Постановление о списании основного долга по ипотеке: помощь и реструктуризация

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Обратите внимание

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.
      Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира — 85 кв. м.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Требования к заемщикам

    Основные условия, которым должен соответствовать заемщик для оформления субсидии:

    • Гражданство РФ.
    • Доход ниже прожиточного минимума.
    •  Кредит взят в России.
    • Существенное снижение доходов за последние три месяца или увольнение с места труда.

    Если рассматривать валютную ипотеку, то просить помощи можно, если с возрастанием курса увеличилась задолженность.

    Здесь представлены основные требования по субсидированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Однако, если человек только желает оформить льготную ипотеку, он должен быть платежеспособным, соответственно иметь хорошую зарплату, которая должна превышать прожиточный минимум.

    Другие виды субсидирования по ипотекам

    Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

    • Снижение размера процента по кредиту.
    • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
    • Замена валютного займа на рублевый.
    • Различные виды программ «Жилище».
    • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

    Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

    Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

    Документы:

    • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
    • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
    • На месте пишется заявление.

    Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

    Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

    Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

    • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
    • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
    • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

    По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

    Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

    Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

    • Личное обращение;
    • Онлайн заявка.

    Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

    Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

    Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

    • Ипотечный договор.
    • Документы на квартиру.

    Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

    Важно!

    Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

    Как получить помощь, есть основные этапы:

    1. Собрать документы:
      • Паспорт;
      • Ипотечный договор;
      • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
      • Декларация за год;
      • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
    2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
    3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

    Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

    Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

    Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства: программа АИЖК по списанию ипотеки при рождении ребенка

    Реструктуризация кредита — это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги.

    Но в 2016 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения.

    Обо всем этом мы подробно расскажем далее.

    Обновление от 13 марта 2017 года

    Программу господдержки по ипотеке отменили без предупреждения. Несмотря на то что в феврале было решено продлить программу до 31 мая, в марте ее отменили, заявки банки больше не принимают, а описание удалено с сайта.

    Правительство не предупреждало об отмене и остановке финансирования.

    Что теперь делать тем кто опоздал?

    Вы можете попробовать подобрать себе программу льготного кредитования на сайте АИЖК или перекредитоваться по уже взятой ипотеке.

    Все что написано ниже уже не актуально.

    Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

    Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

    Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

    Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор. В этом соглашении прописаны такие условия:

    1. Валютная ипотека может быть превращена в рублевую. При этом используется актуальный курс, установленный Банком России на момент подписания соглашения. Курс не может быть выше официального.
    2. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, то кредитная ставка после реструктуризации не может быть выше, чем 12%.
    3. Если кредит изначально был рублевым, то ставка не может превышать изначальную. Единственный вариант, когда процент может быть повышен – это нарушения сроков или условий договора со стороны заемщика.
    4. Чаще всего долг заемщика уменьшается на 10% от остаточной суммы.

    Важно! Максимальная сумма долга, которую могут списать – 600 тысяч рублей. К примеру, если долг составляет 7 млн рублей, то 10% — это 700 тысяч. Человек с таким долгом не может получить скидку в 10%. Ему спишут только 600 тысяч.

    Читайте также:  Паспорт без прописки: можно ли получить и как осуществляется замена паспорта без прописки

    Виды и особенности помощи государства в выплате ипотеки

    В России есть 3 вида реструктуризации ипотечного кредита:

    • изменение валюты из иностранной на рубли с использованием более низкого курса, чем актуальный;
    • создание периода помощи (до 18 месяцев), в течение которого кредитная ставка будет ниже обычной;
    • моментальное прощение части долга (до 10%).

    Период помощи устанавливается кредитором, исходя из суммы и особенностей ипотеки. Постановление правительства гласит, что в течение этого периода должник должен выплачивать не более 50% от планового ежемесячного платежа. Невыплаченные деньги переносятся на более поздний срок и должны быть возмещены, когда период помощи закончится.

    АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам:

    • заемщик не освобождается от необходимости платить ежемесячно;
    • заемщик не освобождается от пеней, штрафов и неустоек по просроченным платежам;
    • кредитор не обязан частично или полностью списывать эти пени и штрафы;
    • заемщик по-прежнему обязан выполнять страховые обязательства, прописанные в кредитном договоре.

    Важно! В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи. Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

    Требования к заемщикам

    Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий:

    • граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок;
    • граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка;
    • инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид;
    • ветераны боевых действий.

    Заручиться господдержкой может человек, чей нынешний доход – хотя бы на 30% ниже, чем в момент взятия займа. Кроме того, программа помощи учитывает курс рубля относительно к иностранной валюте. Если ипотека была взята в валюте другой страны, и с момента взятия платежи выросли хотя бы на 30%, то заемщик тоже может обратиться за помощью.

    Заемщик может выбрать способ реструктуризации – мгновенное списание части долга или период помощи (до полутора лет). Все способы нужно обсуждать с кредитором – банком, где и была взята ипотека. Больше никуда обращаться не нужно.

    Какие виды кредитов подходят

    Получить поддержку от государства могут заемщики кредитов во внутренней или иностранной валюте РФ. Подать заявление на реструктуризацию можно не раньше, чем через 1 год после заключения договора займа. Других ограничений нет. Реструктуризацию можно проводить повторно, если для нее вновь появятся основания. Просроченные платежи никак не влияют на шансы заемщика получить помощь.

    Какие документы необходимы

    В постановлении №373 Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи…» сказано, что точный список документов устанавливается кредитором. Ситуация с должником может быть разной, поэтому и перечень важных бумаг не всегда один и тот же.

    Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7а):

    • письменное заявление на имя кредитора, включающее просьбу о реструктуризации;
    • удостоверение личности заемщика и всех членов его семьи, в том числе – опекаемых (паспорт РФ, свидетельство о рождении и т.п.);
    • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
    • другие свидетельства – о разводе, о смене имени, фамилии, отчества заемщика или членов его семьи;
    • постановление суда или соглашение о том, что ребенок будет проживать с кем-то из родителей;
    • документ, подтверждающий степень инвалидности (если заемщик ее имеет);
    • удостоверение ветерана (если заемщик участвовал в боевых действиях);
    • другие документы, необходимые кредитору.

    Примерный список документов, которые должен подать заемщик (постановление №373, пункт 7б):

    • трудовая книжка или договор (заверенная копия);
    • справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
    • свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
    • справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
    • документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
    • справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
    • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
    • налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
    • документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
    • для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).

    Кроме того, программа реструктуризации требует документы, связанные с ипотечным кредитом.

    Это графики платежей, извещения о начислении пеней и штрафов, а также другие бумаги, которые так или иначе отражают ход ипотеки. Полный список этих документов можно найти в постановлении №373, в пунктах 7 и 9.

    Заемщику не стоит беспокоиться, ведь кредитор сам предупредит его о недостающих бумагах и подскажет, где их взять.

    Требования к ипотечному жилью

    Жилое помещение, на которое оформлена ипотека, должно соответствовать правилам реструктуризации. В первую очередь, это касается максимальной площади:

    • для 1-комнатного жилья – 45 кв. метров;
    • для 2-комнатного жилья – 65 кв. метров;
    • для жилья с 3 или более комнатами – 85 кв. метров.

    Кроме того, цена 1 кв. метра жилья не должна сильно превышать цену 1 кв. метра на российском рынке. Максимальное превышение – 60%. Данные должны быть актуальными для даты договора о реструктуризации.

    Важно! Если у заемщика есть 3 или более несовершеннолетних ребенка, то вышеизложенные требования на него не распространяются.

    Что делать, если у заемщика есть доля в другой недвижимости

    Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации.

    Куда обращаться за помощью

    Чтобы добиться реструктуризации, заемщик должен направить письменное заявление и пакет документов своему кредитору. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Но другие отделения того же банка тоже допустимы.

    Что делать, если кредитор не слышал о программе

    Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.

    Комиссии при реструктуризации

    Заемщик не должен ничего платить. Всё оплачивается государством. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен.

    Что не предусмотрено программой помощи

    Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц. Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка. Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре. Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула.

    Сроки рассмотрения заявления

    Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором. Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила. Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо.

    Как узнать решение кредитора

    Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами:

    • письмо на почтовый адрес;
    • телефонный звонок;
    • электронное письмо.

    Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора. Но об этом можно особо не беспокоиться, ведь по закону кредитор обязан сообщить свое решение, и он сделает это сразу после рассмотрения заявления.

    Источник: http://vse-posobia.ru/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva/

    Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

    Ситуации, при которых у заемщика появляется долг по ипотеке, частично регулирует Постановление Правительства № 373, которое вступило в законную силу в июле 2015 года. Расскажем, что говорит о списании основного долга по ипотеке федеральная программа и как действовать заемщику.

    Что делать, если образовался долг по ипотеке?

    При оформлении ипотечного кредита нужно не только уточнять условия предоставления, но также предположительные действия банка в случае возникновении просрочки по кредиту. Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому от возникновения финансовых сложностей никто не застрахован.

    Главное при невозможности перечислять в банк платежи своевременно – связаться с кредитором. Если заемщик понимает, что дальше оплачивать ипотеку по каким-то причинам он не может, следует обратиться в банк.

    Лучше всего сделать это письменно. К уведомлению следует приложить документы, которые могут подтвердить основания для возникновения подобной ситуации. Это может быть свидетельство о разводе, медицинские справки, трудовая книжка с записью об увольнении и другие.

    Рекомендуется также приложить новый график платежей, который был бы удобен плательщику. Это позволит решить проблему быстрее.

    Важно

    Первое, что предпринимает банк при образовании долга – это наложение штрафных санкций на неплательщика. Порой объем штрафа весьма существенно отражается на семейном бюджете.

    Помимо этого, банк попытается связаться с заемщиком для выяснения обстоятельств и предложения оптимального решения сложившегося положения. Если звонки и письма не принесли нужного результата, последует обращение в суд с требованием о выселении неплательщика из ипотечного жилья.

    Как правило, банковские организации предлагают следующие варианты:

    • продление срока действия кредитного договора и снижение суммы ежемесячного платежа;
    • предоставление отсрочки, при которой выплачиваются только проценты;
    • рефинансирование или реструктуризация.

    Если ни один из этих способов не подходит, решением может стать реализация ипотечного жилья и единовременное погашение задолженности за счет вырученных средств. Конечно, можно дождаться суда. Однако в этом случае придется не только продать жилье за меньшую стоимость, но и оплатить судебные издержки.

    В чем заключается помощь государства в списании основного долга?

    Существует несколько программ федерального значения, по которым оказывается материальная поддержка некоторых категорий граждан по ипотечному кредитованию.

    На государственную помощь могут рассчитывать лица, доход которых снизился на 30 % и более. Поучаствовать в программе могут только граждане РФ. Для этого необходимо относиться к одной из следующих категорий:

    1. Многодетная семья.
    2. Наличие среди членов семьи ветеранов боевых действий.
    3. Наличие среди членов семьи лиц с ограниченными возможностями.
    4. Служащие некоторых государственных структур.

    Помимо этого возможно переоформление ипотеки. Кредит, оформленный в рублях, можно реструктуризовать, если долг образовался не ранее, чем месяц назад. Если займ оформлялся в валюте, при переоформлении он будет переведен в рубли по текущему курсу Центрального Банка РФ. И в том, и в другом варианте можно рассчитывать на поддержку государства.

    О чем говорит постановление о списании долга по ипотеке?

    Главным основанием для оказания материальной помощи граждан по ипотечному кредитованию является Постановление Правительства № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным займам».

    Для реализации программы потребуется доказать изменение доходов, повлекшее за собой образование долга по ипотеке.

    Реструктуризация проводится в том случае, если одновременно соблюдены четыре условия:

    1. Среднемесячный доход за три предыдущих месяца снизился на 30 % и более.
    2. Плановый ежемесячный платеж по кредиту увеличился на 30 % и более.
    3. Ипотечный кредит был просрочен на срок более месяца.
    4. Заемщик относится к особой категории граждан.

    Реструктуризация осуществляется по согласованию с банком-кредитором. Для этого подается заявление и документы, подтверждающие факт снижения уровня доходов семьи (к примеру, справки по форме 2-НДФЛ).

    Программа по списанию основного долга по ипотеке «Молодая семья»

    Чтобы воспользоваться государственной программой «Молодой семье – доступное жилье», необходимо выполнение следующих условий:

    • на момент оформления займа гражданину не должно быть более 35 лет;
    • жилая площадь ипотечной квартиры или дома не должна быть выше 18 м2 на каждого члена семьи;
    • наличие дохода, который обеспечит платежеспособность по принятым обязательствам;
    • семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
    Читайте также:  Сколько стоит загранпаспорт на 5 и 10 лет в 2019 году, порядок оплаты госпошлины

    По этой программе можно списать не только часть долга, но и снизить цену на положенные метры при рождении первых двух детей. Если рождается три и более ребенка, государство списывает задолженность по ипотеке в полном объеме.

    Программа подразумевает выдачу субсидии на покупку первичного жилья в новостройке или помощь в участии в долевом строительстве. Субсидия может быть в размере 30-35 % от стоимости жилья. Ставка варьируется в зависимости от наличия или отсутствия в семье детей.

    Для участия потребуются следующие бумаги:

    • общегражданские паспорта мужа и жены;
    • справка о составе семьи по форме № 9 – выдается в паспортном столе;
    • свидетельство о рождении ребенка или детей;
    • сведения о месте жительства семьи за последние пять лет;
    • документы-подтверждения платежеспособности – 2-НДФЛ, банковские выписки и др.

    Все документы предоставляются в жилищный отдел муниципалитета. В случае одобрения выдачи субсидии орган издаст соответствующий указ.

    При возникновении сложностей или вопросов обращайтесь за консультацией к юристу. Получить правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

    Теперь вы знаете о вариантах списания основного долга по ипотеке с помощью федеральных программ. Не стоит затягивать с обращением в банк, если вы утратили платежеспособность.

    Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/sdelki-pod-zalog-nedvizhimosti/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke-federalnaya-programma/

    Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

    Рассмотрим, чем же важно для тех, у кого есть долги по ипотеке, постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года.

    Кредит по ипотеке — это не приговор

    Слово « ипотека» очень часто вызывает неоднозначные эмоции. В этой статье мы попробуем разобраться о плюсах, минусах и «подводных камнях», которые ожидают человека, решившегося взять ипотеку.

    Это понятие возникло в Греции приблизительно в VI веке до нашей эры. В римском праве – это была разновидность залога имущества, при которой заложенной вещью должник мог пользоваться.
    В теории современного права «ипотека» стала синонимом залога, который подразумевает залог недвижимого имущества, а для движимого имущества существует термин «заклад».

    Вы думаете, что ипотеку можно взять только на покупку жилья? Вы ошибаетесь. Этот вид займа может быть дан на любую дорогую покупку, главное, оставить в залог банка своё недвижимое имущество.

    В чем же суть самой ипотеки? Оформляя ипотеку, вы берете деньги в долг у банка, оставляя залогом свою недвижимость. Существуют специфические черты кредита по ипотеке, которые отличают данный тип кредита от обычного.

    Как правило, он выдаётся только на покупку жилья, на длительный срок (до 30 лет) и под более низкие проценты.

    Схематично выдача ипотечного кредита выглядит так:

    По основному договору банк выдаёт кредит. А по дополнительному договору — берёт у заёмщика в залог недвижимое имущество, стоимость которого превышает сам кредит.

    Долги по ипотеке

    Перед процессом оформления ипотеки, важно не только узнать условия ее выдачи, но и что будет предпринимать банк, если вы утратите возможность производить выплаты каждый месяц. Все понимают, что выплата ипотечного долга – дело не быстрое.

    Главное – правильно оценить своё финансовое состояние и свои возможности реально погасить долг. Так как, — «жизнь прожить – не поле перейти»: возможны и болезни, и разводы, и потеря работы.

    Худшее, что вы можете сделать – это прекратить выплаты и ждать чуда.

    Понимая, что ваше материальное положение пошатнулось, нужно непременно сообщить об этом банку, показав, что Вы ответственно относитесь к взятым на себя обязательствам.

    Как это сделать?

    Обратитесь в банк письменно, представьте необходимые справки или документы, подтверждающие вашу неплатёжеспособность:

  • свидетельство о разводе;
  • документы и справки из больницы;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке на учёт и так далее.
  • Также можно предложить банку свой новый график платежей, что поможет быстрее решить проблему. Важно знать, что заёмщик и банк, выдавший кредит – это союзники, которые одинаково заинтересованы в успешном завершении ипотечного кредитования.

    Постановление Правительства об основаниях для списания долга по ипотеке

    Постановление Правительства №373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении основного капитала открытого акционерного общества « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331 является основным основанием для государственной поддержки гражданам , которые по любым причинам на могут самостоятельно погасить основной долг по ипотеке.

    Реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заёмщиком (одновременными солидарными должниками) кредитору.

    Одним из важных условий для государственной компенсации является изменение доходов заёмщика:

    • Согласно постановлению, ипотечные кредиты будут реструктуризованы для некоторых категорий граждан, у которых среднемесячный доход, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился более чем на 30 %, а плановый платёж вырос более чем на 30% и есть просрочка по кредиту более 30 дней. По ставке 12% годовых и, для валютной ипотеки, переведены в рубли по курсу ЦБ.
    • Среднемесячный совокупный доход семьи заёмщика, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заёмщика двукратной величины прожиточного минимума.

    Ипотечные долги: возможные развития событий

    Штрафные санкции — это первое, что получит пропустивший платеж. А ввиду того, что регулярные платежи составляют крупные вложения – это серьезный удар по бюджету семьи. Могут быть звонки из банка или из коллекторной фирмы.

    Если это не приводит к решению проблем, банк обращается в суд с заявлением о отчуждения имущества.

    Процедура выселения банком заёмщиков из ипотечных квартир ещё не стала обыденностью, но это не означает, что Вы можете лишиться жилья.

    Банк может предложить несколько видов решения проблемы:

    • Продление срока кредитования, при этом снизив сумму взноса, но увеличив конечную переплату.
    • Предоставление отсрочки платежа, смысл которой в том, чтобы платить только проценты по кредиту, а «тело» — когда сможете восстановить свою финансовую стабильность.
    • Можно рефинансировать свой кредит в иной финансовой структуре.

    Но, если Вам не подходит ни один вариант, то решение одно – продать ипотечное жильё самостоятельно, погасив каким образом всю сумму кредита. Если решать дело через суд, то придётся оплачивать судебные издержки. А при самостоятельной продаже, можно совершить сделку дороже.

    Списание основной задолженности по ипотеке

    Учреждение ипотечного жилищного кредитования в 2015 году начало внедрение федеральной программы государства по оказанию помощи заёмщикам в форме погашения задолженности по кредиту. Если по каким-то причинам доход человека упал на 30%, то можно стать частью этой помощи государства.

    Стать участником программой смогут не все семьи, а только некоторые:

    • Заёмщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящийся к одной из данных категорий:
    • Многодетные семьи.
    • Участники боевых действий (один член семьи – ветеран).
    • Семьи, в которых есть люди с ограниченными способностями (дети или взрослые)
    • Государственные служащие, трудящиеся оборонной промышленности и другие.

    Переоформление ипотеки

    Рублёвые займы будут переоформлены от полугода до года. Именно в это время производится помощь заемщику. Общий доход одного месяца заемщика не должен быть более 1,5 прожиточного минимума после выплаты данного платежа.

    Процентную ставку по ипотеке устанавливает банковская структура, но тариф не может пересекать показатель в 12% до конца срока выплаты. Расчёт производится на всех членов семьи.

    Конечно, есть ограничения: кредитный долг должен быть от 30 до 120 дней при подаче запроса на реструктуризацию долга.

    «Валютные кредиты» по ипотеке конвертируются в национальную валюту по курсу Центрального Банка, на дату реструктуризации.

    Совет

    Для такого заемщика критичной цифрой погашения основного долга по ипотеке станет 400 тыс. рублей. Такими являются основы федеральной программы.

    Банковский клиент может вовсе не оплачивать обязательства во время оказываемой помощи. Комиссия за переоформление – отсутствует.

    Основные условия ипотечной недвижимости

    Ранее ипотечное жилье являлось единственным местом проживания заёмщика. Сейчас, согласно обновленным условиям проекта, всем членам семьи заёмщика разрешается иметь до 50% в других недвижимых объектах для жилья.

    Жильё, приобретаемое по ипотеке должно быть бюджетным. Кроме того, что семья должна быть многодетной, параметры объекта проживания не должны превышать:

    • для однокомнатной квартиры – 45 кв. метров;
    • для двухкомнатной квартиры – 65 кв. метров ;
    • для трехкомнатной квартиры – 85 кв. метров .

    Цена одного квадратного метра ипотечного жилья не должна быть более чем 60% и более цены одного квадратного метра бюджетной недвижимости в регионе.

    Федеральные программы

    Списание части ипотечного долга по федеральной программе «Молодой семье – доступное жильё».

    Если принять участие в данной программе, то можно рассчитывать на списание части обязательств для молодой семьи, а также цены 18 кв. метров при рождении первого или второго ребёнка. Если в период кредитования в семье рождается три и более ребёнка, то государство целиком погашает задолженность.

    Для списания части ипотечного кредита, жители России должны выполнить такие условия:

  • на момент заключения ипотечного кредита, гражданин должен быть моложе 35 лет;
  • допустимая жилая площадь на каждого члена семьи не должна превышать 18 кв. метров;
  • семья должна быть зарегистрирована в очереди на жильё в соответствующих учреждениях;
  • семья должна иметь деньги для погашения принятых обязательств.
  • Алгоритм списания части ипотечного долга молодой семье

    Исходя из основных пунктов этой программы, молодая семья получает государственную субсидию на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости или принятия участия в долевом строительстве.

    Она равняется примерно 30% общей цены квартиры для проживания без детей и около 35% — если на момент оформления ипотеки у заемщика есть один ребенок.

    Чтобы списать определенную сумму ипотеки молодой семье необходимо собрать такие документы в жилищный комитет муниципалитета:

  • паспорт каждого супруга;
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии ребенка, не достигшего 18 лет);
  • справку о составе семьи (документ по форме 9);
  • информацию о месте проживания семьи за последние 5-7 лет;
  • справки, которая является подтверждением платежеспособности домохозяйства (справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, выписка с депозитного счета и т.д.).
  • Процедура снижения части ипотечного долга при рождении ребёнка

    Правом претендовать на снижения части ипотечного долга, когда рождается ребёнок могут только те семьи, которые принимают участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жильё».

    Указ о выдаче субсидии принимается муниципалитетом. Для пересмотра кредитных обязательств, нужно иметь документы, которые удостоверяют личность и состав семьи.

    Реструктуризация кредита в банках России

    Важно учитывать, что каждый банк предлагает свои определённые схемы реструктуризации, поэтому при выборе банка для займа, следует внимательно изучить предлагаемые им условия реструктуризации, выбирая то, которое Вам подходит больше всего.

    Более того, принятие решения по реструктуризации– это право, а не обязанность банка. Поэтому, если банк отказал в реструктуризации, следует искать другие способы решения проблемы, например, процедуру рефинансирования в этом же или ином банке.

    Читайте также:  Строительно техническая-экспертиза: для чего нужна, как проводится, цены

    Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке

    Сбербанк -это яркий представитель федеральной программы помощи ипотечным заёмщикам, у которых появились финансовые трудности.

    Потенциальным заемщикам, испытывающим нехватку денег, банк предлагает 3 альтернативных варианта решения проблемы:

    • возможность использовать кредитные каникулы (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
    • списание 10% от остатка ипотечного долга;
    • уменьшение постоянного взноса сроком до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от цены долга, когда приходиться обращаться за реструктуризацией).

    Реструктуризация в Россельхозбанке

    Один из самых крупных банков страны, Россельхозбанк, предоставляет снижение кредитной нагрузки путем рефинансирования. Реструктуризация проводится как собственным клиентам, так и заемщикам других банков.

    Самые выгодные условия предоставляются обладателям зарплатных карт, которые уменьшат процентные ставки в три раза. С высокой скоростью обрабатываются заявки клиентов: 3 рабочих дня. Сумма рефинансирования — высокая, она достигает — 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

    Совкомбанк

    Клиенты Совкомбанка с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации могут претендовать на финансовую поддержку. Чтобы программы рефинансирования были утверждены, нужно продемонстрировать менеджеру личные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые значимо влияют на индивидуальную кредитоспособность.

    Реструктуризация в Росбанке

    Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. при этом, активно внедряет программы рефинансирования займов. Наименьшая ставка потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

    Во время утверждения решения менеджер примет во внимание социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания раньше.

    Лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка, имеют много шансов получить средства по привлекательным программам финансирования.

    Газпромбанк

    Для потенциальных клиентов существует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Вместе с этим, можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

    Банк Тинькофф

    В финансовой системе Тинькофф банка справиться с задолженностями помогут действующие программы. Исходя из условий плана рефинансирования, должнику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй вариант предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.

    «Детский жилищный вычет»

    Семьи с детьми могут рассчитывать на вновь предложенную инициативу: о льготе, которая поможет погасить часть основного ипотечного долга, либо снизить размер процентов. На данный момент вопрос прорабатывается. Подробнее — на видео.

    Источник: http://siosagio.ru/dolgi-po-ipoteke-chto-govorit-postanovlenie-o-spisanii-osnovnogo-dolga.html

    Списание долга по ипотеке

    Юридическая помощь должникам

    Ипотечное кредитование предусматривает значительную сумму займа и длительный период платежей. При оформлении договора с банковским учреждением практически невозможно предусмотреть все обстоятельства, с которыми предстоит столкнуться гражданам. По причине роста количества должников по рублевым и валютным займам, государство предусмотрено ряд мер, допускающих списание долга по ипотеке.

    Основания для списания

    Причины просрочки могут быть вызваны субъективными и объективными причинами, на которые граждане не всегда могут повлиять собственными силами. Наиболее распространенными можно считать:

    • последствия экономического кризиса и инфляционных процессов, вызывающих падение заработной платы и уровня обеспеченности семьи;
    • снижение дохода при появлении в семье детей;
    • полная или частичная утрата трудоспособности вследствие инвалидности;
    • потеря работы в населенных пунктах с низким уровнем предложений о трудоустройстве;
    • наличие кредитного договора в иностранной валюте, что приводит к резкому росту ежемесячных платежей при повышении курса.

    Указанные проблемы не только приводят к росту числа должников, но могут спровоцировать негативные социальные явления в регионе или стране. Для предотвращения или смягчения неблагоприятных последствий, на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

    Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 допускает списание основного долга по ипотеке по следующим направлениям:

    • защита заемщиков по валютному кредиту;
    • поддержка граждан, чей заработок по объективным причинам сократился более чем на 30%, по сравнению с материальным положением на момент оформления займа;
    • увеличения состава семьи за счет рождения детей.

    По каждому из перечисленных направлений будут действовать специальные правила для подтверждения оснований соцподдержки. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

    Нужно учитывать, что даже при наличии весомых причин для неплатежеспособности, полностью списать долг практически невозможно.

    Государство предлагает различные варианты смягчения вашего положения и частичное софинансирование при уплате долга, однако большую часть придется платить самостоятельно.

    Исключение составляют только случаи поддержки многодетных семей — многие субъекты РФ дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Исходя из анализа Постановления Правительства РФ № 373 и иных нормативных актов, можно выделить следующие варианты списания или софинансирования платежей по основному долгу и процентам:

    • по валютной ипотеке — установление в договоре показателя курса ниже, чем действующая ставка Центробанка РФ; перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу; освобождение от уплаты части долга; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
    • по рублевой ипотеке — погашение части долга в пределах законодательного лимита; реструктуризация с установлением нового графика платежей; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
    • программа налогового вычета — можно вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства, на всю сумму процентов по ипотеке за предыдущий календарный год.

    Обратите внимание! Процедура подтверждения условий для мер господдержки чрезвычайно трудоемка. Чтобы исключить возможность отказа,лучше все действия осуществлять при поддержке опытных специалистов в сфере кредитования.

    Допускается использовать несколько мер помощи. Например, при выделении средств из государственного бюджета или фонда АИЖК банк может заключать с должником соглашение о реструктуризации ежемесячных платежей.

    Для валютных заемщиков используются следующие меры поддержки:

    • перевод суммы долга из иностранной валюты в рубли, при этом используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки;
    • использование пониженной процентной ставки после перевода кредита в рубли — не выше 12% годовых;
    • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. рублей, если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос более, чем на 30%;
    • снижение размера ежемесячной выплаты в два раза на период до полутора лет.

    Для реализации указанных вариантов помощи, гражданин должен обратиться в банковское учреждение, выдавшее кредит. Одновременно он должен документально подтвердить условия для использования мер государственной поддержки.

    Для граждан, получивших займ в рублях, федеральная программа также предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. рублей. Ключевым условием для получения указанной меры поддержки является существенное снижение среднего дохода на каждого члена семьи.

    Списание долга при рождении детей происходит по факту предоставления свидетельства из учреждений ЗАГС.

    Обратите внимание

    Региональные программы могут устанавливать размер основного долга, который будет погашен по факту рождения каждого последующего ребенка (например, 25% за первого, 50% за второго, 100% за третьего).

    Кроме того, субъект РФ может вводить максимальный лимит средств, который выделяется одной семье.

    Списание процентов по кредиту может предусматриваться соглашением о реструктуризации долга. Также НК РФ дает возможность вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

    • возмещению подлежит вся сумма процентов, фактически уплаченных за предыдущий календарный год;
    • сумма составляет не более 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
    • налоговый вычет по ипотечным процентам не имеет предельного срока, за возвратом можно обращаться в каждый год кредитного договора.

    Таким образом, государство дает возможность значительно уменьшить размер остатка по займу, однако полный расчет с банком возможен только по программе поддержки многодетных семей.

    Условия списания долга

    Постановлением Правительства № 373 регламентированы условия, при которых заемщик может рассчитывать на частичное погашение долга. В зависимости от содержания договора, заявителю предстоит подтвердить следующие обстоятельства:

    • изменение размера доходов — необходимо доказать снижение не менее, чем на 30% за последний квартал;
    • величина дохода на каждого члена семьи не должна превышать двух размеров прожиточного минимума (этот показатель утверждается ежеквартально на уровне субъектов РФ);
    • увеличение ежемесячного платежа по валютной ипотеке более, чем на 30% по сравнению с датой оформления договора;
    • социальный статус — только семьи с детьми, инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, а также участники боевых действий.

    Дополнительным общим требованием для всех категорий заемщиков является срок обращения за списанием долга — не ранее одного года с момента заключения договора с банком.

    Добиться списания могут только граждане, которые приобрели жилое помещение эконом-класса. При проверке этого условия учитываются следующие показатели:

    • норматив количества комнат и жилплощади — для однокомнатной квартиры не более 45 кв.м.; для двухкомнатной — не более 65 кв.м.; для трехкомнатной — не более 85 кв.м.;
    • цена приобретенного жилья не может превышать среднерыночную стоимость аналогичных квартир более, чем на 60%;
    • указанные выше ограничения не распространяются на семьи, в которых имеется три и более несовершеннолетних ребенка.

    В 2017 году законодателем устранено ограничение по наличию у заемщика других объектов недвижимости. Обратиться за списанием части основного долга теперь можно в случае, если совокупный размер иных объектов не превышает половины квартиры, приобретенной за счет ипотеки.

    Подтверждение указанных условий происходит путем обращения в банк, аккредитованный для участия в федеральной программе через АИЖК. На сегодняшний день аккредитовано более 80 банковских учреждений, занимающихся ипотечным кредитованием граждан.

    Алгоритм списания долга происходит следующим образом:

    • гражданин обращается с заявлением и пакетом документов в банк, с которым заключен ипотечный договор;
    • после предварительной проверки бумаг, они направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
    • после положительного решения денежные средства перечисляются в банк, а с заемщиком оформляется соглашение о реструктуризации долга.

    Повторно использовать указанные меры поддержки нельзя, данная льгота является разовым видом помощи. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.

    При погашении основного долга многодетным семьям используется рыночная стоимость жилья — оплате подлежит не более 18 кв.м. жилплощади на каждого члена семьи. Это правило применяется одновременно с пределами выплат, утвержденными нормативными актами субъекта РФ. Условие о сроке кредитного договора в этом случае не применяется, при рождении детей можно обращаться за выплатой в любой момент.

    Обсудить проблему с юристом

    Взял в ипотеку квартиру в 2016. А в этом году женился, можно ли как-то списать часть долга по программе материальной помощи молодым семьям? Или какими-либо другими способами?

    Ответы юристов

    Кузнецов Денис

    Законодательство и программы помощи ​молодым семьям не предусматривают каких либо выплат при вступлении в брак. Такие выплаты молодым семьям предусмотрены в некоторых регионах только при рождении детей.

    Молодым семьям (без детей) могут быть предусмотрены только льготные условия получения кредита, с меньшим первоначальным взносом и меньшим процентом.

    Однако изменения в программы вносятся постоянно, рекомендую изучить действующие программы на сайтах администрации вашего города и области.

    Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/spisanie-dolga-po-ipoteke/

    Ссылка на основную публикацию