионах услуга обходится в 1,7-3 тысячи рублей.

На конечную стоимость могут повлиять дополнительные платежи за ускоренное изготовление документа и выезд специалиста на объект, расположенный на большой удаленности от его офиса.

Какие нужны документы?

Обращение в оценочную компанию предваряет сбор документов. Необходимо предъявить:

  • паспорт собственника (страницы с основной информацией);
  • паспорт заявителя;
  • документ, подтверждающий право собственности (выписка ЕГРП или свидетельство старого образца);
  • документ-основание (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения и т.д.);
  • технический паспорт, содержащий информацию о дате постройки, материале, степени износа и прочих технических характеристиках объекта;
  • если в качестве документа, подтверждающего право собственности, представлено свидетельство, дополнительно приложить выписку из реестра об отсутствии обременения.

Если ипотека берется для покупки квартиры в новостройке, необходимо представить документы застройщика. На стадии строительства от юридического лица требуются:

  • разрешение на возведение объекта;
  • договор долгосрочной аренды земли, на которой строится объект;
  • полные сведения о застройщике – адрес, банковские реквизиты, телефоны;
  • договор долевого участия (уступки права) на квартиру;
  • план распределения квартир (архитектурно-строительный раздел проекта);
  • документ о предполагаемой дате сдачи здания с эксплуатацию.

Эти документы обычно самостоятельно комплектуются застройщиком.

Как выглядит конечный отчет?

Он выглядит как увесистый журнал (из 25-30 листов), состоящих из двух частей – текста и иллюстраций (фотографий). В приложениях к отчету содержатся копии документов:

  • на объект;
  • подтверждающие квалификацию и право сотрудников компании на оказание оценочных услуг (общий и частные страховые полисы, свидетельство о членстве в саморегулируемых организациях…).

Подготовка отчета в среднем занимает от 3 до 6 дней. Изложенная в нем информация считается актуальной на период до 6 месяцев. После чего отчет становится «недействительным».

Видео по теме

Как проходит оценка имущества для Сбербанка, расскажут в ролике:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/dokumenty-dlya-otsenki-kvartiry.html

Какие необходимы документы для оценки квартиры для ипотеки?

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» заключение договора кредитования при покупке объекта недвижимого имущества невозможно без определения его ликвидной и рыночной стоимости.

Существует ряд компаний, которые проводят оценку и составляют экспертное заключение с указанием примерной цены приобретаемой собственности.

Важно! Промедление с обращением в оценочную организацию может плачевно обернуться для соискателя ипотечной ссуды. Если цена приобретаемой недвижимости, по результату работы экспертного специалиста, будет ниже заявленной продавцом, то покупателю не хватит денег. Размер банковской ссуды обычно не бывает больше ликвидной стоимости недвижимости.

Получая первичное одобрение банка, заемщик часто не думает о том, что окончательный размер денежной суммы, выделяемой на приобретение жилья, определяет её ценности.

Совет

При оформлении ипотеки недвижимое имущество является залоговым, и невозможно, чтобы продажная ценность была меньше общего размера кредита.

Займы на приобретение квартир пользуются наибольшей популярностью среди клиентов различных банков. Документы, необходимый для предоставления ссуды, обязательно включает в себя заключение эксперта о финансовой ликвидности залоговой жилплощади.

Положительная ценовая динамика и высокий процент реализации залоговой недвижимости на вторичном рынке снижает риски банка, а соответственно повышает шансы на выдачу ссуды.

Что представляет собой оценка квартиры?

Оценка квартиры происходит достаточно быстро и занимает примерно 3-4 дня.

Для получения экспертного заключения о стоимости и ликвидности приобретаемого жилья потенциальному заемщику следует придерживаться определенной последовательности действий:

  • выбрать оценочную организацию;
  • оформить договор об оказании экспертных услуг;
  • оплатить предоставляемые исполнителем услуги;
  • предоставить оценочной компании документы, необходимые для проведения анализа;
  • обеспечить условия для беспрепятственной работы эксперта в помещении квартиры;
  • получить отчет о настоящей стоимости предполагаемого жилья.

Сколько стоят услуги оценки Оплата услуг по выявлению реальной стоимости квартиры полностью производится заемщиком. Цены на данный вид услуг могут сильно разниться.

Это зависит от региона, в котором проводится экспертиза. Для центральных районов России, таких как Москва и Санкт-Петербург, сумма составит 3000-5000 рублей, а для регионов – 2000-3000 рублей.

Важно! Некоторые компании оказывают услугу «быстрая оценка». Это позволяет заказчику получить все необходимые бумаги в течение суток после подписания договора с исполнителем. Цена ускоренного анализа примерно в два раза превышает обычную.

Как правильно выбрать оценщика, оценочную компанию?

Существует огромное количество компаний, занимающихся оценкой квартир.

Определяясь с выбором экспертной организации, клиенту следует руководствоваться рядом параметров:

  • легитимность, подтверждением которой служит свидетельство о членстве в СРО;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности суммой в 300 000 рублей, и больше. Этот документ гарантирует выплату компенсации в пользу заказчика, при допущении ошибки экспертом.
  • Низкая стоимость оценки квартиры – это повод задуматься, так как существует достаточно много недобросовестных исполнителей, желающих нажиться на ничего не подозревающих клиентах.

Большинство банков, при рассмотрении первичной заявки на выдачу ипотеки, предоставляют клиенту список рекомендуемых оценщиков.

Выбор в пользу одной из компаний, предложенных банком имеет ряд преимуществ:

  • отсутствие необходимости согласования кандидатуры выбранного, стороннего, исполнителя с заимодавцем, что существенно убыстряет рассмотрение просьбы о кредитовании;
  • наличие обширного опыта сотрудничества с потенциальным кредитором заказчика, что позволяет эксперту дать более полную и ясную оценку квартире.
  • Банк не может настаивать на том, чтобы потенциальный заемщик воспользовался услугами какой-то определенной оценочной компании.

Оценка квартиры для банка

Методы оценки

Для определения настоящей стоимости квартиры, эксперт может использовать различные способы.

На практике существует три основных подхода:

  • Сравнительный (рыночный) – сравнение всех похожих закрытых сделок с учетом специальных поправочных коэффициентов, значение которых формируется в зависимости от общих параметров рассматриваемого жилья.
  • Затратный – основным фактором, влияющим на расчёт реальной стоимости недвижимого имущества, является стоимость постройки нового аналогичного объекта.
  • Доходный – расчёт потенциальной прибыли, которую может принести оцениваемая квартира, если её использовать в качестве источника дохода. Чаще всего используется для оценки залоговой недвижимости при получении ипотеки.

Независимо от того, каким способом оценки жилья воспользуется эксперт, есть некоторые характеристики, на которые специалисты всегда обращают внимание:

  • месторасположение, с точки зрения престижа, экологии и т.д.;
  • наличие социальной инфраструктуры;
  • техническое состояние постройки;
  • благоустроенность дворовой территории.

Для квартиры обязательно определяются следующие параметры:

  • общая площадь;
  • планировка;
  • качество внешней отделки;
  • состояние коммуникаций;
  • этаж.
  • Наличие неузаконенных перепланировок существенно усложнит процедуру получения кредита.

Низкая оценочная стоимость квартиры

Если, согласно экспертной оценке, действительная цена квартиры оказывается меньше той, которую требует продавец, то стоит задуматься о целесообразности приобретения подобной недвижимости. В то же время причина разницы может быть в качестве проведенного анализа.

Читайте также:  Налоговый вычет при покупке квартиры в 2019 году: изменения для пенсионеров

Когда ссуда, выдаваемая банком, значительно ниже требуемой, для покупки жилья, суммы, заемщик может прибегнуть к одному из следующих действий:

  • отказаться от сделки;
  • обратиться к другому специалисту по оценке;
  • предоставить банку дополнительный залог (машину или дополнительную недвижимость);
  • попросить скидку у продавца;
  • взять кредит наличными с повышенной процентной ставкой, это позволит перекрыть недостающую сумму.

Необходимые документы

Анализ рыночной и ликвидной стоимости квартиры проводится непосредственно перед сделкой, когда уже имеется договоренность с продавцом. Прежде чем специалист начнет проводить оценку квартиры, ему потребуется, чтобы клиент предоставил ему ряд информации.

Пакеты документов, которые нужны эксперту для работы с физическими и юридическими лицами, несколько отличаются друг от друга. Некоторые необходимые справки и выписки заказывает сам оценщик.

Любой гражданин Российской Федерации имеет право подать заявку в банк с целью получения ссуды на покупку квартиры.

Пакет документов для физических лиц

Для предварительной оценки приобретаемой недвижимости заемщик обязан предоставить в экспертную компанию следующие документы:

  • удостоверяющие право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в собственность, ДДУ);
  • эксплуатационный план из БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии угрозы сноса (не нужно для новостроек);
  • выписка с указанием материала перекрытий (для зданий, построенных ранее 1960 года);
  • паспорт.
  • Все документы копируются для подшивки в конечный отчет.

Пакет документов для юридических лиц

Если приобретаемая квартира находится в стадии строительства, то в роли собственника выступает застройщик, который представляет собой юридическое лицо.

В такой ситуации эксперт потребует следующий перечень:

  • документы, разрешающие проведение строительства;
  • письменное подтверждение права собственности или договор, предусматривающий долгий срок, аренды земельного участка под домом, в котором находится квартира;
  • полные регистрационные данные юридического лица, которое реализует жилье (название, адрес регистрации, ИНН и КПП);
  • договор долевого участия (если предусмотрен сделкой);
  • выписка об отсутствии обременений у приобретаемой недвижимости;
  • архитектурно – строительная схема дома, той части строения, в которой располагается квартира;
  • поэтажное проектное описание дома;
  • документ, определяющий точные сроки сдачи жилого объекта в эксплуатацию;
  • письменное подтверждение балансовой стоимости (если здание находится в собственности у застройщика).

Практически все документы, требуемые для оценки квартиры, заемщику придется собирать самостоятельно. Единственная справка, которую может заказать сам исполнитель, в лице экспертной компании, это выписка из ЕГРП о наличии обременений на потенциальную недвижимость.

Результат оценки квартиры

Когда сбор, необходимой информации, завершён, специалист-оценщик начинает обрабатывать данные. Обычно это занимает 1-2 дня. В результате заказчик получает отчет, которым будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче займа, его сумме и размере процентной ставке по кредиту.

В отчете обязательно должна содержаться следующая информация:

  • реквизиты экспертной компании;
  • паспортные данные заемщика;
  • методы проведения оценки;
  • общая характеристика объекта недвижимости;
  • аналоговое исследование жилищного рынка;
  • ликвидная и рыночная стоимость жилого помещения;
  • приложение, содержащее копии всех предоставленных заемщиком документов и фотографии квартиры.

Письменная версия аналитической оценки, проделанной экспертом, выполняется в формате А4, прошнуровывается и имеет средний объем 25-30 листов. Страницы нумеруются, в документ заверяется с помощью печати и подписи ответственного сотрудника оценивающей компании.

Важно! Многие банки уделяют особое внимание качеству и количеству фотографий, прилагаемых к отчету. Фотосъемка должна проводиться днем в условиях хорошего освещения.

Сбор документов для получения ипотеки на квартиру процесс крайне трудоемкий. Когда встает вопрос об оценке потенциальной собственности, заемщик часто теряется.

Если подойти к данному вопросу с умом, то процедура определения оценочной стоимости пройдёт легко:

  1. Сбор документов для подачи в экспертную компанию лучше начать заранее, до заключения договора с исполнителем.
  2. Лучше остановить выбор на одной из фирм, предложенных банком-кредитором. Так можно избежать немало проблем, связанных с согласованием кандидата, а также уменьшается возможность попадания в мошеннические схемы.
  3. Информативный и правильно оформленный отчет – это половина успеха. У сотрудников банка не должно возникать ни малейшего сомнения в объективности оценки квартиры. Не имея возможности лично осматривать каждый объект залога, работники финансово-кредитных организаций являются крайне мнительными. В связи с этим, даже мелкие недочеты оценщика могут плачевно обернуться для заемщика.

Высокая продажная стоимость залоговой квартиры на вторичном рынке сильно увеличивает шанс на получение ссуды и уменьшение процентной ставки по кредиту.

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ocenki-kvartiry.html

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и сколько она стоит

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке».

Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа.

В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец.

Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Методы оценки

Занимаясь экспертизой, оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья. Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья.

Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и т. д. Этот метод также называют рыночным.

Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.

Обратите внимание

Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима.

Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города.

В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение.

Также обязательно учитываются следующие факторы:

  • престижность и экологичность района;
  • наличие поблизости остановок, школ, дет. садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры;
  • новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий;
  • из каких материалов построено здание;
  • количество этажей в доме;
  • обустроенность и облагороженность двора.

Касаемо самой квартиры берется во внимание следующее:

  • площадь;
  • количество комнат и их месторасположение (планировка);
  • состояние отделки и коммуникаций;
  • этаж;
  • отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Готовый отчет

На основании вышеперечисленных данных оценщик составляет отчет, который содержит в себе следующую информацию:

  1. В первую очередь указываются данные фирмы-оценщика и данные заказчика.
  2. Далее следуют данные о том, с помощью каких методов была произведена оценка.
  3. Приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.
  6. Приложение.

Кредитными специалистами банка прежде всего будет изучена заключительная часть, которую содержит отчет. Именно в приложении будут находится документы и фотографии объекта недвижимости, дублироваться информация о цене жилья, и что самое важное, данные о том, сколько банк сможет выручить от продажи квартиры, в случае расторжения ипотечного договора.

Сам отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика.

Читайте также:  Самострой на собственном участке: признание права собственности на самовольную постройку

Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ.

Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Сколько стоит

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

В Москве за проведение оценки и составление отчета придется заплатить от 3500 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге заказать услуги оценщика будет стоить 3000-4000 рублей.

Если ипотека оформляется в регионах, то заказывающий услугу платит в среднем 2000-3000 рублей.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Почему лучше выбрать оценщика из перечня, предоставленного банком? Потому что, все компании из этого списка являются постоянными партнерами финансовой организации, зарекомендовали себя на этом рынке, и готовят документы в соответствии со всеми требованиями Ассоциации российских банков и Ассоциации ипотечного жилищного кредитования.

Важно

Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям.

Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды.

Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья.

Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

Заключение

Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов.

Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки.

Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Совет

Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki.html

Какие документы необходимы для ипотеки в «Сбербанке»?

Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор.

На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете.

Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».

Условия выдачи жилищных кредитов

В «Сбербанке» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:

  1. Гражданство РФ;
  2. Возраст от 21 до 75 лет;
  3. Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
  4. Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
  5. Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).

По условиям программ «Сбербанка» можно купить:

  • Квартиру;
  • Жилой дом;
  • Коттедж;
  • Таунхаус;
  • Комнату;
  • Дачный или садовый домик;
  • Гараж;
  • Земельный участок.

Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.

Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе.

Ипотека по 2-ум документам

Потенциальный заемщик должен предоставить:

  • Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен на сайте «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
  • Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
  • Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.

Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости. За счет этого условия становятся более выгодными.

Что нужно для стандартной ипотеки?

Если размер взноса кредита меньше 50%, то придется собирать дополнительные документы:

  • Документы по залогу. Полный список должен озвучить кредитный специалист. Залогом чаще всего является приобретаемый объект недвижимости, а на предоставление документации даются 60 дней после получения одобрения по заявке. В «Сбербанк» необходимо предоставить договор купли-продажи, а для его оформления нужно обратиться к специалисту, так как договор должен быть составлен с особыми требованиями. Должно быть прописано что приобретаемый объект оплачивается частично за счет заемных средств, факт нахождения жилья в залоге банка и полная сумма кредита;
  • Подтверждение трудовой занятости и доходов. Как правило, заемщики предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Размер дохода своих зарплатных клиентов «Сбербанк» проверяет самостоятельно. Дополнительно необходимо принести справки о доходах созаемщиков и поручителей. В пакет документации включают трудовую книжку, выписку, справку от работодателя.

Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то их тоже можно подтвердить.

Для этого используется справка 3-НДФЛ с отметкой от налоговых органов.

Заёмщики, которые сдают недвижимость в аренду, предъявляют соответствующие договора, а также документы, подтверждающие право собственности. Нужно учитывать, что подобные справки действуют на протяжении одного месяца.

Каждый дополнительный документ увеличивает шансы на одобрение по заявке. Также в банке запрашивают:

  • Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. На оформление и предоставление документов дают 60 дней (для молодых семей до 120 дней);
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. Чаще всего используются государственные сертификаты: военнослужащие участники программы НИС должны предоставить соответствующие документы о накоплениях, молодые родители о материнском капитале.

Аналогичную документацию необходимо предоставить и на оформление ипотеки по двум документам (упрощённая схема).

Какие ещё документы могут пригодиться

  • Для заемщиков в возрасте до 27 лет военный билет;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справка о выплате и остатке по кредиту, если у заемщика такой имеется.

В «Сбербанке» предлагают большое количество специальных программ

Среди них:

  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека + материнский капитал;
  • Кредитование под залог имеющегося жилья.

Для оформления кредитного договора по программе «Молодая семья» дополнительно нужно предоставить:

  • Свидетельство о браке (если семья является полной);
  • Свидетельство о рождении ребенка (если он есть);
  • Документы, подтверждающие родственные связи между заемщиками и их родителями (если родители выступают созаемщиками либо поручителями).

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить дополнительные документы:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справка из Пенсионного фонда РФ с информацией о количестве средств на счету.

Еще больше информации можно получить в отделении «Сбербанке», либо позвонить на телефон горячей линией, или зайти официальный на сайт банка.

Квартира:

  • Свидетельство о государственной регистрации прав;
  • Техпаспорт;
  • Договор купли-продажи, дарения;
  • План дома;
  • Акт о принятии дома в эксплуатацию;
  • Разрешительные документы;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
  • Копия финансово-лицевого счета;
  • Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
  • Документы об отсутствии задолженности по платежам;
  • Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
  • Оценка независимого эксперта;
  • Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.

Нежилое помещение:

  • Документы о праве собственности;
  • Свидетельство о государственной регистрации прав;
  • План дома;
  • Техпаспорт;
  • Оценка эксперта;
  • Справка из БТИ;
  • Справка из ЕГРП;
  • Документы на залог земли, на которой расположено помещение.

Земельный участок:

  • Выписка из кадастра;
  • Документы о праве собственности либо аренде;
  • Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.

Транспортное средство:

  • Паспорт ТС;
  • Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.

Ценные бумаги

  • Документация, подтверждающая право собственности.

Мерные слитки драгоценных металлов

  • Слитки;
  • Сертификаты от завода-производителя.

Объекты незавершенного строительства

  • Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
  • Документы, описывающие объект;
  • Разрешение на строительство;
  • Справка из БТИ о стоимости жилья;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Проектно-сметные бумаги;
  • Оценка эксперта;
  • Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.
Читайте также:  Как получить льготы на оплату коммунальных услуг: нюансы оформления для разных категорий граждан

Часть документации подготавливает продавец:

  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
  • Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
  • Согласие на продажу от мужа или жены;
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
  • Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.

Можно сделать вывод, что оформление ипотеки – очень непростой и сложный процесс. О подводных камнях интересно рассказано в представленном видео.

Источник: https://paychek.ru/dokumenty-neobhodimye-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Рыночная оценка недвижимости независимыми экспертами является одним из обязательных условий оформления кредита.

Какие же документы для оценки квартиры для ипотеки нужно будет собрать?

Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:

Наименование документа Где и кем выдается
Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН. Росреестр или МФЦ.
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):

  • Договор ДУ с застройщиком – при покупке жилья в новостройке;
  • Договор купли-продажи – если квартира приобретается на вторичном рынке;
  • Договор дарения – если залогом выступает не объект покупки, а любое другое жилье, которое заемщик получил в дар;
  • Нотариальное свидетельство о получении наследства – в аналогичной ситуации.
Имеется у владельца.
Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия.
Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. БТИ
Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.
Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды.
Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. Росреестр или МФЦ.
Внутренний паспорт гражданина РФ. Имеется у владельца.
Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.
Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии.
Их делает сам оценщик.

Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.

На заметку! Единственным подтверждением вашего сотрудничества с оценщиком является официальный договор. Если банк откажет в выдаче кредита по причине неправильно составленного заключения, вы сможете вернуть деньги и провести повторную оценку.

Бумаги от юридических лиц

Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.

Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:

  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Регистрационные данные застройщика – название, адрес регистрации, КПП, ИНН и др.;
  • Архитектурно-строительная схема дома, в котором расположена покупаемая квартира;
  • Письменное подтверждение права собственности или договор аренды земельного участка, на котором находится объект недвижимости;
  • Договор на долевое участие в строительстве (если предусмотрен сделкой);
  • Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
  • Поэтажное проектное описание дома;
  • Бумага, в которой указана предполагаемая дата сдачи объекта в эксплуатацию;
  • Справка о балансовой стоимости жилья (если застройщик – хозяин объекта).

На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.

Полезные советы

Во время подготовки перечня документов, необходимых для оценки жилья, прислушайтесь к рекомендациям опытных специалистов.

Совет 1. Некоторые бумаги следует заказывать заранее, ведь их подготовка занимает довольно много времени (например, справка БТИ и технический паспорт готовятся от 7 до 21 дня).

Совет 2. Многие документы имеют ограниченный срок действия, узнать который можно в соответствующей организации.

Совет 3. Большинство бумаг должен собрать сам заемщик или собственник квартиры, но некоторые из них можно заказать оценщику (например, выписку из ЕГПР о наличии или отсутствии обременений на квартиру).

Совет 4. Некоторые справки (например, технические свидетельства из БТИ) выдают только при наличии паспорта владельца и свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить.

Что получает клиент по результатам проведения оценки?

Согласно законодательству, действующему в 2019 году, по завершению процедуры заказчику будет выдан отчет, содержащий в себе следующие сведения:

  • Размер общей и жилой площади квартиры;
  • Наличие парковочных мест у жилого дома;
  • Состояние перекрытий;
  • Высота потолков;
  • Особенности планировки;
  • Сведения о дворе, месте расположения и т. д.;
  • Наличие газа, канализации, водопровода, электричества;
  • Стоимость 1 кв. м. в квартире;
  • Близость к станции метро, магазинам, остановкам общественного транспорта и прочим социальным объектам;
  • Наличие или отсутствие балкона/лоджии, а также их остекления;
  • Состояние фасада и подъезда;
  • Мнение эксперта о необходимости проведения ремонтных работ;
  • Выявленные изъяны (подтверждаются фотографиями);
  • Строительный материал, из которого возведен дом;
  • Другая информация.

Как видите, для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет документов. Однако это вполне оправдано, так как позволит экспертам правильно рассчитать стоимость залогового объекта.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dokumenty-dlya-ocenki-kvartiry-dlya-ipoteki/

Документы, необходимые при оценке квартиры для ипотеки

Для оформления ипотечного кредита необходимо провести рыночную оценку недвижимости. Какие же документы понадобятся для оценки квартиры для ипотеки? Банк должен знать сведения о рыночной стоимости залога, который передается им при оформлении займа.

Для этого нужно обратиться к оценщику, который работает в организации, официально занимающейся данной деятельностью. Без проведения такой оценки банк не одобрит ипотечный кредит, так как предоставление бумаг, указывающих на рыночную стоимость, – обязательное условие для оформления займа.

Оценка квартиры для ипотеки

Независимая оценка недвижимого имущества при оформлении ипотеки необходима, чтобы организация, выдающая кредит, была уверена в том, что стоимость выданного займа равнозначна цене залогового имущества.

Для проведения оценки необходимо обратиться к независимому эксперту. С ним нужно заключить письменный договор о предоставлении услуг. Это необходимо, чтобы в случае отказа в выдаче кредита в силу плохо проведенной работы оценщик понес определенные обязательства.

ФЗ N 135 «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 года содержит положение об обязанности заключения договора между сторонами. Организация, предоставляющая сотрудника для проведения оценки жилого объекта, должна иметь аккредитацию, которая подтверждена документами.

По желанию лицо, оформляющее ипотечный займ, может обратиться к частному специалисту, который должен иметь лицензию на право проведения оценки недвижимости. Но сотрудники банка больше отдают предпочтение оценщикам из организаций, поэтому если им не понравится проведенная работа, то оценивать помещение и оплачивать эту услугу придется снова.

Банковское учреждение способно посоветовать несколько организаций на выбор, у которых можно заказать эту процедуру. Но выбирать только из представленных вариантов необязательно – допустимо поискать и другое учреждение.

Бумаги, необходимы для физического лица

При обращении к оценщику физическое лицо, которое является собственником помещения, обязано предоставить документацию. Какие документы нужны:

  • бумага о праве владения объектом недвижимости, приобретаемого в ипотеку;
  • справка, содержащая сведения о прописанных на жилой территории лицах;
  • технический паспорт (если была осуществлена планировка, то – разрешение из органов);
  • бумага, которая является доказательством того, что недвижимость не имеет обременений.

Если оценивается жилое помещение, в котором на данный момент нет собственника, то необходимо предоставить:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт обратившегося гражданина;
  • бумаги из БТИ и технический паспорт.

Также нужно сделать ксерокопии этих бумаг, так как их приложат к вынесенному оценщиком отчету. Для одобрения ипотеки к отчету должны быть приложены фотографии, которые сделает оценщик. Собственнику помещения нужно позаботиться лишь о чистоте в квартире. Необходимы хорошие снимки, для того чтобы банк мог увидеть залог.

Важно! В отчете будут не только фото квартиры, но и фотографии, сделанные в подъезде и возле дома. Проверка должна проводиться в светлое время суток. Без фотографий банк может отказать в одобрении заявки по кредиту, поэтому обратившемуся лицу необходимо проконтролировать, чтобы они были сделаны.

Документы, необходимые от юридических лиц

Когда жилье приобретается в недостроенном доме, собственником помещения будет считаться застройщик. В этом случае необходимые документы для заключения договора оказания услуг с оценщиком немного другие:

  • разрешение на осуществление строительных работ, которое оформлено в отношении застройщика;
  • ИНН застройщика и КПП;
  • бумага, являющаяся подтверждением права пользования или владения участком земли, на котором возводится жилой объект;
  • проектный план дома;
  • заключенный договор на долевое участие в строительстве;
  • бумага, в которой указана дата, когда планируется сдать объект в эксплуатацию;
  • документ, где находятся сведения, что квартира ничем не обременена;
  • справка о балансовой стоимости (в некоторых случаях, если застройщик – хозяин объекта).

За проведение оценочной деятельности платит застройщик. В случае если в одобрении кредита банком отказано, он вправе по заключенному договору требовать возврата денежных средств с фирмы, проводившей оценку.

При выборе организаций, проводящих оценочную деятельность, необходимо опираться на опыт работы сотрудников и отзывы клиентов. Наличие преимущественно положительных отзывов говорит о высоком качестве услуг.

Бумага по результатам проведения оценки

После проведения процедуры оценки заказчику будет выдан отчет, в котором содержатся:

  • все данные о квартире;
  • сведения о месте расположения, дворе и т. д.;
  • информация о расположении к дому метро;
  • наличие парковочных мест у жилого дома;
  • материал, из которого возведен дом;
  • мнение оценщика о целесообразности проведения ремонта в квартире;
  • стоимость кв. м. в квартире;
  • иные сведения.

Отчет содержит подробную информацию о движимом имуществе, передаваемом в залог при оформлении ипотеки. Также он должен содержать хорошего качества цветные фотографии квартиры, дома и прилегающей к нему территории.

Читайте также  Порядок оформления многодетной семьей ипотеки

Заемщик может заказать у специалиста дополнительные документы – например, справку об отсутствии обременений на квартиру. Она оформляется в Росреестре, который расположен по месту нахождения объекта недвижимости.

Сбор документов для оценки квартиры для оформления ипотеки – важный этап при взятии кредита. Низкое качество данной услуги может повлечь отказ от выплаты ипотечного займа. К выбору организации, оказывающей такие услуги, необходимо подходить тщательно.

Документы, необходимые при оценке квартиры для ипотеки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ocenki-kvartiry.html

Ссылка на основную публикацию